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2012年中级经济师考试《金融专业》全真模拟试卷(5)-中大网校


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2012 年中级经济师考试《金融专业》全真模拟试卷(5)
总分:140 分 及格:84 分 考试时间:120 分

一、单项选择题(共 60 题,每题 1 分,每题的备选项中,只有一个最符题意的) (1)在描述金融深化与经济增长关系的托宾模型中,货币对经济运行的影响,主要是通过对 ( )的影响,进而对人们的消费或储蓄行为的影响实现的。 A. 可支配收入 B. 国内生产总值 C. 国民生产总值 D. 税前利润

(2)资金来源可靠稳定,资金运用主要是投资,资金的流动性较弱是( 点。 A. 存款性 B. 契约性 C. 投资性 D. 政策性

)金融机构的特

(3)当市场利率高于债券收益率时,债券会( A. 平价发行 B. 折价发行 C. 溢价发行 D. 等价发行

) 。

(4)某证券的β 值为 1.5,且市场投资组合的实际收益率比预期收益率高 10%,则该证券实 际收益率比预期收益率高( ) 。 A. 5% B. 10% C. 15% D. 85%

(5)下列有关金融工具的性质中,说法正确的是( A. 期限性与收益性成正比 B. 期限性与风险性成反比 C. 期限性与流动性成正比 D. 流动性与收益性成正比

) 。

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(6)下列资产中,商业银行随时可以调度、使用的资金头寸是( A. 法定存款准备金 B. 派生存款 C. 超额准备金 D. 原始存款

) 。

(7)哈罗德一多马的经济增长模型为(

) 。

(8)下列措施中,属于银行业市场运营监管内容的是( A. 监管资本充足性 B. 审批业务范围 C. 审批注册资本 D. 处理有问题银行

) 。

(9)失业率与物价上涨率存在( A. 正相关 B. 负相关 C. 不相关 D. 不确定

)关系。

(10)财政收支状况对货币供应量有重要的影响,如果财政出现结余,则货币供应量( A. 增加 B. 减少 C. 不变 D. 不确定

) 。

(11)美元等同于黄金,实行可调整的固定汇率制度,是( A. 布雷顿森林体系 B. 国际金本位制 C. 牙买加体系 D. 国际金块——金汇兑本位制

)的特征。

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(12)诺斯等学者认为,金融创新就是( A. 规避管制 B. 制度变革 C. 降低交易成本 D. 寻求利润的最大化

) 。

(13)当出现国际收支逆差时,下列采用的调节政策中不正确的是( A. 紧的财政政策 B. 紧的货币政策 C. 本币法定升值的汇率政策 D. 本币法定贬值的汇率政策

) 。

(14)按照( ) ,通货膨胀可以分为公开型和隐蔽型。 A. 程度 B. 预期 C. 成因 D. 市场机制的作用

(15)金融租赁公司属于( A. 非金融机构 B. 非银行类金融机构 C. 政策性金融机构 D. 投资性金融机构

) 。

(16)存款准备金等于( ) 。 A. 法定存款准备金+超额准备金 B. 库存现金+超额准备金 C. 法定存款准备金-超额准备金 D. 库存现金+法定存款准备金

(17)日本公司在纽约发行的美元债券属于( A. 欧洲债券 B. 外国债券 C. 美国债券 D. 日本债券

) 。

(18)垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品售价,由此引起的通货膨胀属于( 通货膨胀。
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A. B. C. D.

需求拉上型 成本推进型 供求混合型 结构型

(19)根据货币供给机制,货币供应量等于基础货币与货币乘数的( A. 和 B. 乘积 C. 差额 D. 商

) 。

(20)货币政策是调节( A. 总供给 B. 总需求 C. 产业结构 D. 社会福利

)的政策。

(21)当投资银行帮助基金发行人向投资者发售收益凭证时,投资银行在基金运作中承担基金 的( )角色。 A. 发起人 B. 管理者 C. 托管人 D. 承销人

(22)下列属于银行风险产生的主观因素是( A. 同业竞争 B. 利率变化 C. 宏观金融政策变动 D. 风险控制环节出现问题

) 。

(23)假设货币供给量为 16 亿元, 通货为 10 亿元, 基础货币为 4 亿元, 则货币乘数为 ( A. 4 B. 2.5 C. 16 D. 04

) 。

(24)宏观调控是国家运用宏观经济政策对经济运行进行的调节和干预,其中,金融宏观调控 是指( )的运用。
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A. B. C. D.

利率政策 货币政策 财政政策 贴现政策

(25)如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通, 则它可以参加 ( 市场。 A. 同业拆借 B. 商业票据 C. 回购协议 D. 大额可转让定期存单



(26)石油危机、资源枯竭等造成原材料、能源价格上升,从而导致一般物价水平上涨,这种 情形属于()通货膨胀。 A. 需求拉上型 B. 成本推进型 C. 结构型 D. 隐蔽型

(27)金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力,是指金融工具的 ( ) 。 A. 期限性 B. 流动性 C. 收益性 D. 风险性

(28)官方或明或暗地干预外汇市场,使市场汇率在经过操纵的外汇供求关系作用下相对平稳 波 动的汇率制度是( ) 。 A. 固定汇率制 B. 自由浮动汇率制 C. 管理浮动汇率制 D. 盯住汇率制

(29)商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点是( A. 集中核算 B. 业务外包 C. 前后台分离 D. 设综合业务窗口

) 。

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(30)到 2010 年底,我国银行平均不良资产比率已降到( A. 10% B. 8% C. 5% D. 2%

)以下。

(31)银监会规定,商业银行的超额备付金比率不得低于( A. 1% B. 2% C. 3% D. 5%

) 。

(32)为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起, “新巴赛尔协议”在最低 资本金计量要求中,提出( ) 。 A. 外部评级法 B. 流动性状况评价法 C. 内部评级法 D. 资产安全状况评价法

(33)货币政策的最终目标之间存在矛盾,根据菲利普斯曲线, ( A. 稳定物价与充分就业 B. 稳定物价与经济增长 C. 稳定物价与国际收支平衡 D. 经济增长与国际收支平衡

)之间就存在矛盾。

(34)投资银行财务顾问业务的服务对象通常是( A. 机构投资者 B. 个人投资者 C. 公司或者政府机构等融资者 D. 金融中介机构

) 。

(35)根据购买力平价理论,通货膨胀低的国家货币汇率( A. 升水 B. 贬值 C. 升值 D. 贴水

) 。

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(36)在总需求和总供给处于平衡状态时,由于经济结构、部门结构的因素发生变化,也可能 引走物价水平的上涨。这种通货膨胀被称为( ) 。 A. 需求拉上型通货膨胀 B. 成本推进型通货膨胀 C. 结构型通货膨胀 D. 混合型通货膨胀

(37)中央银行不以盈利为目标,是( A. 为存款者服务 B. 充当社会信用中介 C. 为工商企业服务 D. 为实现国家经济政策服务

)的金融机构。

(38)弗里德曼认为,在货币需求函数的诸多自变量中,最重要的自变量是( A. 债券利率 B. 存款利率 C. 市场利率 D. 恒常收入

) 。

(39)我国某企业在海外承建了某项目,但因海外爆发政府与反政府武装的冲突而不得不中断 项目建设,并撤出人员,项目工地被洗劫,这种情形属于该企业的( ) 。 A. 市场风险 B. 信用风险 C. 国家风险 D. 操作风险

(40)我国某居民在购房时向商业银行借人按揭贷款,在借款期内中国人民银行宣布加息,该 居民的借款利率随之被商业银行上调, 导致该居民的利息成本提高, 这种情形说明该居民因 承受( )而蒙受了经济损失。 A. 信用风险 B. 利率风险 C. 汇率风险 D. 操作风险

(41)债券的票面收益与面额的比率是( A. 当期收益率 B. 名义收益率 C. 到期收益率 D. 实际收益率
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) 。

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(42)中央银行的公开市场业务的优点是( A. 主动权在政府 B. 主动权在企业 C. 主动权在商业银行 D. 主动权在中央银行

) 。

(43)如果存款乘数 K=5,法定存款准备金率 r=10%,不考虑其他因素,则超额准备金 e= ( ) 。 A. 10% B. 15% C. 20% D. 25%

(44)根据《商业银行风险监管核心指标》 ,我国银行机构的全部关联度,即全部关联授信与 资本净额之比,不应高于( ) 。 A. 5% B. 10% C. 15% D. 50%

(45)非现场是监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式,其基础是( A. 针对银行体系并表 B. 针对银行体系分表 C. 针对单个银行并表 D. 针对单个银行分表

) 。

(46)根据弗里德曼的货币需求函数,物价变动因素与货币需求量成( A. 正方向 B. 反方向 C. 没影响 D. 不确定

)变化。

(47)债券的发行价格低于其面值时,该债券为( A. 折价 B. 平价 C. 溢价 D. 竞价
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)发行。

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(48)根据《商业银行风险监管核心指标》 ,我国商业银行核心资本充足率必须大于等于 ( ) 。 A. 2% B. 4% C. 8% D. 10%

(49)监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的 一种回应,是政府用来改善资源配置和收入分配的手段。该观点源自管制理论中的( ) 。 A. 公共利益论 B. 特殊利益论 C. 社会选择论 D. 经济监管论

(50)信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度,其本质是( A. 吸收存款,融通资金 B. 受人之托,代人理财 C. 项目融资 D. 规避风险,发放贷款

) 。

(51)下列不是通货膨胀的具体原因的是( A. 赤字财政 B. 财政赤字 C. 信用膨胀 D. 国际收支长期逆差

) 。

(52)以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股 票是( )股票。 A. A 股 B. B 股 C. H 股 D. F 股

(53)商业银行负债业务创新的最终目的是创造( A. 低成本的存款来源 B. 存款账户的灵活性 C. 存款的获利能力
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) 。

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D. 更多的派生存款

(54)认为货币供给是外生变量,由中央银行直接控制,货币供给独立于利率的变动,该观点 源自于( ) 。 A. 货币数量论 B. 古典利率理论 C. 可贷资金理论 D. 流动性偏好理论

(55)金融市场为投资者提供购买力的储存工具,这是指金融市场的( A. 资金积聚 B. 资源配置 C. 风险分散 D. 财富

)功能。

(56)如果商业银行在外汇交易巾以美元兑换客户的欧元,而客户未履行将欧元划到银行指定 账户的义务,这可能性就是商业银行承担的( ) 。 A. 狭义的信用风险 B. 广义的信用风险 C. 操作风险 D. 市场风险

(57)在凯恩斯的“流动性陷阱”区间( A. 货币政策完全有效 B. 财政政策完全无效 C. 财政政策完全有效 D. 货币政策完全无效

) 。

(58)凯恩斯认为,当利率极低时,投机动机引起的货币需求量是无限的,并将这种现象称为 ( ) 。 A. 现金偏好 B. 货币幻觉 C. 流动性过剩 D. 流动性偏好陷阱

(59)单纯的金融深化最终很可能造成( A. 通货膨胀 B. 泡沫经济
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) 。

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C. 经济低迷 D. 通货紧缩

(60)关于经济发展与金融深化关系的说法,正确的是( ) 。 A. 金融深化会导致金融危机,破坏经济发展 B. 金融深化必然促进经济发展 C. 经济发展离不开金融深化,失控的金融深化会导致经济倒退 D. 金融深化与经济发展同时出现是一种偶然巧合

二、多项选择题(共 20 题,每题 2 分,每题的备选项中,有 2 个或 2 个以上符合题意,至 少有 1 个错项。错选,本题不得分;少选,所选的每个选项得 0.5 分) (1)商业银行利润总额的构成包括( A. 购买企业股票利得 B. 证券交易佣金收入 C. 营业利润 D. 投资收益 E. 营业外收支净额 ) 。

(2)下列方法中,属于利率风险管理的方法是( A. 做远期外汇交易 B. 缺口管理 C. 做货币衍生产品交易 D. 做利率衍生产品交易 E. 做结构性套期保值

) 。

(3)金融抑制主要表现在( ) 。 A. 对资金的价格——利率进行管制 B. 金融中介数量减少 C. 对货币的价格——汇率进行管制 D. 经济出现显著增长 E. 不断出现专业生产和销售信息的机构

(4)西方经济学家有关金融创新的理论主要有( A. 西尔伯的约束诱致假说 B. 凯恩斯的流动性偏好理论 C. 制度学派的金融创新理论 D. 凯恩的“自由?管制”的博弈理论 E. 希克斯与尼汉斯的变易成本理论
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(5)紧缩性的财政政策措施包括( A. 减少政府支出 B. 向居民发行公债 C. 转移支付 D. 增加税收 E. 适当增加财政赤字

) 。

(6)全面风险管理的架构包括( A. 企业战略 B. 企业目标 C. 风险管理的要素 D. 企业层级 E. 企业文化

)等维度。

(7)运用财政政策凋节国际收支不均衡,是因为财政政策对国际收支可以产生( 节作用。 A. 需求效应 B. 价格效应 C. 利率效应 D. 结构效应 E. 供给效应

)等调

(8)下列属于金融危机形成的内部因素的是( A. 金融因素 B. 国际游资的冲击 C. 经济因素 D. 预期因素 E. 国际市场的变化

) 。

(9)利率管制对经济行为和经济增长有损害作用;其表现是( A. 使政府无所适从,无能为力 B. 引导生产者、投资者不按意愿持有资金 C. 使人们减少储蓄 D. 鼓励对贷款的超额需求 E. 导致资金外逃

) 。

(10)通货紧缩的原因大体包括(
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) 。

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A. B. C. D. E.

货币紧缩 流动性陷阱 多种结构性因素 财政紧缩 资产泡沫破灭

(11)我国金融市场存在的问题有( A. 间接融资比重过低 B. 金融市场规模小 C. 直接融资比重过低 D. 尚未推出金融衍生品市场 E. 货币市场发展滞后

) 。

(12)作为货币政策工具的公开市场业务,其主要优点是( A. 中央银行具有主动权 B. 富有弹性 C. 对货币供应量的调整迅速 D. 容易逆向修正货币政策 E. 干扰其实施效果的因素比其他货币政策工具少

) 。

(13)信用经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的,是投资银行传统经纪 业务的延伸。关于此项业务描述正确的是( ) 。 A. 信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券的客户 B. 信用经纪业务主要有融资和融券两种类型 C. 投资银行对其所提供的信用资金承担交易风险 D. 投资银行通过信用经纪业务可以增加佣金收入 E. 投资者可以通过信用经纪业务的财务杠杆作用扩大收益

(14)凯恩斯认为,流动性偏好的动机包括( A. 交易动机 B. 生产动机 C. 储蓄动机 D. 预防动机 E. 投机动机

) 。

(15)政策性银行与商业银行比较,其共性的方面包括( A. 严格审查贷款程序 B. 经营目标的非盈利性 C. 贷款要偿还本金
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) 。

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D. 贷款要付利息 E. 资金来源主要为吸收存款

(16)资本流动对资本流出国的积极影响主要有( A. 提高资本收益 B. 引进先进技术设备和管理经验 C. 带动商品出口 D. 增加就业机会 E. 提高国际地位

) 。

(17)以下关于项目融资模式设计的基本原则中,正确的是( A. 争取适当条件下的无限追索权融资 B. 实现项目风险的合理分担 C. 实现发起人对项目较少的股本的投人 D. 争取实现资产负债表外融资 E. 充分保障债权人的权益

) 。

(18)下列因素中会导致一国货币升值的是( A. 高通货膨胀 B. 提高利率 C. 国际收支顺差 D. 总需求增长快于总供给 E. 从紧货币政策

) 。

(19)下列属于商业银行利润总额的构成部分的是( A. 投资收益 B. 营业利润 C. 违约金 D. 营业外收支净额 E. 证券交易差错收入

) 。

(20)下列属于市场风险的有( A. 流动性风险 B. 利率风险 C. 汇率风险 D. 信用风险 E. 价格风险

) 。

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三、案例分析题(共 20 题,每题 2 分。由单选和多选组成。错选,本题不得分;少选,所 选的每个选项得 0.5 分) (1)请根据以下内容回答{TSE}题:我国 A 银行由于资本充足率严重低下,不良资产大量增 加,存款人大量提取银行存款,财务状况严重恶化,自身求助能力有限,终于走向倒闭。请 根据我国银行监管的规定,分析下列问题:{TS}根据《商业银行风险监管核心指标》 ,资本 充足率必须大于等于( ) 。 A. 4% B. 6% C. 8% D. 10%

(2)资产安全}生监管是监管当局对银行机构监管的重要内容,资产安全 I 生监管的重点应该 是( ) 。 A. 经营状况 B. 银行机构风险的分布 C. 资产集中程度 D. 关系人贷款

(3)银行监管的内容主要包括( A. 市场退出监管 B. 市场竞争监管 C. 市场运营监管 D. 市场准入监管

) 。

(4)我国衡量银行机构流动性的指标主要有( A. 流动性比例 B. 流动负债依存度 C. 流动性缺 D. 速动比率

) 。

(5)处置倒闭银行的措施主要包括( A. 收购或兼并 B. 依法清算 C. 中央银行救助 D. 银行同业救助

) 。

(6)请根据以下内容回答{TSE}题:某国某年的有关经济指标分别为:国际收支的经常账户逆 差 570 亿美元.资本账户顺差 680 亿美元;年底的未清偿还外债余额为 460 亿美元,其中短
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期外债占 70%;国民生产总值 3 620 亿美元。根据以上资料,回答下列问题:{TS}该国国 际收支的总体状况是( ) 。 A. 逆差 110 亿美元 B. 顺差 110 亿美元 C. 逆差 220 亿美元 D. 顺差 220 亿美元

(7)该国应当运用的国际收支调节政策是( A. 紧的货币政策 B. 松的财政政策 C. 使本币法定升值的汇率政策 D. 使本币法定贬值的汇率政策

) 。

(8)该国的负债率为( A. 8.9% B. 10.3% C. 12.7% D. 17.8%

) 。

(9)该国负债率( A. 超过 B. 未超过 C. 持平 D. 远远超过

)国际通行警戒线。

(10)该国外债结构管理的重点应该是( A. 优化外债的期限结构 B. 优化外债的利率结构 C. 优化外债的国别结构 D. 优化外债的投向结构

) 。

(11)请根据以下内容回答{TSE}题:假设某商业银行的业务如下:①各项存款 2 200 万元; ②各项贷款 1 400 万元;③库存现金 100 万元;④向央行办理票据再贴现 100 万元: ⑤ 开办信托投资业务 150 万元;⑥发行金融债券 300 万元;⑦在央行存款 200 万元;⑧承诺向 水电厂贷款 80 万元。 根据以上资料, 回答下列问题: {TS}该银行的负债业务总金额为 ( ) 万元。 A. 2500 B. 2600 C. 2800
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D. 3000

(12)向中央银行融通资金的形式,除了再贴现外,还有( A. 再贷款 B. 转贴现 C. 在公开市场上出售证券 D. 回购协议

) 。

(13)该行开办的信托投资业务属于( A. 资产业务 B. 负债业务 C. 投资业务 D. 中间业务

) 。

(14)除了库存现金,商业银行的现金资产还包括( A. 在中央银行存款 B. 票据贴现 C. 存放同业存款 D. 托收中现金

) 。

(15)按法定存款准备金率为 8%计算,该商业银行可自由动用在中央银行的存款金额为 ( ) 万元。 A. 24 B. 88 C. 100 D. 200

(16)请根据以下内容回答{TSE}题:为了防止通货膨胀抬头,A 国中央银行提高了再贴现率, 国际金融市场随之作出反应。A 国货币的利率由 2.5%上升到 3%,即期汇率变为 1 单位 B 国货币兑 1. 国货币, 国货币的利率保持 5%不变。 2A B 根据以上资料, 回答下列问题: {TS} 作为货币政策工具,再贴现作用于经济的途径有( ) 。 A. 借款成本效果 B. 宣布效果 C. 货币乘数效果 D. 结构调节效果

(17)根据购买力平价理论,通胀率高的国家货币( A. 升值
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) 。

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B. 贬值 C. 升水 D. 贴水

(18)假设其他条件不变,再贴现率提高之前,A 国货币对 B 国货币的即期汇率( A. 大于 1.2 B. 等于 1.2 C. 小于 1.2 D. 不能确定

) 。

(19)A 国央行提高再贴现率,则市场中( A. 市场利率上升 B. 市场利率下降 C. 货币量增加 D. 货币量减少

) 。

(20)利率提高对 A 国货币远期汇率的影响使 A 国货币远期( A. 升水减 B. 贴水减少 C. 由升水转为贴水 D. 由贴水转为升水

) 。

答案和解析 一、单项选择题(共 60 题,每题 1 分,每题的备选项中,只有一个最符题意的) (1) :A 在描述金融深化与经济增长关系的托宾模型中, 货币对经济运行的影响, 主要是通过对可支 配收人的影响,进而对人们的消费或储蓄行为的影响实现的。选 A。 (2) :B 资金来源可靠稳定,资金运用主要是投资,资金的流动性较弱是契约性金融机构(保险公司、 养老基金等)的特点。选 B。 (3) :B 按照债券的发行价格与面值的关系,债券可分为平价发行、折价发行和溢价发行,若市场利 率高于债券收益率时,债券会折价发行,即发行价格低于面值,选 B。 (4) :C 根据证券市场线,该证券的风险溢价水平=10%×l.5=15%,选 C。 (5) :A 金融工具的期限性与风险性成正比、与流动性成反比,流动性与收益性成反比,BCD 错误, 选 A。 (6) :C
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超额存款准备金是商业银行的存款准备金减去法定存款准备金后的剩余部分, 是商业银行随 时可以调度、使用的资金头寸。选 C。 (7) :B 选项 B 是哈罗德一多马经济增长模型为, 为稳态条件下托宾的货币经济增长模型, 和 D A C 是麦金农和肖的模型。选 B。 (8) :A 资本充足性属于市场运营监管的内容, 审批注册资本和审批业务范围属于市场准人监管, 选 A。 (9) :B 一般而言,在失业率较高的国家,中央银行有可能通过增加货币供给量、扩大信用投放等途 径,刺激社会总需求,以减少失业或实现充分就业。但这样做往往在一定程度上导致一般物 价水平的上涨,诱发或加剧通货膨胀。选 B。 (10) :B 财政结余意味着从商业银行账户向中央银行账户转移的基础货币大于从中央银行账户向商 业银行账户转移的基础货币, 货币供应量的总量收缩效应大于其总量扩张效应, 这将引起货 币供应量减少。选 B。 (11) :A 布雷顿森林体系下人为规定金平价。即美元按照每盎司黄金 35 美元的官价与黄金挂钩,其 他国家的货币与美元挂钩。此外,还人为规定实行可调整的固定汇率制度。选 A。 (12) :B 诺斯是制度学派学者,他们认为金融创新就是制度变革,选 B。 (13) :C 在国际收支顺差时可采用本币法定升值的汇率政策,这会使以外币标价的本国出口价格上 涨,从而限制出口,而以本币标价的本国进口价格下跌,从而刺激进口。C 符合题意。 (14) :D 通货膨胀分为公开型和隐蔽型,是按照市场机制的作用分类的,选 D。 (15) :B 金融租赁公司属于非银行类金融机构。选 B。 (16) :D 存款准备金包括商业银行持有的库存现金、中央银行的法定存款准备金,选 D。 (17) :B 非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券是外国债券。选 B。 (18) :B 垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品价格,由此引起“利润推进型通货膨胀” ,它 属于成本推进通货膨胀的一种。选 B。 (19) :B 根据货币供给机制,货币供应量等于基础货币与货币乘数的乘积。选 B。 (20) :B 货币政策是通过货币的供给来调节社会总需求中的投资需求、 消费需求和出口需求, 并间接 地影响社会总供给的变动,从而促进社会总需求和总供给的平衡。选 B。 (21) :D 证券承销是指在证券发行过程中, 投资银行按照协议帮助发行人推销其发行的有价证券的活 动。因此,当投资银行帮助基金发行人向投资者发售收益凭证时,投资银行在基金运作中承 担基金的承销人角色。选 D。
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(22) :D ABC 都属于银行产生风险的客观原则,选 D。 (23) :A 货币供给量等于基础货币与货币乘数之积,所以本题中货币乘数=16÷4=4,选 A。 (24) :B 金融宏观调控是以中央银行或货币当局为主体,以货币政策为核心,借助于各种金融工具调 节货币供应量或信用量, 影响社会总需求进而实现社会总供求均衡, 促进金融与经济协调稳 定发展的机制与过程。选 B。 (25) :C 回购协议市场是指通过证券回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场, 证券回购协议是 指证券资产的持有者在卖出一定数量的证券资产的同时与买方签订的在未来某一特定日期 按照约定的价格购回所卖证券资产的协议。选 C。 (26) :B 石油危机、资源枯竭等造成原材料、能源价格上升,从而导致一般物价水平上涨,这种情形 属于成本推进型通货膨胀。选 B。 (27) :B 四个选项都是金融工具的性质,题干中所描述的是流动性的定义,选 B。 (28) :C 官方或明或暗地干预外汇市场, 使市场汇率在经过操纵的外汇供求关系作用下相对平稳波动 的汇率制度是管理浮动汇率制。选 C。 (29) :C 商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点是前后台分离。选 C。 (30) :D 到 2010 年底,我国银行平均不良资产比率已降到 2%以下。选 D。 (31) :B 商业银行的超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比, 不得低于 2%。选 B。 (32) :C “巴塞尔新资本协议”在最低资本金要求中,提出内部评级法,使资本充足率与银行面对的 主要风险更紧密地联系在一起。选 C。 (33) :A 根据菲利普斯曲线,失业率与物价上涨之间存在着一种此消彼长的关系,选 A。 (34) :C 投资银行财务顾问业务的服务对象通常既可以是公司、企业,也可以是政府机构,主要是为 融资者提供服务,选 C。 (35) :C 根据购买力平价理论,低通货膨胀的国家的货币购买力较强,会升值。选 C。 (36) :C 在总需求和总供给处于平衡状态时,由于经济结构、部门结构的因素发生变化,也可能引起 物价水平的 E 涨。这种通货膨胀被称为结构型通货膨胀。选 C。 (37) :D 中央银行不以盈利为目标,是为实现国家经济政策服务的金融机构。选 D。 (38) :D 根据监管经济学,即经济监管论的观点,之所以会存在着监管的需求,是因为国家可以通过
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监管使得利益集团的经济地位获得改善。选 D。 (39) :C 广义的国家风险是指一国居民在与他国居民进行经济金融交易巾. 因他国各种政策性或环境 性因素发生意外变动,而使自己蒙受各种损失的可能性。选 C。 (40) :B 利率风险是指有关主体在货币资金借贷中, 因利率在借贷有效期中发生意外变动, 而蒙受经 济损失的可能性。选 B。 (41) :B 债券的票面收益与面额的比率是名义收益率,也称票面收益率,选 B。 (42) :D 中央银行的公开市场业务的优点是主动权在中央银行,不像再贴现那样被动。选 D。 (43) :A 存款乘数 K=1/(r+e),所以 e=1/5-10%=10%,选 A。 (44) :D 根据《商业银行风险监管核心指标》 ,我国银行机构的全部关联度,即全部关联授信与资本 净额之比,不应高于 50%,选 D。 (45) :C 非现场监管是监管与局针对单个银行在并表的基础上收集、 分析银行机构经营稳健性和安全 性的一种方式。选 C。 (46) :B 根据弗里德曼的货币需求函数,物价上涨意味着货币贬值,通货膨胀,那么,持有货币意味 着损失,所以二者成反向变动。选 B。 (47) :A 债券的市场价格低于债券面值,即债券贴现或折价发行;债券的市场价格高于债券面值,即 债券为溢价发行;债券的市场价格等于债券面值,即债券等价发行。选 A。 (48) :B 根据 《商业银行风险监管核心指标》 我国商业银行核心资本充足率必须大于等于 4%。 B。 , 选 (49) :A 公共利益论认为监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、 不公平、 无效率 或低效率的一种回应,被看成是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。选 A。 (50) :B 信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度,其本质是“受人之托,代人理财” 。 选 B。 (51) :D 国际收支长期顺差会导致货币的过度供给,从而引发通货膨胀,选 D。 (52) :B 以人民币为面值、 外币为认购和交易币种、 在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是 B 股,选 B。 (53) :D 商业银行负债业务创新的最终目的是扩大商业银行原始存款的资金来源, 而且通过各种合理 合规的创新业务的技术处理, 减少或逃避法定存款准备金率的约束, 从而创造更多的派生存 款。选 D。 (54) :D 凯恩斯认为货币供给是外生变量, 由中央银行直接控制, 货币供给独立于利率的变动。 D。 选
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(55) :D 金融市场的财富功能是指金融市场为投资者提供购买力的储存工具。选 D。 (56) :B 广义的信用风险是指交易对方所有背信弃义、违反约定的风险,可知选 B。 (57) :D 在凯恩斯的流动陷阱区间,货币政策是完全无效的,只能依靠财政政策。选 D。 (58) :D 凯恩斯认为,当利率极低时,投机动机引起的货币需求量是无限的,并将这种现象称为流动 性偏好陷阱,选 D。 (59) :C 没有发展的金融深化是很可怕的,经济泡沫破裂后很可能带来长时问的经济低迷。选 C。 (60) :C 金融深化与经济发展有着密切的相关关系,没有金融的深化,经济也难有长期稳定的发展, 但量金融深化并不一定始终地、 必然地会带来经济的发展, 无效的或失控的金融深化反而会 导致经济的实质性倒退。选 C。 二、多项选择题(共 20 题,每题 2 分,每题的备选项中,有 2 个或 2 个以上符合题意,至 少有 1 个错项。错选,本题不得分;少选,所选的每个选项得 0.5 分) (1) :C,D,E 商业银行利润总额由以下三部分构成:营业利润、投资收益和营业外收支净额,选 CDE。 (2) :B,D 三项属于汇率风险管理的方法。选 BD。 (3) :A,C 金融抑制主要表现在对利率和汇率的管制上, 更多地表现出一种金融欠发达的状态, 不正 D 确;不断出现专业生产和销售信息的机构是由于信息不对称,E 不正确;选 AC。 (4) :A,C,D,E 凯恩斯的流动性偏好理论是关于货币需求的理论,选 ACDE。 (5) :A,B,D CE 属于积极的财政政策,选 ABD。 (6) :B,C,D 全面风险管理的架构包括三个维度,即企业目标、风险管理的要素以及企业层级。选 BCD。 (7) :A,B 运用财政政策调节国际收支不均衡, 是因为财政政策对国际收支可以产生需求效应和价格效 应,选 AB。 (8) :A,C,D 国际游资的冲击和国际市场的变化属于引起金融危机的外部因素,选 ACD。 (9) :C,D 利率管制的结果是:使储蓄减少;鼓励了对贷款的超额需求,因而从微观和宏观多个层面对 正常的经济行为和经济增长进行干扰和损害。选 CD。 (10) :A,B,C,E 通货紧缩的原因大体有 ABCE。 (11) :B,C,E 我国金融市场存在的问题有 BCE。 (12) :A,B,D 公开市场业务作为货币政策工具的主要缺点是时滞较长、 干扰其实施效果的因素多。 优点是
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中央银行处于主动地位,富有弹性,可对货币进行微调,同时作用也不像调节存款准备金那 样猛烈,可以起稳定证券市场的作用,容易逆向修正货币政策。选 ABD。 (13) :A,B,D,E 选项 C 应该是投资银行对其所提供的信用资金不承担交易风险。C 错误,选 ABDE。 (14) :A,D,E 流动性偏好的动机包括交易动机、预防动机和投机动机,选 ADE。 (15) :A,C,D 政策性银行与商业银行比较,其共性的方面,如严格审查贷款程序,贷款要还本付息、周转 使用等。选 ACD。 (16) :A,C,E 资本流动对资本流出围的积极影响主要有提高资本收益、带动商品出口、提高国际地位。选 ACE。 (17) :B,C,D 项日融资模式设计的基本原则有 BCD。 (18) :B,C,E 商通货膨胀和需求过剩会导致货币贬值,故错误,选 BCE。 (19) :A,B,D 商业银行利润总额由以下三部分构成:营业利润、投资收益和营业外收支净额,违约金属于 营业外支出,评奖交易差错收入属于营业外收入。选 ABD。 (20) :B,C,E 按照市场风险发生的因素,市场风险可分为利率风险、汇率风险和价格风险。 三、案例分析题(共 20 题,每题 2 分。由单选和多选组成。错选,本题不得分;少选,所 选的每个选项得 0.5 分) (1) :C 根据《商业银行风险监管核心指标》 ,资本充足率必须大于等于 8%,核心资本充足率必须 大于等于 4%。选 C。 (2) :B,C,D 资产安全性监管是监管当局对银行机构监管的重要内容,资产安全性监管的重点应该是 BCD。 (3) :A,C,D 银行监管当局的监管内容主要包括市场准入监管、市场运营监管和市场退出监管,选 ACD。 (4) :A,B,C 我国衡量银行机构流动性的指标主要有 ABC。 (5) :A,B 银行倒闭是指银行无力偿还所欠债务的情形, 处置倒闭银行的措施主要包括收购或兼并、 依 法清算。选 AB。(6) :B 该国的国际收支的总体状况应该综合考虑经常账户和资本账户的状况, 680-570=110 亿美元, 即顺差 110 亿美元。选 B。 (7) :B,C 当出现国际收支顺差时, 应采用松的货币政策、 松的财政政策以及使本币法定值的汇率政策, 选 BC。 (8) :C 负 债 率 即 当 年 未 清 偿 外 债 余 额 与 当 年 国 民 生 产 总 值 的 比 率 , 本 题 中 负 债 率 =460 ÷ 3620=12.7%,选 C。
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(9) :B 负债率国际通行警戒线是 20%,并未超过,选 B。 (10) :A 外债结构的优化具体包括六个方面: 外债种类结构的优化、 期限结构、 利率结构、 币种结构、 国别结构以及投向结构的优化。本题中短期外债占比过高,应该加强外债期限结构的优化。 选 A。(11) :B 该银行的负债业务总金额=存款+再贴现+发行金融债券=2200+100+300=2600 万元,选 B。 (12) :A,C 向中央银行融通资金的形式有再贴现、 再贷款以及在公开市场上出售证券, 转贴现属于同业 贷款,选 AC。 (13) :D 信托业务可以由专业的依托公司经营,也可以由商业银行作为中间业务经营,选 D。 (14) :A,C,D 现金资产是指金融企业持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的资产。 包括: 库 存现金、中央银行准备金存款、存放同业以及托收中款项。选 ACD。 (15) :A 法定存款准备金=2200×8%=176 万元,则可自由动用的存款=200-176=24 万元。选 A。 (16) :A,B,D 作为货币政策工具,再贴现作用于经济的途径有 ABD。 (17) :B 高通胀的国家货币在国内购买力贬值,在国际市场上也会贬值,选 B。 (18) :A 再贴现率提高以前通胀相对严重,A 国购买力低,所以 1 单位国货币能够兑换多于 1.2 的 A 国货币。选 A。 (19) :A,D 由于宣示效果,中央银行提高再贴现率,表示货币供应量将趋于减少,市场利率将会提高。 选 AD。 (20) :A 利率提高使得目前外资会进入 A 国,汇率上升,但远期获利后的资金会兑换成外币撤出, 所以远期升水会减少。选 A。

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