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2011年中级经济师《金融专业》全真模拟试卷(2)-中大网校


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2011 年中级经济师《金融专业》全真模拟试卷(2)
总分:140 分 及格:84 分 考试时间:120 分

一、单项选择题(共 60 题,每题 1 分,每题的备选项中,只有一个最符题意的) (1)在我国,最具有代表性的商业银行中间业务创新是( A. 信托存款 B. 质押贷款 C. 回购协议 D. 信用卡业务 ) 。

(2)在 IP0 中的“绿鞋期权”行使期内,若市场股价高于股票发行价,则主承销商应当作出 的操作是( ) 。 A. 用 l5%的超额资金在市场按市场价购进股票并按发行价配售给投资者 B. 按发行价额外配发募集总量 15%的股票并将其按原来认购比例配售给机构投资者 C. 用 l5%的超额资金在市场按市场价购进股票并持有至股价上涨至发行价 D. 按发行价额外配发募集总量 15%的股票并按竞价方式销售给公众投资者

(3)如果当前的证券价格反映了历史价格信息和所有公开的价格信息, 则该市场属于 ( A. 弱式有效市场 B. 半强式有效市场 C. 强式有效市场 D. 半弱式有效市场

) 。

(4)发行政府债券对货币供应量的影响,取决于( ) 。 A. 债券发行量的多少 B. 认购主体及其资金来源 (∩~~_中大网校_在线考试中心~~∩) C. 认购主体的多元化程度 D. 购买资金的性质

(5)投资银行的信用经纪业务是( A. 融资业务与经纪业务 B. 承销业务与经纪业务 C. 承销业务与担保业务 D. 理财业务与经纪业务

)的结合。

(6)当通货膨胀率上升快于名义利率上升并超过名义利率时,实际利率( A. 大于零
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) 。

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B. 小于零 C. 等于零 D. 不能确定

(7)期权与其他衍生金融工具的主要区别在于交易风险在买卖双方之问的分布( A. 确定性 B. 不确定性 C. 对称性 D. 非对称性

) 。

(8)从中央银行提高存款准备金率到该政策抑制通货膨胀的效果显现,这中间的时间跨度称 为( )时滞。 A. 认识 B. 外部 C. 决策 D. 行动

(9)商业银行经营的核心是( A. 市场营销 B. 利润最大化 C. 风险管理 D. 提高流动性

) 。

(10)下列收入中属于商业银行营业外收入的是( A. 违约金 B. 投资收益 C. 赔偿金 D. 罚没收入

) 。

(11)货币市场里的金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点,具有( 特性。 A. 货币 B. 准货币 C. 基础货币 D. 有价证券



(12)假设美元的利率为 6%,人民币的利率为 2%,则 3 个月的远期美元对人民币(

) 。

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(13)商业银行财务管理的核心内容是( A. 资本金管理 B. 利润管理 C. 财产管理 D. 成本管理

) 。

(14)根据 2004 年 3 月 1 日起施行的《商业银行资本充足率管理办法》 ,我国商业银行资本充 足率计算方法是( ) 。

(15)按照巴塞尔协议的规定,商业银行总资本与加权风险总资产的比率(

) 。

(16)以下不属于政策性金融机构职能的是( A. 倡导性职能 B. 选择性职能 C. 服务性职能 D. 监督性职能

) 。

(17)形成通货膨胀的直接原因是( A. 进口过多 B. 出口过多 C. 货币供给太少 D. 货币供给太多

) 。

(18)我国对信托投资公司进行统一监督管理的金融监管机构是(
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) 。

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A. B. C. D.

中国人民银行 中国保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国银行业监督管理委员会

(19)商业银行附属资本最高不得超过(

)的 100%。

(20)金融市场的功能不包括( A. 资金积聚功能 B. 财富功能 C. 风险分散功能 D. 流通功能

) 。

(21)为治理通货膨胀,中央银行一般会在市场上( A. 出售有价证券 B. 购入有价证券 C. 加大货币投放量 D. 降低利率

) 。

(22)现代商业银行财务管理的目标是( A. 银行价值最大化 B. 效率最大化 C. 社会效益最大化 D. 风险最小化

) 。

(23)投资性金融机构服务或经营的业务内容都是以( A. 证券投资活动 B. 存款 C. 贷款 D. 结算

)为核心。

(24)如果某证券的β 值为 1.5,若市场投资组合的风险溢价水平为 10%,则该证券的风险溢 价水平为( ) 。 A. 5% B. 15%
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C. 50% D. 85%

(25)体现货币均衡的货币容纳量弹性,是指( A. 货币流通速度对货币供应量 B. 货币需求量对货币供应量 C. 货币流通速度对货币需求量 D. 货币供应量对货币需求量

)具有一定的弹性或适应性。

(26)哈罗德一多马的经济增长模型为(

) 。

(27)金融业务创新的核心内容是( A. 分业管理制度的改改 B. 商业银行的业务创新 C. 金融工具的创新 D. 金融服务的创新

) 。

(28)下列商业银行营业外收支中,属于营业外支出的是( A. 利息支出 B. 罚没收入 C. 出纳长款收入 D. 违约金支出

) 。

(29)在国际储备管理中,力求降低软币的比重,提高硬币的比重,是着眼于( A. 国际储备总量的适度 B. 国际储备资产结构的优化 C. 外汇储备资产结构的优比 D. 外汇储备货币结构的优化

) 。

(30)如果人们预期利率上升,则( A. 多买债券、少存货币
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) 。

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B. 少存货币、卖出债券 C. 卖出债券、多存货币 D. 少买债券、少存货币

(31)在金融市场中,既是重要的资金需求者和供给者,又是金融衍生品市场上重要的套期保 值主体的是( ) 。 A. 家庭 B. 企业 C. 中央银行 D. 政府

(32)被公认为是近代中央银行的鼻祖的是(

) 。

(33)将金融市场划分为发行市场和流通市场,是( A. 按交易标的物划分 B. 按地域范围划分 C. 按交易中介划分 D. 按交易程序划分

) 。

(34)根据稳定增长条件(产出、劳动力、资本按同一比率增长),稳定条件下托宾的货币经济 增长模型为( ) 。

(35)目前,我国和世界上绝大多数国家和地区采用的外汇标价方法是(

) 。

(36)商业银行是以( )为目标,能够吸收存款,以经营金融资产和金融负债为对象,从 事经营活动的金融企业。
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A. B. C. D.

追逐利润 执行国家金融政策 提供金融服务 创造信用货币

(37)在实际利率为负值时,不合算的行为是(

) 。

(38)利率与有价证券价格呈( A. 正相关关系 B. 无相关关系 C. 负相关关系 D. 零相关关系

) 。

(39)存款性金融机构是指经营各种存款并提供( A. 支付中介 B. 咨询中介 C. 信用中介 D. 信息中介

)服务以获取收益的金融机构。

(40)现券买断为央行直接从二级市场买入债券,一次性地(

) 。

(41)我国经纪类证券公司只能从事(

) 。

(42)2009 年 3 月 1 日,宝钢集团公司与杭州钢铁集团公司签约,宝钢集团收购宁波钢铁,可 以获得其 400 万吨熟轧板卷的产能。 这是宝钢集团又一次实现跨地区重组的重大举措。 按并 购前企业间的市场关系,此次并购属于( ) 。 A. 纵向并购 B. 横向并购 C. 混合并购
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D. 垂直并购

(43)狭义的信用风险是( A. 交易对方还款违约 B. 交易对方付息违约 C. 交易对方所有违反约定 D. 交易对方还本违约

)的风险。

(44)对于看涨期权的买方来说,到期行使期权的条件是( A. 市场价格低于执行价格 B. 市场价格高于执行价格 C. 市场价格上涨 D. 市场价格下跌

) 。

(45)用来衡量外债总量是否适度的债务率指标等于(

) 。

(46)清算是终结解散银行法律关系、消灭解散银行(

)的程序。

(47)除了减低资金成本,以期鼓励投资,促进经济增长外,利率管制政策的另一目的是 ( ) 。 A. 鼓励银行间的非价格竞争 B. 限制银行间的利率竞争 C. 防止市场自然垄断 D. 推动金融体系超常规发展

(48)垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品售价,由此引起的通货膨胀属于( 通货膨胀。 A. 需求拉上型 B. 成本推进型 C. 供求混合型 D. 结构型



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(49)从通货膨胀的成因来看, “太多的货币追逐太少的商品”属于( A. 需求拉上 B. 成本推进 C. 供求混合作用 D. 结构失衡

)导致的通货膨胀。

(50)弗里德曼的货币需求函数表达式是(

) 。

(51)货币政策的最终目标是稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支。在经济学 中,关于充分就业的正确说法是( ) 。 A. 社会劳动者 100%就业 B. 所有有能力的劳动力都能随时找到任何条件的工作 C. 存在摩擦性失业,但不存在自愿失业 D. 存在摩擦性失业和自愿失业

(52)投资银行按照议定价格从发行人手中购进将要发行的全部股票,然后再出售给投资者, 最后将所筹集的资金交付发行人的股票销售方式是( ) 。 A. 余额包销 B. 包销 C. 尽力推销 D. 余额代销

(53)最典型的间接金融机构是( A. 商业银行 B. 证券公司 C. 投资银行 D. 中央银行

) 。

(54)商业银行的表外业务不包括( A. 金融衍生工具业务 B. 承诺业务 C. 担保业务
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) 。

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D. 汇兑结算业务

(55)规模对称原理是指商业银行资产运用的规模必须与负债来源的规模相平衡。这是一种建 立在合理经济增长基础上的( ) 。 A. 静态平衡 B. 动态平衡 C. 统一平衡 D. 绝对平衡

(56)古典学派认为,利率是某些经济变量的函数,即( A. 货币供给增加,利率水平上升 B. 储蓄增加,利率水平上升 C. 货币需求增加,利率水平上升 D. 投资增加,利率水平上升

) 。

(57)投资者用 10 万元进行为期 2 年的投资,年利率为 10%,按复利每年计息一次,则第 2 年年末投资者可获得的本息和为( )万元。 A. 11.0 B. 11.5 C. 12.0 D. 12.1

(58)财政有赤字,货币供应量( A. 增加 B. 减少 C. 不确定 D. 不变

) 。

(59)凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应降低,而只是引起人们手持现金增加的 现象称为( ) 。 A. 现金偏好 B. 货币幻觉 C. 流动性陷阱 D. 流动性过剩

(60)通货紧缩是指商品和劳务的( A. 价格普遍持续上涨 B. 价格普遍持续下降
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) 。

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C. 贷款持续增加 D. 贷款持续减少

二、多项选择题(共 20 题,每题 2 分,每题的备选项中,有 2 个或 2 个以上符合题意,至 少有 1 个错项。错选,本题不得分;少选,所选的每个选项得 0.5 分) (1)汇率变动的决定因素包括( A. 物价的相对变动 B. 国际收支差额的变化 C. 国际储备余额的变化 D. 市场预期的变化 E. 政府干预汇率 ) 。

(2)控制贷款资产风险的主要措施有( A. 严格贷款审批制度 B. 增强风险防范意识 C. 降低信用贷款的比重 D. 推行贷款五级分类管理 E. 尽量减少贷款

) 。

(3)货币政策的最终目标着眼于解决宏观经济问题。货币政策最终目标之间的矛盾性是指 ( ) 。 A. 经济增长与充分就业之间的矛盾 B. 经济增长与国际收支平衡之间的矛盾 C. 国际收支平衡与充分就业之间的矛盾 D. 经济增长与稳定物价之间的矛盾 E. 国际收支平衡与稳定物价之间的矛盾

(4)相对比较合理的金融自由化的顺序应该是( ) 。 A. 先金融自由化,后贸易自由化 B. 先对内金融部门的自由化,再对外金融部门的自由化 C. 先国内金融部门的自由化,再国内实际部门的自由化 D. 先对外金融部门的自由化,再对内金融部门的自由化 E. 先国内实际部门的自由化,再国内金融部门的自由化

(5)决定债券收益率的因素主要有( A. 票面利率 B. 期限 C. 面值
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) 。

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D. 购买价格 E. 汇率

(6)处置倒闭银行的措施主要有(

) 。

(7)能引起货币升值的因素有(

) 。

(8)我国商业银行控制贷款资产风险的主要措施有( A. 增强风险防范意识 B. 增加担保抵押贷款的比重 C. 严格贷款审批制度 D. 推行贷款五级分类管理 E. 完善信息系统

) 。

(9)我国衡量银行收益合理性的监测指标包括(

) 。

(10)国际储备功能有(

) 。

(11)股票价格的确定取决于( A. 票面金额 B. 利率 C. 收益
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) 。

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D. 物价水平 E. 实际期限

(12)按照开户人的不同,证券账户可分为( A. A 字账户 B. B 字账户 C. 股票账户 D. 债券账户 E. 基金账户

) 。

(13)我国监管评级体系对( A. 资本充足性 B. 资产质量 C. 稳定性方面 D. 盈利水平方面 E. 流动性方面

)进行评级。

(14)中央银行的职能包括(

) 。

(15)我国金融监管与货币政策的协调内容主要有( A. 对商业银行监管与宏观传导机制运行的协调 B. 对商业银行监管与微观传导机制运行的协调 C. 统计数据与信息的协调 D. 危机机构处理的协调 E. 微观审慎监管与宏观金融稳定的协调

) 。

(16)弗里德曼把影响货币需求量的诸因素划分为( A. 各种金融资产 B. 各种有价证券 C. 各种资产预期收益率和机会成本 D. 各种随机变量 E. 恒常收入与财富结构

) 。

(17)由商业银行转化为中央银行的有(
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) 。

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(18)下列属于商业银行中间业务的有( A. 提供信托服务 B. 租赁服务 C. 代理融通 D. 现金管理 E. 回购协议

) 。

(19)下列属于衍生金融工具的有( A. 贷款承诺 B. 金融期货 C. 互换 D. 金融期权 E. 备用信用证

) 。

(20)货币政策的基本特征是( A. 调节社会总需求的政策 B. 调节社会总供给的政策 C. 短期间断的经济政策 D. 长期连续的经济政策 E. 宏观间接调控政策

) 。

三、案例分析题(共 20 题,每题 2 分。由单选和多选组成。错选,本题不得分;少选,所 选的每个选项得 0.5 分) (1)根据材料, 回答{TSE}题。 金融监管不力是当前国际金融危机爆发和蔓延的重要根源之一。 危机发生后国际社会强烈呼吁强化金融监管,改革国际金融秩序。2009 年 6 月 17 日,美国 奥巴马政府公布金融监管改革计划,构建新的监管体制框架:成立金融服务管理理事会 (FSOC),负责宏观审慎监管;强化美联储的监管权力,由美联储对一级金融控股公司进行 并表监管;在财政部设立全国保险办公室(ONI),弥补保险业监管在联邦层面的真空;取消 证券交易委员会对投资银行的监管, 并将监管权力转移至美联储. 证券交易委员会和商品期 货交易委员会专注于市场监管和投资者保护; 成立消费者金融保护局, 以此来加强对消费者 的金融保护。奥巴马政府的改革计划一经推出,便引起激烈的争论和多方面的批评。奥巴马 希望国会在年底前通过该计划,但能否如其所愿,仍有待观察。{TS}当前美国的金融监管 体制属于( ) 。 A. 集中统一
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B. 分业监管 C. 不完全集中统一 D. 完全不集中统一

(2)该监管体制的缺陷是( ) 。 A. 监管成本高 B. 缺乏金融监管的竞争性 C. 容易导致金融监管的官僚主义 D. 容易出现重复交叉监管或监管真空

(3)近年来一些发达国家转向了( A. 集中统一 B. 分业监管 C. 不完全集中统一 D. 完全不集中统一

)监管体制。

(4)2003 年 9 月以来,我国对金融控股集团的监管采取( A. 中央银行监管 B. 主监管 C. 统一监管 D. 集体监管

)制度。

(5)根据材料,回答{TSE}题。我国某商业银行 2009 年底业务基本情况如下:贷款余额 180 亿元, 加权风险总资产 125 亿元, 存款余额 240 亿元。 2009 年底的法定存款准备金率为 18%, 2010 年初调整为 16%。2010 年该行计划开展的业务是:发放新贷款 20 亿元,吸收存款 40 亿元,办理居民委托投资 550 万元,向央行办理票据再贴现 8000 万元,办理企业未到期的 票据贴现 5500 万元,向光明电厂投资入股 2 亿元。{TS}2009 年底该行的存款准备金至少应 为( )亿元。 A. 8.4 B. 10 C. 43.2 D. 44.8

(6)假设该行 2009 年底没有超额准备金,2010 年吸收存款 40 亿元后即存入央行 10 亿元,此 时该行可动用的在央行的存款是( )亿元。 A. 1.0 B. 2.4 C. 5.0 D. 8.4
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(7)假设该行 2010 年计划开展的业务中,属于资产业务的是( A. 办理居民委托投资 550 万元 B. 发放新贷款 20 亿元 C. 办理企业未到期的票据贴现 5500 万元 D. 吸收存款 40 亿元

) 。

(8)该行 2010 年计划开展的业务中,按规定不能开展的业务是( A. 向央行办理票据再贴现 8000 万元 B. 办理居民委托再投资 550 万元 C. 办理企业未到期的票据贴现 5500 万元 D. 向光明电厂投资入股 2 亿元



(9)根据材料,回答{TSE}题。以下资料选自 2009 年 7 月中国建筑股份有限公司首次公开发 行 A 股的发行公告。 中国建筑首次公开发行不超过 120 亿股人民币普通股(A 股)的申请已获 中国证券监督管理委员会证监许可 2009627 号文核准。 本次发行的保荐人是中国国际金融有 限公司。 本次发行采用网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行, 其 中网下初始发行规模不超过 48 亿股,约占本次发行数量的 40%;网上发行数量为本次发行 总量减去网下最终发行量。对网下发行采用询价制,分为初步询价和累计投标询价。发行人 及保荐人通过向询价对象和配售对象进行预路演和初步询价确定发行价格区问, 在发行价格 区间内通过向配售对象累计投标询价确定发行价格。 网上申购对象是持有上交所股票账户卡 的自然人、 法人及其他机构。 各地投资者可在指定的时间内通过与上交所联网的各证券交易 网点, 以发行价格区间上限和符合本公告规定的有效申购数量进行申购委托, 并足额缴付申 购款。{TS}股份有限公司首次公开发行股票时,通常由投资银行充当金融中介,因此,中 国国际金融公司是此次股票发行的( ) 。 A. 做市商 B. 承销商 C. 交易商 D. 经纪商

(10)从公告中可知,我国目前对企业首次公开发行股票所采取的监管制度是( A. 审批制中的指标管理 B. 核准制中的保荐制 C. 注册制 D. 备案制

) 。

(11)下列机构中属于我国新股发行的询价对象的有( A. 商业银行 B. 证券公司
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) 。

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C. 财务公司 D. 证券投资基金管理公司

(12)竞价方式与累计投标咨询方式的共同之处是发行方式与投资者进行信息沟通,发行方由 此了解投资者需求信息,但是,二者在发行价格的确定上存在区别,即: ( ) 。 A. 在竞价方式中,发行价格最终由做市商确定 B. 在竞价方式中,发行价格最终由投资方确定 C. 在累计投标询价中,发行价格最终由发行方确定 D. 在累计投标询价中,发行价格最终由承销商确定

(13)根据材料,回答{TSE}题。

(14)2008 年我国发生了( A. 温和式 B. 爬行式 C. 隐蔽型 D. 公开型

)通货膨胀。

(15)2008 年的物价形势导致的负面影响有( A. 企业利润下降 B. 实际消费水平下降 C. 流通领域过度投机 D. 债权人受损失

) 。

(16)治理当前物价问题可供选择的措施有( A. 宽松的货币政策 B. 积极的财政政策 C. 从严的收入政策 D. 加快产业结构调整

) 。

(17)根据下列材料,回答{TSE}题。2010 年第一季度,中国人民银行根据国内外经济金融形 势和银行体系流动性变化,实施的主要货币政策操作如下:1、累计发行央行票据 1.43 万
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亿元,开展短期正回购操作 8930 亿元。2、经过 2009 年一年多的宽松货币政策,在货币信 贷快速增长背景下,2010 年 1 月 18 日和 2 月 25 日,分别上调存款类金融机构人民币存款 准备金率各 0.5 个百分点。3、对商业承兑汇票,涉农票据、县域企业及中小金融机构签发、 承兑、持有的票据优先办理再贴现,期末再贴现金额 263 亿元,同比增加 257 亿元。从投向 看,再贴现总量中涉农票据占 19%,中小企业签发的票据占 63%,较好发挥了支持扩大“三 农”和中小企业融资的作用。{TS}在 2010 年第一季度的货币政策操作中,属于公开市场业 务的是( ) 。 A. 发行央行票据 1.43 万亿元 B. 上调存款准备金率 C. 正回购 8930 亿元 D. 对特定票据优先办理再贴现

(18)发行央行票据 1.43 万亿元,开展短期正回购 8930 亿元,这些措施说明中国人民银行 在( ) 。 A. 投放流动性 B. 收回流动性 C. 降低商业银行信贷投放能力 D. 提高商业信贷投放能力

(19)上调存款准备金率的目的是( A. 开始实施紧缩的财政政策 B. 开始实施更加宽松的货币政策 C. 对冲流动性,管理通货膨胀预期 D. 增加商业银行贷款能力

) 。

(20)对商业承兑汇票、涉农票据、县域企业及中小金融机构签发、承兑、持有的票据优先办 理再贴现,这表明中国人民银行在运用再贴现政策进行( ) 。 A. 商业银行存款限制 B. 结构调整 C. 消费者信用控制 D. 贷款限制

答案和解析 一、单项选择题(共 60 题,每题 1 分,每题的备选项中,只有一个最符题意的) (1) :D 本题考查我国商业银行中间业务创新。 自改革开放以来, 我国金融机构的业务创新与工具的 恢复和创新是并行的,从中间业务看,最具代表性的是信用卡业务。 (2) :B 本题考查“绿鞋期权”的相关知识。
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(3) :B 本题考查半强式有效市场的概念。(4) :B 本题考查财政收支与货币供应量之间的关系。财政发行债券弥补赤字,对货币有什么影响, 取决于认购主体及其资金来源的性质。 (5) :A 本题考查对投资银行的信用经纪业务概念的理解。 信用经纪业务是投资银行的融资功能与经 纪业务相结合而产生的,是投资银行传统经纪业务的延伸。(6) :B 本题考查名义利率、 实际利率与通货膨胀率之间的关系。 名义利率扣除物价变动率后的利率 是实际利率。用公式表示为:实际利率=名义利率-通货膨胀率。当通货膨胀率上升快于名 义利率上升并超过名义利率时,由公式可见,实际利率为负,即小于零。 (7) :D 期权与其他衍生金融工具的主要区别在于交易风险在买卖双方之间的分布不对称性。 期权交 易的风险在买卖双方之间的分布不对称,期权买方的损失是有限的,不会超过期权费,而获 利的机会从理论上讲却是无限的;期权的卖方则正好相反。 (8) :B 本题考查对外部时滞概念的理解。 外部时滞是指作为货币政策调控对象的金融部门及企业部 门对中央银行实施货币政策的反应过程。 具体表现为当中央银行开始实施新政策后, 金融部 门对新政策的认识一金融部门对政策措施所作的反应一企业部门对金融形势变化的认识一 企业部门的决策一新政策发生作用,每一步都需要耗费一定的时间。(9) :A 本题考查商业银行经营的核心。商业银行经营的核心是市场营销。(10) :D 本题考查营业外收入的内容。选项 AC 属于营业外支出内容。(11) :B 本题考查货币市场工具的特点。货币市场里的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利 率敏感等特点,具有“准货币”特性。(12) :D 低利率货币远期升水,高利率货币远期贴水,美元利率 6%>人民币利率 2%,所以美元对 人民币远期会贴水。(6%-2%)×(3/12)=1%。 (13) :D 本题考查商业银行财务管理的相关知识。商业银行财务管理的核心内容是成本管理。 (14) :D 本题考查我国商业银行资本充足率的公式。我国商业银行资本充足率计算公式为: <A > </A>(15) :C 按照巴塞尔协议的规定,商业银行总资本(核心资本与附属资本之和)与加权风险总资产的比 率不得低于 8%,附属资本最高不得超过核心资本的 100%。 (16) :D 本题考查政策性金融机构职能。 (17) :D 本题考查形成通货膨胀的直接原因。 形成通货膨胀的直接原因是货币供给过度, 导致货币贬 值,物价上涨,即过度的信用供给。 (18) :D 本题考查我国金融机构监管的相关知识。 中国银监会是国务院直属正部级单位, 它根据国务 院授权,统一监管商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融 机构,以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批 准设立的其他金融机构。(19) :D 附属资本不得超过核心资本的 100%。
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(20) :D 本题考查金融市场的功能。(21) :A 本题考查治理通货膨胀的货币政策措施。通货膨胀情况下,要采取紧缩性货币政策措施。紧 缩性货币政策措施包括:提高法定存款准备金率、提高再贴现率、公开市场卖出业务、直接 提高利率。 在通货膨胀时期, 中央银行一般会公开市场向商业银行等金融机构出售有价证券, 从而达到紧缩信用,减少货币供给量的目的。(22) :A 本题考查商业银行财务管理的相关内容。现代商业银行财务管理的目标就是银行价值最大 化。 (23) :A 投资性金融机构服务或经营的业务内容都是以证券投资活动为核心。 (24) :B

<A >

</A>(25) :D

本题考查货币容纳量弹性的概念。 货币供应量对货币需求量具有一定的弹性或适应性, 理论 界称之为货币容纳量弹性。(26) :B 是哈罗德一多马模型的基本公式。 (27) :B 商业银行的业务创新构成了金融业务创新的核心内容。 (28) :D 本题考查营业外支出的相关内容。 营业外支出内容包括: 固定资产盘盈亏和毁损报损的净损 失、抵债资产处置发生的损失额及处置费用、出纳短款、赔偿金、违约金、证券交易差错损 失、非常损失、公益救济性捐赠等。(29) :D 本题考查外汇储备货币结构的优化。 为了追求安全性, 需要将外汇储备的货币结构与未来外 汇支出的货币结构相匹配, 从而在未来的外汇支出中, 将不同储备货币之间的兑换降低到最 低程度;为了追求盈利性,需要尽量提高储备货币中硬币的比重,降低储备货币中软币的比 重。(30) :C 如果预期利率下跌,则人们愿意少存货币多买债券;反之,预期利率上升,则人们愿意卖出 债券,多存货币。 (31) :B 企业是金融市场运行的基础,是重要的资金需求者和供给者。此外,企业还是金融衍生品市 场上重要的套期保值主体。 (32) :B 1694 年成立的英格兰银行被公认为近代中央银行的鼻祖。 (33) :D 本题考查金融市场的类型。 按金融工具的交易程序不同, 金融市场分为发行市场和流通市场。 (34) :A 根据稳定增长条件(产出、劳动力、资本按同一比率增长),稳定条件下托宾的货币经济增长 模型为 <A > </A>(35) :A

本题考查外汇标价方法。 目前, 我国和世界上绝大多数国家和地区采用的外汇标价方法是直
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接标价法。 (36) :A 本题考查对商业银行性质的理解。商业银行是以追逐利润为目标,能够吸收存款,以经营金 融资产和金融负债为对象,从事经营活动的金融企业。 (37) :A 通货膨胀使货币贬值, 当名义利率低于通货膨胀率, 实际利率为负值时, 贷出货币得不偿失。 (38) :C 本题考查利率与有价证券价格的关系。利率通常与有价证券呈负相关关系。 (39) :C 本题考查存款性金融机构的概念。 存款性金融机构是指经营各种存款并提供信用中介服务以 获取收益的金融机构。 (40) :A 本题考查对现券买断的理解。 现券买断为央行直接从二级市场买入债券, 一次性地投放基础 货币。 (41) :D 我国经纪类证券公司只能从事经纪业务。 (42) :B 本题间接考查横向并购的概念。 横向并购是并购企业的双方或多方原属同一产业、 生产或经 营同类产品,并购使得资本在同一市场领域或部门集中。(43) :A 本题考查狭义信用风险的概念。 狭义的信用风险是指交易对方在货币资金借贷中还款违约的 风险。(44) :B 本题考查对看涨期权知识的理解。 对于看涨期权的买方来说, 当市场价格高于合约的执行价 格时,他会行使期权,取得收益。(45) :B 本题考查债务率的公式。债务率=当年未清偿外债余额/当年货物服务出口总额×100%。 (46) :B 本题考查清算的概念。清算是终结解散银行法律关系、消灭解散银行法人资格的程序。 (47) :B 本题考查利率管制政策的主要目的。(48) :B 本题考查成本推进通货膨胀的具体情形。垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品价 格,由此引起“利润推进型通货膨胀” ,它属于成本推进通货膨胀的一种。(49) :A 本题考查对需求拉上通货膨胀的理解。 需求拉上的通货膨胀可以通俗地表述为是 “太多的货 币追逐太少的商品” 。当“太多的货币追逐太少的商品”时,就会使对商品和服务的需求超 出了现行价格条件下可得到的供给,从而导致一般物价水平的上涨。(50) :C 本题考查弗里德曼的货币需求函数表达式。选项 8 是马克思货币量公式。 【注意】结合马克思货币需求公式、费雪方程式、凯恩斯货币需求函数公式进行比较记忆。 (51) :D 本题考查充分就业的概念。 充分就业是指有能力并愿意参加工作者, 都能在较合理的条件下, 随时找到适当的工作。并不等于社会劳动力的 100%就业,通常是将摩擦性失业和自愿失业 排除在外。(52) :B 本题考查包销的含义。 包销即投资银行按照议定价格直接从发行人手中购进将要发行的全部 股票,然后再出售给投资者。投资银行必须在指定的期限内,将包销证券所筹集的资金交付 给发行人。(53) :A 本题考查间接金融机构的相关内容。商业银行是最典型的间接金融机构。(54) :D 本题考查商业银行表外业务包括的内容。 商业银行的表外业务包括承诺业务、 担保业务和金 融衍生工具业务。
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(55) :B 本题考查规模对称原理的概念。 (56) :D 本题考查古典利率理论的相关内容。古典学派认为,利率决定于储蓄与投资的相互作用。当 投资增加时,投资大于储蓄,利率会上升。 (57) :D 本题考查复利方式下本利和的计算。10×(1+10%)2=12.1(7/元)。(58) :C 出现财政赤字,对货币供应量的影响如何,主要取决于财政赤字的弥补办法。如果中央银行 通过减少或回收对商业银行的贷款,或者通过抛售金银、外汇等资产压缩资产规模,同财政 动用历年节余的规模相等,那么,货币供应量不变。如果中央银行可以压缩的其他资产的规 模,小于财政动用历年结余的规模,或者根本无法压缩其他资产规模,这样,将会引起货币 供应量扩张。(59) :C 凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应降低, 而只是引起人们手持现金增加的现象 称为“流动性陷阱” 。(60) :B 本题考查通货紧缩的概念。通货紧缩是指商品和服务价格的普遍持续下跌。 二、多项选择题(共 20 题,每题 2 分,每题的备选项中,有 2 个或 2 个以上符合题意,至 少有 1 个错项。错选,本题不得分;少选,所选的每个选项得 0.5 分) (1) :A, B, D, E 本题考查汇率变动的决定因素。汇率变动的决定因素有:物价的相对变动、国际收支差额的 变化、市场预期的变化、政府干预汇率。(2) :A, C, D 贷款资产风险控制的主要措施有:降低信用贷款的比重,提高担保抵押贷款的比重;严格贷 款审批制度,控制信贷风险;全面推行贷款五级分类管理。(3) :B, C, D, E 本题考查货币政策最终目标之间的矛盾性。 只有经济增长和充分就业之间是一致的, 其余都 存在矛盾。(4) :B, E 本题考查比较合理的金融自由化顺序。比较合理的顺序应该是:先国内实际部门的自由化, 再国内金融部门的自由化;先国内金融部门的自由化,再对外金融部门的自由化。 (5) :A, B, C, D 本题考查决定债券收益率的因素。 (6) :A, B, D 本题考查的是处置倒闭银行的主要措施。 (7) :A, B, E 本题考查引起货币升值的因素。 (8) :B, C, D 本题考查贷款资产风险控制的主要措施。 贷款资产风险控制的主要措施有: 降低信用贷款的 比重,提高担保抵押贷款的比重;严格贷款审批制度,控制信贷风险;全面推行贷款五级分 类管理。(9) :A, C, D 本题考查衡量银行收益合理性的监测指标。 我国关于收益合理性的监管指标包括: 成本收入 比、资产利润率和资本利润率。 (10) :A, C, D 本题考查国际储备的功能。 (11) :B, C 股票一般都是永久性投资, 没有偿还期限, 因此其价格确定主要取决于收益与利率两个因素, 与股票收益成正比,而与市场利率成反比。 (12) :A, B
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本题考查证券账户的分类。按照开户人的不同,证券账户可分为 A 字账户和 8 字账户。 (13) :A, B, D, E 目前, 世界上有很多国家的金融监管当局采用了监管评级制度, 来对银行的经营状况进行检 查和评价。检查主要围绕资本充足性、资产质量、经营管理能力、盈利水平、流动性及市场 敏感性进行。(14) :A, B, C, D 本题考查中央银行的职能。 (15) :B, C, D 本题考查金融监管与货币政策的协调内容。 金融监管与货币政策的协调内容主要有: 对商业 银行监管与微观传导机制运行的协调、 统计数据与信息的协调、 危机机构处理的协调。 :C, (16) D, E 本题考查对弗里德曼的货币需求函数的理解。弗里德曼把影响货币需求量的诸因素分为 3 组:①恒常收入与财富结构;②各种资产预期收益率和机会成本;③各种随机变量。 (17) :A, C, D 由商业银行转化为中央银行;英国的英格兰银行、法国的法兰西银行、德国的普鲁士银行。 (18) :A, B, C, D 本题考查中间业务创新的内容。 (19) :B, C, D 本题考查衍生金融工具包括的内容。衍生金融工具的内容主要有:远期合约、金融期货、互 换和金融期权。 (20) :A, D, E 本题考查货币政策的基本特征。 三、案例分析题(共 20 题,每题 2 分。由单选和多选组成。错选,本题不得分;少选,所 选的每个选项得 0.5 分) (1) :B 本题间接考查对分业监管体制的理解。 分业监管体制主要是在银行、 证券和保险等不同金融 领域分别设立专职的监管机构,负责对各行业进行审慎监管。从案例资料看,美国目前存在 美联储、金融服务管理理事会、全国保险办公室、证券交易委员会和商品期货交易委员会、 消费者金融保护局等多个机构分别对金融业不同主体及业务范围的监管。(2) :A, D 本题考查分业监管体制的缺点。 分业监管体制具有分工明确、 不同监管机构之间存在竞争性、 监管效率高等优点。同时也存在由于监管机构多,使得监管成本较高、机构协调困难、容易 出现重复交叉监管或监管真空问题等缺陷。(3) :A 20 世纪 90 年代末,英国、日本等国的金融监管逐步转变为集中监管模式。(4) :B 早在 2003 年 9 月,银监会、证监会、保监会已采取主监管制度来实行对金融控股集团的监 管。(5) :C 240×18%=43.2(亿元)。 法定存款准备金率是指一国中央银行规定的商业银行和存款金融机构必须缴存中央银行的 法定准备金占其存款总额的比率。所以法定存款准备金一存款总额×法定存款准备金率。 (6) :D 10-10×16%=8.4(亿元)。 超额准备金是指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款帐户上的实际准备金超过法定 准备金的部分。(7) :B, C 选项 D 吸收存款 40 亿元属于商业银行的负债,所以不选 D;商业银行没有委托投资这项中 间业务,所以不选 A。(8) :B, D 商业银行没有委托投资这项中间业务, 所以选 B; 商业银行不得直接投资于企业, 所以选 D。
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(9) :B 投资银行承销首次公开发行股票的业务,所以中国国际金融公司是此次股票发行的承销商。 (10) :B 2004 年 4 月我国开始推出保荐人制度,于 2005 年 1 月正式实施。(11) :B, C, D 初步询价阶段,发行人及保荐机构应向不少于 20 家的符合证监会规定条件的证券投资基金 管理公司、证券公司、信托投资公司、财务公司、保险机构投资者和合格境外机构投资者, 以及其他证监会认可的机构投资者进行询价。(12) :B, C 竞价方式的显著特征是价格由需求方决定。 累计投标询价阶段, 发行人及其保荐机构应在以 确定的发行价格区间内向询价对象进行累计投标询价, 并根据累计投标询价结果确定发行价 格。(13) :B 2009 年 1 月以来,CPI、PPI 都呈现出负增长,所以答案是 B。(14) :A, D 温和式通货膨胀是价格总水平上涨比爬行式高, 但又不是很快, 具体百分比没有一个统一的 说法。(15) :B, C, D 本题间接考查通货膨胀的影响。通货膨胀较严重时,投机活动猖獗、价格信号扭曲,降低了 人们的实际消费水平, 那些以一定利息为报酬持有债权的人, 则由于实际利率下降而受到损 失。(16) :A, B, D 本题间接考查治理通货紧缩的政策措施。 当前存在通货紧缩的情况, 所以要采用宽松的货币 和财政政策,加快产业结构调整,推进金融制度建设。(17) :A, C 本题考查公开市场业务的概念。 公开市场业务是指中央银行在金融市场上买卖国债或中央银 行票据等有价证券, 影响货币供应量和市场利率的行为。 正回购是指央行在向商业银行卖出 债券的同时,约定在未来某一时问、按照约定的价格再买回上述债券的业务,其实质是央行 用债券做抵押借入资金,目的是为了回笼货币。(18) :B, C 正回购是指央行在向商业银行卖出债券的同时, 约定在未来某一时间、 按照约定的价格再买 回上述债券的业务,其实质是央行用债券做抵押借入资金,目的是为了回笼货币,收回流动 性,所以选项 8 正确。央行回笼货币会导致商业银行可以贷放的资金减少,所以选项 C 正 确。(19) :C 本题考查存款准备金政策的运用。 上调存款准备金率意味着中央银行要实行紧缩性的货币政 策, 起到回笼资金, 减少流动性的作用。 同时, 紧缩性的货币政策也是治理通货膨胀的措施。 (20) :B 本题考查再贴现政策的作用。再贴现作用于经济的途径有:(1)借款成本效果。(2)宣示效果。 (3)结构调节效果。中央银行不仅可用再贴现影响货币总量,还可用区别对待的再贴现政策 影响信贷结构, 贯彻产业政策。 一是规定再贴现票据的种类, 以支持或限制不同用途的信贷, 促进经济“短线”部门发展,抑制经济“长线”部门扩张;二是按国家产业政策对不同类的 再贴现票据制定差别再贴现率, 以影响各类再贴现的数额, 使货币供给结构符合中央银行的 政策意图。

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