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2012年中级经济师考试《金融专业》全真模拟试卷(3)-中大网校


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2012 年中级经济师考试《金融专业》全真模拟试卷(3)
总分:140 分 及格:84 分 考试时间:120 分

一、单项选择题(共 60 题,每题 1 分,每题的备选项中,只有一个最符题意的) (1)货币主义认为,扩张的财政政策如果没有相应的货币政策配合,就会产生( A. 收缩效应 B. 排挤效应 C. 流动性陷 D. 货币幻觉 ) 。

(2)作为一种信贷类不良资产的处置方式,我国的银行不良资产证券化在操作中是将不良资 产委托给受托机构,作为受托机构要设立( ) 。 A. 资产管理账户 B. 资产信托账户 C. 资产处置公司 D. 资产租赁公司

(3)根据国际货币基金组织协定第八条的规定,货币可兑换的含义主要是指( A. 货币对内可兑换 B. 资本项目可兑换 C. 经常项目可兑换 D. 完全可兑换

) 。

(4)在下列选项中,负债率是( ) 。 A. 当年未清偿外债余额与当年国民生产总值之比 B. 当年未清偿外债余额与当年国内生产总值之比 C. 当年未清偿外债余额与当年货物服务出口总额之比 D. 当年外债还本付息总额与当年货物服务出口总额之比

(5)期权与其他衍生金融工具的主要区别在于买卖双方之间交易风险分布的( A. 不确定 B. 确定 C. 不对称 D. 对称

) 。

(6)道义劝告,即中央银行利用其在金融体系中的特殊地位和声望,以口头或书面的形式对 商业银行和其他金融机构发生通告、指示、劝其遵守政策,主动合作。这属于( ) 。
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A. B. C. D.

直接信用控制的工具 间接信用控制的工具 选择性货币政策工具 一般性货币政策工具

(7)我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是( A. 适度 B. 自主 C. 最低 D. 最高

)偿付能力原则。

(8)由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式,形成联合经营的银 行组织制度称为( )制度。 A. 持股公司 B. 连锁银行 C. 分支银行 D. 单一银行

(9)我国银行风险的最主要表现是( A. 法律风险 B. 流动性风险 C. 利率风险 D. 信用风险

) 。

(10)我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值,结果以收入的外汇兑换到的人民币的金额减 少。此种情形说明该企业承受了汇率风险中的( ) 。 A. 交易风险 B. 折算风险 C. 转移风险 D. 经济风险

(11)在完全市场经济条件下,货币均衡最主要的实现机制是( A. 央行调控机制 B. 货币供给机制 C. 自动恢复机制 D. 利率机制

) 。

(12)某商业银行主管信贷业务的经理,在收受某借款人贿赂的情况下,向该借款人发放了本
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不该发放的贷款, 导致该笔贷款无法收回。 此种情形说明该商业银行蒙受了 ( A. 信用风险 B. 市场风险 C. 法律风险 D. 操作风险

) 的损失。

(13)“巴塞尔新资本协}义”的最低资本要求,涵盖了信用风险、市场风险和( A. 汇率风险 B. 利率风险 C. 法律风险 D. 操作风险

) 。

(14)若本金为 P, 年利率为 r, 每年的计息次数为 m, n 年末该投资的期值计算公式为 则 (

) 。

A.

B.

C.

D.

(15)下列关于信用经纪业务的说法错误的是( ) 。 A. 信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户 B. 投资银行对所提供的信用资金承担交易风险 C. 投资银行提供信用的目的是吸引客户以获得更多的佣金 D. 有融资和融券两种类型

(16)“太多的货币追求太少的商品” ,从而导致一般物价水平上涨,这种情形属于( 通货膨胀。 A. 需求拉上型 B. 成本推进型 C. 结构型 D. 隐蔽型



(17)一个国家在一定时期内,国际收支如果是顺差,则增加外汇储备,中央银行增加基础货
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币投放,货币供应量( A. 等额扩张 B. 数倍扩张 C. 等额收缩 D. 数倍收缩

) 。

(18)为治理通货膨胀,中央银行一般会在市场上( A. 出售有价证券 B. 购入有价证券 C. 加大货币投放量 D. 降低利率

) 。

(19)根据《国有重点金融机构监事会暂行条例》的规定,国有重点金融机构监事会每年定期 检查( )次。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 4

(20)( )认为通货膨胀在任何时空条件下都是一种货币现象。 A. 弗里德曼 B. 凯恩斯 C. 萨谬尔森 D. 哈耶克

(21)金融机构在同业拆借市场交易的主要是( A. 法定存款准备金 B. 超额存款准备金 C. 原始存款 D. 派生存款

) 。

(22)银行监管的非现场监测的审查对象是( A. 会计师事务所的审计报 B. 银行的合规性和风险性 C. 银行的各种报告和统计报表 D. 银行的治理情况

) 。

(23)关于治理通货紧缩的货币主义政策主张的说法,错误的是(
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) 。

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A. B. C. D.

以经济自由化和反对政府干预为思想基础 货币政策对通货紧缩无能为力 货币数量是经济中唯一起支配作用的经济变量 扩张性财政政策需要相应的货币政策配合

(24)在监测外债总量是否适度的指标中,偿债率等于( ) 。 A. 当年未清偿外债余额/当年国民生产总值×100% B. 当年未清偿外债余额/当年货物服务出口总额×100% C. 当年外债还本付息总额/当年货物服务出口总额×100% D. 当年外债还本付息总额/当年国民生产总值×100%

(25)根据“巴塞尔协议”的规定,以下属予商业银行核心资本的是( A. 中期优先股 B. 损失准备 C. 附属机构的少数股东权益 D. 可转换债券

) 。

(26)由一家或几家公司在金融信贷支持下进行的并购称为( A. 杠杆收购 B. 要约收购 C. 白衣骑士 D. 黑衣骑士

) 。

(27)凯恩斯主义将人们所持有的金融资产分为( A. 股票 B. 存款 C. 债券 D. 现金

)和货币两类。

(28)2003 年我国金融监管的发展进入新的阶段,其标志是全国人大批准国务院成立( A. 中国证监会 B. 中国保监会 C. 中国银监会 D. 中国银行业协会

) 。

(29)根据有关规定,我国小额贷款公司的主要资金来源为( A. 借入外资和融通资金 B. 发行债券和捐赠资金
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) 。

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C. 吸收存款和融入资金 D. 股东缴纳的资本金和捐赠资金

(30)中国人民银行负责国家的金融稳定,防范和化解( A. 银行风险 B. 信用风险 C. 非系统性风险 D. 系统性风险

) 。

(31)若公开发行股数在 4 亿股以上的,参与初步询价的询价对象应不少于( A. 10 B. 20 C. 50 D. 100

)家。

(32)在我国对银行金融业金融机构实行并表监督管理是( A. 中国人民银行 B. 证监会 C. 保监会 D. 银监会

)的职责。

(33)目前大多数国家中央银行的资本结构都是( A. 国有 B. 多国共有 C. 无资本金 D. 混合所有

)形式。

(34)2009 年 3 月 1 日, 宝钢集团公司与杭州钢铁集团公司签约, 宝钢集团收购宁波钢铁公司, 可以获得其 400 万吨热轧板卷的产能。 这是宝钢集团又一次实现跨地区重组的重大举措。 按 并购前企业问的市场关系,此次并购属于( ) 。 A. 纵向并购 B. 横向并购 C. 混合并购 D. 垂直并购

(35)互换是指两个或两个以上的当事人依据预先约定的规则,在未来的一段时问内,互相交 换某种资产( )的交易。 A. 现金流量
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B. 证券组合 C. 货币组合 D. 衍生工具

(36)作为一种直接信用控制的货币政策工具,利率限制是指中央银行规定( A. 存款利率和贷款利率的下限 B. 存款利率和贷款利率的上限 C. 存款利率的上限和贷款利率的下限 D. 存款利率的下限和贷款利率的上限

) 。

(37)若某种股票的预期每年股息收入为 10 元,当前市场利率为 5%,则股票价格为( 元。 A. 100 B. 200 C. 500 D. 1000



(38)我国商业银行资产负债比例管理指标中,关于资产流动性比例指标说法正确的是 ( ) 。 A. 核心资本总额与流动性资产总额之比不得低于 15% B. 各项流动性资产余额与各项流动性负债余额之比不得低于 25% C. 流动性资产总额与流动性负债总额之比不得低于 25% D. 核心资本总额与流动性负债总额之比不得低于 15%

(39)下列收人中属于商业银行营业外收入的是( A. 违约金 B. 投资收益 C. 赔偿金 D. 罚没收人

) 。

(40)衍生金融工具中的远期合约的最大功能在于( A. 套期保值 B. 增加盈利 C. 转嫁风险 D. 消灭风险

) 。

(41)新股发行方式中, ( A. 询价方式
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)的显著特征是价格由需求方决定。

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B. 固定价格方式 C. 竞价方式 D. 混合方式

(42)金融制度创新使商业银行与投资银行业务领域的界限( A. 逐渐清晰 B. 大大强化 C. 逐渐模糊 D. 保持不变

) 。

(43)通货紧缩的基本标志是( A. 国民收入持续下降 B. 物价总水平持续下降 C. 货币供应量持续下降 D. 经济增长率持续下降

) 。

(44)在我国证券回购市场上,回购期限为( A. 1 个月以内 B. 3 个月以内 C. 6 个月以内 D. 1 年以内

) 。

(45)雷蒙德.W.戈德史密斯在掌握大量统计资料的基础上,认为金融发展与经济增长的关 系是 ( ) 。 A. 经济发展与金融发展之间存在着大致平行的关系 B. 经济发展与金融发展成反比的关系 C. 经济发展与金融发展之问没有必然的联系 D. 在不同的阶段,二者呈现不同的关系

(46)1998 年 6 月 1 日成立的欧洲中央银行的组织形式属于( A. 一元式中央银行 B. 二元式中央银行 C. 跨国的中央银行 D. 准中央银行

)制度。

(47)在证券公司的市场准入监管制度中,我国证券公司的设立实行( A. 登记制 B. 备案制
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) 。

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C. 注册制 D. 审批制

(48)信用工具的票面收益与其市场价格的比率是( A. 名义收益率 B. 到期收益率 C. 实际收益率 D. 本期收益率

) 。

(49)政策性金融机构与商业性金融机构之间最根本的区别在于( A. 是否为政府出资 B. 是否以政府的政策旨意发放贷款 C. 不以赢利为目的 D. 是否自主选择贷款对象

) 。

(50)金融市场常被看做是社会经济运行的“晴雨表” ,能够及时而灵敏地反映各种经济状况, 这体现的是金融市场的( )功能。 A. 风险分散 B. 资源配置 C. 反映 D. 宏观调控

(51)如果某债券面值为 100 元,本期获得的利息(票面收益)为 8 元,当前市场交易价格为 80 元.则该债券的名义收益率为( ) 。 A. 4% B. 5% C. 8% D. 10%

(52)某投资者入银行 1 000 元,年利率为 4%,每半年计息一次,若按复利计算,则该存款 一年后的税前利息所得为( )元。 A. 40.2 B. 40.4 C. 80.3 D. 81.6

(53)根据中国银监会的有关规定,商业银行的流动性资产总额与流动性负债总额之比,不得 低于( ) 。
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A. 8% B. 125% C. 25% D. 30%

(54)在我国,企业和个人通过银行和其他交易中介卖出外汇换取本币的行为称为( A. 结汇 B. 售汇 C. 付汇 D. 换汇

) 。

(55)以下不属于紧缩的需求政策的是( A. 增加税收 B. 发行公债 C. 公开市场买入业务 D. 提高再贴现率

) 。

(56)近几年央行多次上调存款准备金比率,对于这一政策理解正确的是( A. 减少基础货币,从而增加货币供给量 B. 使货币乘数变小,从而降低货币供给量 C. 属于财政政策的一种,其对经济的影响是间接的 D. 目标是抑制通货紧缩

) 。

(57)反映基础货币与货币供应量、信贷总额、政府预算以及国际收支之问的相互关系及相互 影响的是( ) 。 A. 货币概览 B. 存款银行货币概览 C. 货币当局概览 D. 银行概览

(58)中央银行通过减少货币供给量,使利率提高,从而抑制投资,压缩社会总需求,限制经济 增长的政策是( )。 A. 扩张型货币政策 B. 紧缩型货币政策 C. 调节型货币政策 D. 紧缩型财政政策

(59)如果当前的证券价格不仅反映了历史价格信息,而且反映了所有公开的价格信息,该市
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场属于( ) 。 A. 弱式有效市场 B. 半弱式有效市场 C. 强式有效市场 D. 半强式有效市场

(60)公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是( A. 公司债券 B. 银行承兑汇票 C. 大额可转让定期存单 D. 商业票据

) 。

二、多项选择题(共 20 题,每题 2 分,每题的备选项中,有 2 个或 2 个以上符合题意,至 少有 1 个错项。错选,本题不得分;少选,所选的每个选项得 0.5 分) (1)决定债券到期收益率的因素有( A. 票面收益 B. 买入债券到债券到期的时间 C. 偿还价格 D. 购买价格 E. 汇率 ) 。

(2)下列属于流动性风险监管指标的是( A. 不良贷款率 B. 超额备付率 C. 市场敏感性比率 D. 核心负债比率 E. 流动性缺口比率

) 。

(3)汇率变动的决定因素包括( A. 物价的相对变动 B. 国际收支差额的变化 C. 国际储备余额的变化 D. 市场预期的变化 E. 政府干预汇率

) 。

(4)选择性货币政策工具包括( A. 证券市场信用控制 B. 直接干预
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) 。

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C. 不动产信用控制 D. 优惠利率 E. 消费者信用控制

(5)商业银行在成本管理中要遵守的基本原则包括成本最低化原则、全面成本管理原则、 ( ) 。 A. 成本管理的科学化原则 B. 成本结构合理化原则 C. 成本价值化原则 D. 成本补偿原则 E. 成本责任制原则

(6)应对金融危机的主要举措包括( ) 。 A. 构建健全、健康、有效的金融监管体系 B. 构建金融安全网 C. 构建金融危机预警和处理机制 D. 构建金融凋控体系 E. 进行金融危机管理的国际协调与合作

(7)根据有关规定,目前中国人民银行履行的职责有( A. 防范、化解系统性金融风险 B. 经理国库 C. 包销国债 D. 制定和执行货币政策 E. 向政府提供贷款

) 。

(8)狭义货币 M1 包括( A. 居民储蓄存款 B. 单位定期存款 C. 活期存款 D. 银行票据 E. 流通中现金

) 。

(9)公开市场业务作为货币政策工具的主要缺点是( A. 作用猛烈 B. 影响证券市场稳定 C. 时滞较长 D. 中央银行处于被动地位 E. 干扰其实施效果的因素多
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) 。

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(10)下列情形中,可能会导致成本推进型通货膨胀的是( ) 。 A. 垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格 B. 劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移 C. 有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率 D. 资源在各部门之间的配置严重失衡 E. 汇率变动引起原材料成本上升

(11)我国境内设立的外资银行分为( A. 外资独资银行 B. 中外合作银行 C. 中外合资银行 D. 外国银行在中国的分行 E. 外国银行驻华代表处

) 。

(12)我国划分的货币层次中,M<sub>2</sub>包括( A. 现金 B. 单位活期存款 C. 个人储蓄存款 D. 单位定期存款 E. 商业票据

) 。

(13)在金融创新过程中,商业银行的贷款有逐渐“表外化”的倾向,具体业务包括:贷款额 度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、 ( ) 。 A. 贷款打包出售 B. 回购协议 C. 票据发行便利 D. 大额可转让存单 E. 可转让支付命令

(14)一国的国际收支出现逆差,一般会导致( A. 本币贬值 B. 通货膨胀加剧 C. 利率水平下降 D. 外汇储备减少 E. 国内失业增加

) 。

(15)金融抑制的原因包括(
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) 。

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A. B. C. D. E.

计划经济体制 不适当的金融管制 经济不发达 缺乏金融发展的良好环境 外资金融机构的恶性竞争

(16)下列属于金融衍生工具的有( A. 贷款承诺 B. 金融期货 C. 互换 D. 金融期权 E. 备用信用证

) 。

(17)分业经营银行制度的优点( ) 。 A. 在证券、保险和银行之间竖立了防范风险的“防火墙” B. 有利于金融监管达到预期效果 C. 有利于银行通过业务的互补性分散金融风险 D. 有利银行形成范围经济 E. 保护存款人利益

(18)能引起货币升值的因素有( A. 国际收支顺差 B. 低通货膨胀率 C. 相对利率上升 D. 总需求增长快于总供给增长 E. 市场预期货币升值

) 。

(19)我国治理通货紧缩的政策包括( A. 下调利率 B. 提高贷款限额 C. 加大再贴现力度 D. 加强窗口指导 E. 减少再贷款

) 。

(20)金融监管是指金融监管机构通过制定一些标准,对金融机构的经营行为实施有效约束, 确保金融体系的安全稳健运行,这些标准主要涉及金融机构的( ) 。 A. 收益标准 B. 公司治理 C. 市场准入
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D. 风险监管 E. 市场退出

三、案例分析题(共 20 题,每题 2 分。由单选和多选组成。错选,本题不得分;少选,所 选的每个选项得 0.5 分) (1)请根据以下内容回答{TSE}题:某公司拟进行股票投资,计划购买甲、乙、丙三种股票组 成投资组合,已知三种股票的β 系数分别为 1.5、1.0 和 0.5,该投资组合甲、乙、丙三 种股票的投资比重分别为 50%、20%和 30%,全市场组合的预期收益率为 9%,无风险收益 率为 4%。根据以上资料,回答下列问题:{TS}该投资组合的β 系数为( ) 。 A. 0.15 B. 0.8 C. 1.0 D. 1.1

(2)投资者在投资甲股票时所要求的均衡收益率应当是( A. 4% B. 9% C. 11.5% D. 13%

) 。

(3)下列说法中,正确的是( ) 。 A. 甲股票所含系统风险大于甲、乙、丙三种股票投资组合风险 B. 乙股票所含系统风险大于甲、乙、丙三种股票投资组合风险 C. 丙股票所含系统风险大于甲、乙、丙三种股票投资组合风险 D. 甲、乙、丙三种股票投资组合风险大于全市场组合的投资风险

(4)关于投资组合风险的说法,正确的是( ) 。 A. 当投资充分组合时,可以分散掉所有的风险 B. 投资组合的风险包括公司特有风险和市场风险 C. 公司特有风险是可分散风险 D. 市场风险是不可分散风险

(5)请根据以下内容回答{TSE}题:某债券票面利率为 5%,面值 100 元,每年付息一次,期 限 2 年,到期还本。假设市场利率为 4%。根据以上资料,回答下列问题:{TS}该债券的合 理发行价格应该是( )元。 A. 95.5 B. 100.5 C. 101.9
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D. 105.4

(6)在债券发行时市场利率低于债券票面利率,则( A. 债券的购买价高于面值 B. 债券的购买价低于面值 C. 按面值出售时投资者对该债券的需求减少 D. 按面值出售时投资者对该债券的需求增加

) 。

(7)假设该债券以平价发行,投资者认购后的当期收益率为( A. 4% B. 5% C. 8% D. 8.5%

) 。

(8)假设发行满 1 年后,市场利率升为 4.5%,发行人决定将该债券转化为年息不变的永久 债券,则该债券的市场价格应该为( )元。 A. 95.4 B. 100 C. 111.1 D. 115

(9)请根据以下内容回答{TSE}题:2010 年 9 月末,我国广义货币供应量 M2 余额为 69.6 万亿元,狭义货币供应量 M1 余额为 24.4 万亿元,流通中现金余额为 4.2 万亿元;全年 现金净投放 3 844 亿元。根据以上资料,回答下列问题:{TS}2010 年 9 月末,我国单位活 期存款总额为( )万亿元。 A. 13.2 B. 20.2 C. 38.6 D. 45.2

(10)2010 年 9 月末,我国居民个人储蓄存款和单位定期存款总额为( A. 28.6 B. 41.0 C. 45.2 D. 65.4

)万亿元。

(11)关于货币层次划分的界定,正确的有( ) 。 A. M<sub><sub>0</sub></sub>=活期存款货币
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B. M<sub><sub>0</sub></sub>=流通中现金 C. M<sub>1</sub>=M<sub>0</sub>+单位活期存款 D. M<sub>2</sub>=M<sub>1</sub>+单位定期存款

(12)下列做法中,属于中央银行投放基础货币的渠道有( A. 对金融机构的再贷款 B. 收购外汇等储备资产 C. 购买政府债券 D. 对工商企业贷款

) 。

(13)请根据以下内容回答{TSE}题:金融监管国际化的进程如下:1975 年 2 月,在瑞士巴塞 尔成立了银行管理和监督实施委员会,简称巴塞尔银行监管委员会。1988 年 7 月,巴塞尔 银行监管委员会公布了《关于统一国际银行资本测量和资本标准的报告》 ,简称“巴塞尔资 本协议” 、1997 年 9 月,巴塞尔银行监管委员会公布了《巴塞尔有效银行监管的核心原则》 。 2004 年 6 月, 巴塞尔银行监管委员会公布了 《资本计量和资本标准的国际协议: 修订框架》 , 简称“巴塞尔新资本协议” 。2006 年 10 月巴塞尔银行监管委员会正式颁布了经过不断修改 的新版《巴塞尔有效银行监管的核心原则》及其评估方法。2010 年 9 月,巴塞尔银行监管 委员会管理层会议通过了加强银行体系资本要求的改革方案,被称为“巴塞尔协议Ⅲ” 。根 据以上资料,回答下列问题:{TS}从 1975 年以来,金融监管国际化进程一直致力于实现的 目标是( ) 。 A. 增强国际银行体系的健全和稳定 B. 增强国际证券市场的全金和稳定 C. 消除国际银行问的不平等竞争,确保制度公平 D. 保证提高国际银行业的收益

(14)1988 年的“巴塞尔资本协议”确认了监督银行资本可行的统一标准,即到 1992 年底资 本占整个风险资产的最低标准是 8%,其中核心资本最低为( ) 。 A. 2% B. 3% C. 4% D. 5%

(15)2004 年的“巴塞尔新资本协议”提出的银行监管重要支柱是( A. 最低资本充足率要求 B. 流动性约束 C. 外部监管 D. 市场约束

) 。

(16)“巴塞尔协议Ⅲ”在维持总资本充足率 8%不变的基础上,要求一级资本充足率至少达
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到( ) 。 A. 2% B. 4% C. 4.5% D. 6%

(17)请根据以下内容回答{TSE}题: 根据国家外汇管理局公布的 《2010 年中国国际收支报告》 , 2010 年我国货物贸易顺差 2 542 亿美元,服务贸易逆差 221 亿美元,收入项目顺差 304 亿 美元,经常转移项目顺差 429 亿美元,资本项目顺差 46 亿美元,直接投资顺差 l 249 亿美 元,证券投资顺差 240 亿美元,其他投资顺差 724 亿美元,净错误与遗漏-597 亿美元。根 据以上资料,回答下列问题:{TS}我国国际收支的经常项目为( )亿美元。 A. 顺差 2625 B. 顺差 3054 C. 逆差 221 D. 逆差 597

(18)我国国际收支的资本与金融项目为( A. 顺差 2259 B. 顺差 2213 C. 逆差 221 D. 逆差 597

)亿美元。

(19)剔除汇率、 资产价格等估值因素影响, 计入净错误与遗漏, 我国新增国际储备资产 ( 亿美元。 A. 5313 B. 4884 C. 2457 D. 4716



(20)下列做法中,属于我国为调节国际收支顺差而采取的措施是( A. 严格控制“高耗能高污染和资源性”产品出口 B. 取消 406 个税号产品的出口退税 C. 鼓励企业有序开展对外投资 D. 支持成套设备出口

) 。

答案和解析 一、单项选择题(共 60 题,每题 1 分,每题的备选项中,只有一个最符题意的) (1) :B
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货币主义认为,扩张的财政政策如果没有相应的货币政策配合,就只能产生“排挤效应” , 不可能产生“乘数效应” 。选 B。 (2) :B 由银行作为发起机构, 将相关分行的部分公司类不良贷款组成基础资产池, 信托予受托机构, 由受托机构设立资产信托账户。选 B。 (3) :C 国际货币基金组织的货币可兑换主要是指经常项目可兑换。选 C。 (4) :A 负债率是当年未清偿外债余额与当年国民生产总值之比,选 A。 (5) :C 期权与其他衍生金融工具的主要区别在于交易风险在买卖双方之问的分布不对称性。 期权交 易的风险在买卖双方之间的分布不对称,期权买方的损失是有限的,不会超过期权费,而获 利的机会从理论上讲却是无限的;期权的卖方则正好相反。选 C。 (6) :B 间接信用控制是指中央银行利用道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业银行的信用创造。 选 B。 (7) :C 我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是最低偿付能力原则。选 C。 (8) :B 由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式, 形成联合经营的银行组 织制度称为连锁银行制度。选 B。 (9) :D 我国银行风险的最主要表现是信用风险,选 D。 (10) :A 汇率风险分为交易风险、 折算风险和经济风险, 其中交易风险是指有关主体在冈实质性经济 交易而引致的不同货币的相互兑换中, 因汇率在一定时间内发生意外变动, 而蒙受实际经济 损失的可能性。选 A。 (11) :D 在完全市场经济条件下,货币均衡最主要的实现机制是利率机制。选 D。 (12) :D 如果有关信贷管理人员或操作人员道德沦丧,为了满足个人私利而将不该贷出的资金贷出, 会加大风险事故发生的概率,产生操作风险。选 D。 (13) :D “巴塞尔新资本协议”的最低资本要求,涵盖了信用风险、市场风险和操作风险。选 D。 (14) :C 根据题意,期值的计算公式应为 C。 (15) :B 投资银行对所提供的信用资金不承担交易风险,以客户的资金和证券担保。选 B。 (16) :A “太多的货币追求太少的商品” ,从而导致一般物价水平上涨,这种情形属于需求拉上型通 货膨胀。选 A。 (17) :B 一个国家在一定时期内,国际收支如果是顺差,则增加外汇储备,中央银行增加基础货币投 放.货币供应量扩张:反之.如果是逆差.则减少外汇储备.中央银行收回基础货币,货币
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供应量缩减。选 B。 (18) :A 通货膨胀情况下,要采取紧缩性货币政策措施。紧缩性货币政策措施包括:提高法定存款准 备金率、提高再贴现率、公开市场卖出业务、直接提高利率。在通货膨胀时期,中央银行一 般会公开市场向商业银行等金融机构出售有价证券, 从而达到紧缩信用, 减少货币供给量的 目的,选 A。 (19) :B 根据《国有重点金融机构监事会暂行条例》的规定,国有重点金融机构监事会每年定期检查 2 次。选 B。 (20) :A 货币学派代表人物弗里德曼认为通货膨胀在任何时空条件下都是一种货币现象。选 A。 (21) :B 金融机构在同业拆借市场交易的主要是存放在中央银行账户上的超额准备金。选 B。 (22) :C 银行监管的非现场监测的审查对象是银行的各种报告和统计报表。选 C。 (23) :B 货币主义认为货币数量是经济中唯一起支配作用的经济变量, 货币政策是一切经济政策中唯 一重要的法宝,绝不能认为货币政策对付通货紧缩无能为力。选 B。 (24) :C 偿债率,即当年外债还本付息总额与当年货物服务出口总额的比率。选 C。(25) :C 核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权,ABD 属于附属资 本,选 C。 (26) :A 由一家或几家公司在金融信贷支持下进行的并购称为杠杆收购。选 A。 (27) :C 凯恩斯主义将人们所持有的金融资产分为债券和货币两类。选 C。 (28) :C 2003 年我国金融监管的发展进入新的阶段, 其标志是全国人大批准国务院成立中国银监会, 选 C。 (29) :D 根据有关规定,我国小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金,以及来 自不超过两个银行业金融机构的融入资金。选 D。 (30) :D 中国人民银行负责国家的金融稳定,防范和化解系统性风险。选 D。 (31) :C 若公开发行股数在 4 亿股以上的,参与初步询价的询价对象应不少于 50 家。选 C。 (32) :D 中国银监会的职责之一是对银行业金融机构实行并表监督管理,选 D。 (33) :A 目前大多数国家中央银行的资本结构都是国有形式。选 A。 (34) :B 并购企业的双方或多方原属于同一产业、 生产或经营同类产品, 并购使得资本同一市场领域 或部门集中时,称为横向并购,根据此定义,题中所述并购行为属于横向并购,选 B。 (35) :A
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互换是指两个或两个以上的当事人依据预先约定的规则, 在未来的一段时问内, 互相交换某 种资产现金流量的交易。选 A。 (36) :C 作为一种直接信用控制的货币政策工具, 利率限制是指中央银行规定存款利率的上限和贷款 利率的下限,以限制商业银行恶性竞争,造成金融混乱。选 C。 (37) :B 根据题意,股票价格=10÷5%=200 元,选 B。 (38) :B 资产流动性比例指标,即各项流动性资产余额与各项流动性负债余额,且该比例不得低于 25%,选 B。 (39) :D 选项 AC 属于营业外支出内容,B 为银行利润的一部分。选 D。 (40) :C 远期合约的最大功能在于转嫁风险(41) :C 竞价方式是指所有投资者申报价格和数量, 主承销商对所有有效申购按价格从高到低进行累 计,累计申购量达到新股发行量的价位就是有效价位。由此可见,竞价方式的显著特征就是 价格由需求方决定,选 C。 (42) :C 自 20 世纪 80 年代以来, 随着金融自由化浪潮的不断升级, 世界上大多数国家的商业银行的 商业银行业务和投资银行业务传统特征和分业界限已逐步消失。选 C。 (43) :B 通货紧缩的基本标志是一般物价水平持续下降。选 B。 (44) :D 回购券种为国债和经中国人民银行批准的金融债券,回购期限在 1 年以下,选 D。 (45) :A 雷蒙德.W.戈德史密斯在掌握大量统计资料的基础上,认为金融发展与经济增长的关系是 大致平等的关系,随着总量的和人均的实际收入及财富的增加,金融上\层结构的规模和复 杂程度亦增大。选 A。 (46) :C 跨国的中央银行制度是由若干国家联合组建一家中央银行, 南这家中央银行在其成员国范围 内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度,1998 年 6 月 1 日成立的欧洲中央银行是 一个典型的跨国式中央银行。选 C。 (47) :D 在证券公司的市场准入监管制度中,我国证券公司的设立实行审批制。选 D。 (48) :D 信用工具的票面收益与其市场价格的比率是本期收益率,也叫当前收益率。选 D。 (49) :C 政策性金融机构与商业性金融机构之间最根本的区别在于政策性金融机构以保本微利为原 则,不以赢利为目的。 (50) :C 金融市场常被看做是社会经济运行的“晴雨表” ,能够及时而灵敏地反映各种经济状况,这 体现的是金融市场的反映功能。选 C。 (51) :C 名义收益率为债券的票面收益与面额的比率,则本题中名义收益率=8/100=8%,选 C。
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(52) :B 根据题意:半年利率=4%÷2=2%利息所得=1000×(1+2%)2-1000=40.4 元,选 B。 (53) :C 根据中国银监会的有关规定, 商业银行的流动性资产总额与流动性负债总额之比, 不得低于 25%。选 C。 (54) :A “结汇”是指企业和个人通过银行和其他交易中介卖出外汇换取本币。选 A。 (55) :C AB 属于紧缩的财政政策,D 属于紧缩的货币政策,C 属于扩张的货币政策,故选 C。 (56) :B 中央银行上调存款准备金比率,是货币政策的一种,其目的是为了抑制通货膨胀,它能够使 货币乘数变小,从而降低货币供给量。选 B。 (57) :C 反映基础货币与货币供应量、 信贷总额、 政府预算以及国际收支之间的关系及相互影响的是 货币当局概览。选 C。 (58) :B 中央银行通过减少货币供给量,使利率提高,从而抑制投资,压缩社会总需求,限制经济增 长的政策是紧缩型货币政策。选 B。 (59) :D 如果当前的证券价格不仅反映了历史价格信息, 而且反映了所有公开的价格信息, 该市场属 于半强式有效市场。选 D。 (60) :D 商业票据是公司为了筹措资金, 以贴现方式出售给投资者的一种短期无担保的信用凭证, 选 D。 二、多项选择题(共 20 题,每题 2 分,每题的备选项中,有 2 个或 2 个以上符合题意,至 少有 1 个错项。错选,本题不得分;少选,所选的每个选项得 0.5 分) (1) :A,B,C,D 到期收益率即到期时信用工具的票面收益及其资本收益与买人价格的比率, 因此决定债券到 期收益率的因素有 ABCD 四项。 (2) :B,D,E 不良贷款率属于信用风险监管指标,市场敏感性比率属于市场风险监管指标。选 BDE。 (3) :A,B,D,E 汇率变动的决定因素包括物价的相对变动、 国际收支差额的变化、 市场预期的变化以及政府 干预汇率。选 ABDE。(4) :A,C,D,E 直接干预属于直接信用控制的货币政策工具,选 ACDE。 (5) :A,E 成本管理要遵循以下原则:成本最低化原则、全面成本管理原则、成本责任制原则和成本管 理的科学化原则。选 AE。 (6) :A,B,C,E 金融危机的管理包括:金融监管体系的构建、金融安全网的构建、金融危机预警和处置机制 的构建、金融危机管理的国际协调与合作。选 ABCE。 (7) :A,B,D 根据有关规定,目前中国人民银行履行的职责包括防范、化解系统性金融风险,经理国库, 制定和执行货币政策,发行人民币,监管银行问同业拆借市场等,但不得直接认购、包销国
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债和其他政府债券,不得向地方政府、各级政府部门提供贷款。选 ABD。 (8) :C,E 狭义货币 M,包括流通中现金和单位活期存款。选 CE。 (9) :C,E 公开市场业务作为货币政策工具的主要缺点是时滞较长、 干扰其实施效果的素多。 优点是中 央银行处于主动地位, 同时作用也不像调节存款准备金那样猛烈, 可以起稳定证券市场的作 用。选 CE。 (10) :A,C,E 成本推进型通货膨胀理论认为, 通货膨胀的根源并非总需求过度, 而是由于总供给方面生产 成本上升所引起。因此可能会导致成本推进型通货膨胀的是 ACE。 (11) :A,C,D,E 目前在我国设立的外资银行可分为四类,即 ACDE。 (12) :A,B,C,D 我国划分的货币层次中,M<sub>2</sub>=M<sub>1</sub>+个人储蓄存款+单位定期存款, 其中 M1=现金+单位活期存款,商业票据是 M<sub>3</sub>的组成部分,选 ABCD。 (13) :B,C 在金融创新过程中,商业银行的贷款有逐渐“表外化”的倾向,具体业务包括:回购协议、 贷款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、票据发行便利等。选 BC。 (14) :A,D,E 一国的国际收支出现逆差,则对外币需求增加,外币增值,本币贬值,外汇储备减少,国内 失业增加,选 ADE。 (15) :B,D 事实上, 金融抑制除了表现为利率和汇率的价格扭曲外, 更多的是表现为一种金融 “欠发达” 状态, 其原因除了可能是不适当的金融管制外, 更多的可能是因为缺乏金融发展的良好环境。 选 BD。 (16) :B,C,D AE 属于银行的表外、业务。选 BCD。 (17) :A,B,E CD 是综合性银行制度即混业经营银行制度的优点,选 ABE。 (18) :A,B,C,E 若总需求增长快于总供给增长,则会引起货币贬值,ABCE 是能引起货币升值的因素。 (19) :A,C,D 在治理通货紧缩时,应下调甚至取消贷款限额的控制,让商业银行有充分的贷款自主权。同 时也要增加中央银行的再贷款,增加货币供应量。BE 错误,选 ACD。 (20) :C,D,E 金融监管是指金融监管机构通过制定市场准入、 风险监管和市场退出等标准, 对金融机构的 经营行为实施有效约束,确保金融体系的安全稳健运行。选 CDE。 三、案例分析题(共 20 题,每题 2 分。由单选和多选组成。错选,本题不得分;少选,所 选的每个选项得 0.5 分) (1) :D 投资组合的β 系数是个别股票的β 系数的加权平均数,本题中β 系数=1.5×50%+1.0× 20%+0.5×30%=1.1。选 D。 (2) :C 根据题意,可以得到甲股票的均衡收益率=4%+(9%-4%)×1.5=11.5%。选 C。
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(3) :A,D 由于市场组合的β 系数为 1,再根据各股票和投资组合的β 系数,AD 正确。 (4) :B,C,D 投资组合不能分散到所有的风险,系统性风险是不能被投资组合化解的。选 BCD。(5) :C 根 据 题 意 , 该 债 券 的 发 行 价 格 P=100 × 5% ÷ (1+4%)+(100+100 × 5%) ÷ (1+4%)<sup>2</sup>=101.9。选 C。 (6) :A,D 由于在债券发行时市场利率低于债券票面利率, 那么该债券应该溢价发行, 即债券的购买价 高于面值,若按面值出售,则投资者对该债券的需求增加。选 AD。 (7) :B 当期收益率是指本期获得债券利息额对债券本期市场价格的比率,为 100×5%÷100=5%, 选 B。 (8) :C 永远债券的定价与股票相同,应为 100×5%÷4.5%=111.1 元,选 C。(9) :B M<sub>2</sub>即狭义货币供应量为流通中现金与单位活期存款之和,则单位活期存款 =24.4-4.2=20.2 万亿元。选 B。 (10) :C M<sub>2</sub>=M<sub>1</sub>+个人储蓄存款+单位定期存款,则个人储蓄存款和单位定 期存款总额=69.6-24.4=45.2 万亿元。选 C。 (11) :B,C 在 货 币 层 次 划 分 的 界 定 中 , M<sub><sub>0</sub></sub>= 流 通 中 现 金 , M<sub>1</sub>=M<sub><sub>0</sub></sub>+ 单 位 活 期 存 款 , M<sub>2</sub>=M<sub>1</sub>+个人储蓄存款+单位定期存款。选 BC。 (12) :A,B,C 中央银行投放基础货币的渠道有对金融机构的再贷款, 收购外汇等储备资产, 购买政府债券, 选 ABC。(13) :A,C 金融监管国际化进程一直致力于实现的目标是增强国际银行体系的健全和稳定, 消除国际银 行间的不平等竞争,确保制度公平。选 AC。 (14) :C 根据“巴赛尔资本协议”的规定,核心资本充足率最低为 4%,选 C。 (15) :A,C,D “巴塞尔新资本协议” 提出的银行监管的三大支柱是最低资本要求、 监管方式与监管重点以 及市场约束,选 ACD。 (16) :D “巴塞尔协议Ⅲ” 在维持总资本充足率 8%不变的基础上, 要求一级资本充足率至少达到 6%, 选 D。(17) :B 经常项目收支包括贸易收支、服务收支、要素报酬收支和单方转移收支,则我国国际收支的 经常项目=2542—221+304+429=3054 亿美元。选 B。 (18) :A 资本与金融账户=46+1249+240+724=2259 亿美元。选 A。 (19) :D 新增国际储备资产=3054+2259-597=4716 亿美元,选 D。 (20) :A,B,C 支持成套设备出口是调节国际收支逆差而采取的措施,因此 D 不正确。选 ABC。
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