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2012年中级经济师考试《金融专业》全真模拟试卷(4)-中大网校


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2012 年中级经济师考试《金融专业》全真模拟试卷(4)
总分:140 分 及格:84 分 考试时间:120 分

一、单项选择题(共 60 题,每题 1 分,每题的备选项中,只有一个最符题意的) (1)金融调控中的一阶主控变量是( A. 存款准备金率 B. 货币供给量 C. 基础货币 D. 市场利率 ) 。

(2)即使是赞同金融自由化的人,也认为政府的适当干预是必要的。因此,金融自由化并不 否认( ) 。 A. 放松管制 B. 金融约束 C. 金融监管 D. 金融深化

(3)在国际储备管理中,力求降低软币的比重,提高硬币的比重,是着眼于( A. 国际储备总量的适度 B. 国际储备资产结构的优化 C. 外汇储备资产结构的优化 D. 外汇储备货币结构的优化

) 。

(4)在金融期权中,赋予合约的买方在未来某一确定时或确定的时期内,以确定的价格出售 相关资产的权利的合约是( ) 。 A. 看涨期权 B. 欧式期权 C. 看跌期权 D. 美式期权

(5)根据《商业银行风险监管核心指标》 ,我国商业银行不良贷款率不得超过( A. 5% B. 8% C. 10% D. 15%

) 。

(6)在银行业监管的基本方法中,监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银行机
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构经营稳健性和安全性的一种方式,称为( A. 非现场监督 B. 现场检查 C. 并表监管 D. 监管评级

) 。

(7)治理通货紧缩,凯恩斯主义认为刺激经济的有效手段是实行以( A. 扩张性货币政策 B. 增加收入政策 C. 赤字财政政策 D. 收入指数化政策

)为主的政策。

(8)财政出现赤字,对货币供应量的影响主要取决于( A. 赤字的多少 B. 弥补赤字的时间 C. 弥补赤字的地点 D. 弥补赤字的办法

) 。

(9)假设美元的利率为 6%,人民币的利率为 2%,则 3 个月的远期美元对人民币( A. 升水 4% B. 贴水 4% C. 升水 1% D. 贴水 1%

) 。

(10)当国际收支出现逆差时,一国之所以采用本币贬值的汇率政策,是因为本币贬值以后, 以外币标价的出口价下降,而以本币标价的进口价格上涨,从而( ) ,使国际收支逆差 减少,乃至恢复均衡。 A. 刺激出口和进口 B. 限制出口和进口 C. 刺激出口,限制进口 D. 限制出口,刺激进口

(11)我国商业银行法人治理结构尚不完善,带有明显的( A. 结构不完整性 B. 目标欠明确性 C. 政策影响性 D. 行政干预性

) 。

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(12)我国的公开市场操作中,中国人民银行向一级交易商卖出有价证券,并约定在未来特定 日期买回有价证券,这种交易行为称为( ) 。 A. 现券买断 B. 现券卖断 C. 正回购 D. 逆回购

(13)我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为( A. F 股 B. H 股 C. B 股 D. A 股

) 。

(14)在信用经纪业务中,投资银行不仅是传统的中介机构,而且还承担着( A. 债务人与抵押权人 B. 债权人与抵押权人 C. 债务人与发行人 D. 债权人与发行人

)的角色。

(15)下列不属于金融衍生工具的有( A. 金融远期 B. 利率互换 C. 信用违约掉期 D. 贷款承诺

) 。

(16)根据凯恩斯的货币政策传导机制理论,货币政策增加国民收入的效果取决于投资和货币 需求的利率弹性,其中,增加货币供给,能导致国民收入增长较大的组合是( ) 。 A. 投资的利率弹性小,货币需求的利率弹性大 B. 投资的利率弹性大,货币需求的利率弹性小 C. 投资和货币需求的利率弹性都大 D. 投资和货币需求的利率弹性都小

(17)中国银监会的监管理念是( A. 管业务、管风险、管内控 B. 管法人、管风险、管市场 C. 管业务、管风险、管市场 D. 管法人、管风险、管内控

) 。

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(18)隐蔽性通货膨胀发生时,物价总体水平( A. 明显上涨 B. 变化不明显 C. 明显下降 D. 持续下降

) 。

(19)中央银行制定颁行各种金融法规、金融业务规章,监督管理各金融机构的业务活动,这 体现的是中央银行的( )职能 A. 管理金融的银行 B. 发行的银行 C. 政府的银行 D. 银行的银行

(20)《证券公司管理办法》规定了证券公司净资本不得低于其对外负债的( A. 4% B. 8% C. 10% D. 15%

) 。

(21)与其他金融机构相比,商业银行的一个最明显特征是( A. 以盈利为日的 B. 提供金融服务 C. 吸收活期存款 D. 执行国家金融政策

) 。

(22)若某笔贷款的名义利率为 7%,而同期通货膨胀率为 3%,则该笔贷款的实际利率为 ( ) 。 A. 3% B. 4% C. 5% D. 10%

(23)在金本位制度下,汇率的决定基础是( A. 购买力平价 B. 黄金输送点 C. 铸币平价 D. 利率平价

) 。

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(24)根据“货币概览表”的编制原理,当一国的 M<sub>2</sub>是 9 800 亿元,流通中现 金为 2 400 亿元,单位活期存款为 2 560 亿元,则准货币的数量是( ) 。 A. 7400 B. 7240 C. 4840 D. 14760

(25)目前国家开发银行的贷款主要是( A. 软贷款 B. 硬贷款 C. 专项贷款 D. 转贷款

) 。

(26)在美国发行的外国债券称为( A. 武士债券 B. 扬基债券 C. 猛犬债券 D. 伦布兰特债券

) 。

(27)( )是商业银行不直接承担或形成债权债务,不动用自己的资金,替客户办理支付 及其他委托事宜而从中收取手续费的业务。 A. 表内业务 B. 资产业务 C. 中间业务 D. 负债业务

(28)我国股票市场最重要的组成部分是( A. 主板市场 B. 中小企业板市场 C. 三板市场 D. 代办股份转让市场

) 。

(29)下列关于中央银行业务的描述中,不属于中央银行负债业务的是( A. 中国人民银行通过贷款渠道发行人民币 B. 中国人民银行吸收存款准备金 C. 中国人民银行接受政府委托管理国库 D. 中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算

) 。

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(30)货币发行是中央银行最重要的( A. 负债 B. 资产 C. 中间 D. 表外

)业务。

(31)美元等同于黄金,实行可调整的同定汇率制度,是( A. 布雷顿森林体系 B. 国际金本位制 C. 牙买加体系 D. 国际金块—-金汇兑本位制

)的特征。

(32)在市场经济制度下,判定货币供求是否均衡的主要指标是( A. 货币流通速度 B. 国际收支水平 C. 社会就业率 D. 物价变动率

) 。

(33)在国际储备管理中,力求降低软币的比重,提高硬币的比重,是着眼于( A. 国际储备总量的适度 B. 国际储备资产结构的优化 C. 外汇储备资产结构的优化 D. 外汇储备货币结构的优化

) 。

(34)货币供不应求,利率上升;货币供过于求,利率下降。因而适当调节利率水平,就可以 直接 调节( ) 。 A. 投资支出 B. 消费支出 C. 出口量 D. 货币供求

(35)认为监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率的 一种回应,这种观点来自( ) 。 A. 公共利益论 B. 特殊利益论 C. 社会选择论 D. 经济监管论

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(36)2003 年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定,商业银行的经营原则包括安全 性、流动性和( ) 。 A. 政策性 B. 公益性 C. 效益性 D. 审慎性

(37)根据国际上通行的标准,债务国控制外债总量的债务率警戒线是( A. 100% B. 50% C. 25% D. 20%

) 。

(38)通货膨胀作为一种经常性现象,出现在( A. 信用货币制度下 B. 实物货币制度下 C. 银本位制度下 D. 金本位制度下

) 。

(39)“次品车问题”说明的是( A. 交易成本问题 B. 信息不对称问题 C. 金融自由化问题 D. 金融约束问题

) 。

(40)某债券面值 100 元,每年按 5 元付息,10 年后到期还本,当年市场利率为 4%,则其名 义收益率是( ) 。 A. 2% B. 4% C. 5% D. 6%

(41)通过商业银行的参与,主要在货币市场上间接实现资金融通的活动,资金关系是借贷而 不是买卖的融资方式是( ) 。 A. 直接融资 B. 间接融资 C. 项目融资 D. 长期融资

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(42)在投资银行的主要业务中,把资金投向蕴藏着较大失败风险的高技术开发领域,以期成 功 后取得高资本收益的一种商业投资行为称为( ) 。 A. 风险投资 B. 项目融资 C. 资产证券化 D. 兼并收购

(43)与普通企业的经营对象不同,金融企业所经营的对象不是普通商品,而是( A. 贵金属 B. 不动产 C. 股票 D. 货币资金

) 。

(44)根据《商业银行风险监管核心指标》 ,我国对商业银行关于收益合理性的监管指标中, 关于资本利润率的规定是( ) 。 A. 净利润与所有者权益总额之比不应低于 10% B. 净利润与所有者权益总额之比不应低于 11% C. 净利润与所有者权益平均余额之比不应低于 10% D. 净利润与所有者权益平均余额之比不应低于 11%

(45)商业银行经营与管理的首要原则是( A. 安全性原则 B. 流动性原则 C. 盈利性原则 D. 效益性原则

) 。

(46)关于通货膨胀影响的说法,错误的是( ) 。 A. 通货膨胀能够有效地扩张社会生产资本总量 B. 通货膨胀初期会对生产有一定的刺激作用 C. 较严重的通货膨胀会导致投机活动猖獗、价格信号扭曲 D. 在通货膨胀的情况下,商品会长期滞留在流通领域,成为倒买倒卖的对象

(47)在所有情况下,银行监管当局应具备了解银行和集团的整体结构,以及与其他监管银行 集 团所属公司的监管当局进行协调的能为,称为( ) 。 A. 非现场监督 B. 现场检查 C. 并表监管 D. 监管评级
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(48)在公司并购业务中,其结果可以用公式“A+B=C”表示的并购是( A. 吸收合并 B. 新设合并 C. 控股与被控股 D. 交换发盘

) 。

(49)金融制度的创新是指( ) 。 A. 与国际惯例接轨 B. 混业经营到分业经营的转变 C. 金融体系与金融结构的新变化 D. 商业银行与非银行金融机构分类管理

(50)我国商业银行的风险加权资产指标是指( A. 表内风险加权资产 B. 贷款风险加权总额 C. 不良贷款风险加权总额 D. 表内、外风险加权资产

)与资产总额之比。

(51)通货膨胀的过程是一种强制性的( A. 财政收人分配 B. 财政收入再分配 C. 国民收入初次分配 D. 国民收入再分配

)过程。

(52)通货膨胀对生产具有特定的刺激作用,这主要发生在通货膨胀的( A. 初期 B. 中期 C. 中后期 D. 后期

) 。

(53)衍生金融工具中的远期合约的最大功能在于( A. 套期保值 B. 增加盈利 C. 转嫁风险 D. 消灭风险

) 。

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(54)根据 2005 年中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行风险监管核心指标》 ,反映银 行资产负债比例方面的指标主要体现在( )层次上。 A. 风险水平 B. 风险分散 C. 风险迁徙 D. 风险抵补

(55)银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力,是( A. 负债的流动性 B. 资产的流动性 C. 负债的安全性 D. 资产的安全性

)的要求。

(56)金融调控是国家对宏观经济运行进行干预的组成部分,市场经济体制下金融宏观调控的 主要类型是( ) 。 A. 计划调控与行政调控 B. 计划调控与政策调控 C. 行政调控与法律调控 D. 政策调控与法律调控

(57)公开市场业务作为中央银行一般性货币政策工具之一,缺点在于( A. 缺乏主动权 B. 缺乏弹性 C. 从实施到影响最终目标,时滞较长 D. 无法进行逆向操作

) 。

(58)金融资产管理公司收购国有独资商业银行不良贷款的主要资金来源为( A. 对相应的银行发行金融债券 B. 吸收社会公众存款 C. 向相应的银行贷款 D. 财政拨款

) 。

(59)目前,我国记账式国债采用的发行方式是( A. 行政分配 B. 承购包销 C. 邀请招标 D. 公开招标

) 。

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(60)在影响货币乘数的诸多因素中,由商业银行决定的因素是( A. 活期存款准备金率 B. 定期存款准备金率 C. 超额准备金率 D. 提现率

) 。

二、多项选择题(共 20 题,每题 2 分,每题的备选项中,有 2 个或 2 个以上符合题意,至 少有 1 个错项。错选,本题不得分;少选,所选的每个选项得 0.5 分) (1)下列货币政策工具中,属于直接信用控制的是( A. 道义劝告 B. 贷款限额 C. 利率限制 D. 流动性比率 E. 窗口指导 ) 。

(2)在信用风险管理中,需要构建的管理机制包括( A. 审贷分离机制 B. 集中分散机制 C. 授权管理机制 D. 额度管理机制 E. 贷后问责机制

) 。

(3)我国金融监管与货币政策的协调内容主要有( A. 对商业银行监管与宏观传导机制运行的协调 B. 对商业银行监管与微观传导机制运行的协调 C. 统计数据与信息的协调 D. 危机机构处理的协调 E. 微观审慎监管与宏观金融稳定的协调

) 。

(4)银行的市场准入监管涵盖的环节为( A. 审批资本安全性 B. 审批注册机构 C. 审批注册资本 D. 审批高级管理人员的任职资格 E. 审批业务范围

) 。

(5)实施被动的金融自由化的背景是( A. 长期实施利率管制
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) 。

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B. C. D. E.

长期实施汇率管制 长期实施资本管制 商业银行的利润率日趋降低 管制价格背离市场价值

(6)在市场经济条件下,货币均衡的前提条件是( A. 稳定的物价水平 B. 足额的国际储备 C. 健全的利率机制 D. 发达的金融市场 E. 有效的中央银行调控机制

) 。

(7)在金融工具四个性质之问,存在反比关系的是( A. 期限性与收益性 B. 期限性与风险性 C. 流动性与收益性 D. 期限性与流动性 E. 收益性与风险性

) 。

(8)在国民经济分配体系中,能够导致国民收入超额分配的部门主要有( A. 财务部门 B. 居民 C. 财政部门 D. 银行 E. 企业

) 。

(9)我国国家开发银行作为政策性银行期间,其贷款可分为( A. 粮油收购贷款 B. 消费贷款 C. 软贷款 D. 进出口信贷 E. 硬贷款

) 。

(10)通货紧缩的危害有( A. 导致经济过热 B. 加速经济衰退 C. 导致社会财富缩水 D. 分配负面效应显现 E. 可能引发银行危机
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) 。

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(11)政策性金融机构的经营原则是( A. 政策性原则 B. 财政性原则 C. 安全性原则 D. 盈利性原则 E. 保本微利原则

) 。

(12)汇率变动的决定因素包括( A. 物价的相对变动 B. 国际收支差额的变化 C. 国际储备余额的变化 D. 市场预期的变化 E. 政府干预汇率



(13)从离岸金融业务与国内金融业务的关系来看,离岸金融中心的类型有( A. 欧洲型 B. 纽约型 C. 伦敦型 D. 东京型 E. 避税港型

) 。

(14)银行业市场准人监管的内容有( A. 审批注册地点 B. 审批注册机构 C. 审批注册资本 D. 审批高级管理人员的任职资格 E. 审批业务范围

) 。

(15)在实践中,测试国际储备总量是否适度的经验指标是( A. 国际储备额与 GNP 之比 B. 国际储备额与 GDP 之比 C. 国际储备额与外债总额之比 D. 国际储备额出口总额之比 E. 国际储备额与进口总额之比

) 。

(16)按照单利计算的各类收益率包括( A. 名义收益率
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) 。

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B. C. D. E.

当期收益率 到期收益率 实际收益率 市场收益率

(17)信贷类不良资产的处置手段主要有( A. 资产证券化 B. 拍卖处置 C. 债转股 D. 协议处置 E. 债权核销

) 。

(18)从严的收入政策包括( A. 工资--物价指导线 B. 以税收为基础的收入政策 C. 发行公债 D. 精简规章制度 E. 工资--价格管制

) 。

(19)结构性通胀主要表现为以下情况( A. 需求转移 B. 部门差异 C. 国际因素 D. 供给转移 E. 地区差羿

) 。

(20)中央银行是一国最高的货币金融管理机构,在各国金融体系中居于主导地位,发挥着 ( )等重要职能。 A. 发行的银行 B. 政府的银行 C. 国有的银行 D. 银行的银行 E. 管理金融的银行

三、案例分析题(共 20 题,每题 2 分。由单选和多选组成。错选,本题不得分;少选,所 选的每个选项得 0.5 分) (1)请根据以下内容回答{TSE}题:我国某商业银行在某发达国家新设一家分行,获准开办所 有的金融业务。 该发达国家有发达的金融市场, 能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍
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生产品交易。根据以上资料,回答下列问题:{TS}该分行在将所获利润汇回国内时,承受 的金融风险是( ) 。 A. 信用风险 B. 汇率风险中的交易风险 C. 汇率风险中的折算风险 D. 国家风险中的主权风险

(2)该分行为了控制在当地经营中的利率风险,可以采取的方法是( A. 进行远期外汇交易 B. 进行货币期货交易 C. 进行利率衍生产品交易 D. 进行缺口管理

) 。

(3)该分行为了控制在当地贷款中的信用风险,可以采取的方法是( A. 进行持续期管理 B. 对借款人进行信用的“5C”和“3C”分析 C. 建立审贷分离机制 D. 保持负债的流动性

) 。

(4)该分行为了通过风险转移来管理操作风险,可以采取的机制和手段是( A. 对职员定期轮岗 B. 保证信息系统的安全 C. 业务外包 D. 优化管理流程

) 。

(5)请根据以下内容回答{TSE}题:以下是我国某商业银行资本和资产有关情况(不考虑市场 风 险 资 本 因 素 ) : 单 位 : 亿 元

根据以上资料,回答下列问题:{TS}下列项目中,属于该银行核心资本的有( A. 各种公积 B. 未分配利润
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) 。

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C. 一般准备 D. 长期次级债务

(6)该银行的核心资本充足率为( A. 4% B. 4.5% C. 5% D. 6.25%

) 。

(7)根据规定,中国银监会可要求其采取的措施有( A. 降低风险资产的规模 B. 制订资本补充计划 C. 限制资产增长速度 D. 调整高级管理人员

) 。

(8)该银行的资本充足率为( A. 4% B. 5% C. 7% D. 8%

) 。

(9)汇率浮动凸显汇率风险管理的重要性。在当前人民币汇率预期下,如果进口商采取提前 或延期结汇方法管理汇率风险,那么正确的操作是( ) 。 A. 提前付汇 B. 提前收汇 C. 延期付汇 D. 延期收汇

(10)请根据以下内容回答{TSE}题:2005 年 7 月 21 日,在主动性、可控性、渐进性原则指 导下,人民币汇率形成机制改革启动,开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调 节、有管理的浮动汇率制度。两年来先后推出了一系列改革措施,外汇市场基础设施建设取 得重大进展, 人民币汇率弹性逐步扩大, 并形成双向波动的格局, 呈现稳中有升的态势。 2005 年汇改以来至 2010 年 7 月 20 日。人民币五年来已对美元升值 22.05%,实际有效汇率升 值 18.28%。根据以上资料,回答下列问题:{TS}参考一篮子货币不仅扩大了汇率弹性, 而且改变了汇率政策目标。在新的汇率制度下,汇率政策目标是( ) 。 A. 稳定人民币对美元的双边汇率 B. 稳定人民币的名义有效汇率 C. 盯住美元 D. 盯住一篮子货币
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(11)银行间市场是外汇市场的核心,改革后银行间市场的交易机制包括( A. 双向交易 B. 单向交易 C. 询价交易 D. 美元做市商制度

) 。

(12)以下因素中导致人民币汇率升值的是( A. 国际收支持续双顺差 B. 通货膨胀率比美国高 C. 人民币利率不断提高 D. 取消出口退税

) 。

(13)该机构投资者在委托股票交易时,其成交价格按照“价格优先、时间优先”原则由证券 交易所撮合主机自动撮合确定成交价格。如果该机构投资者是在 10:00~11:00 委托交易, 其股票成交价的竞价是( ) 。 A. 集合竞价 B. 连续竞价 C. 投标经纪 D. 招标竞价

(14)请根据以下内容回答{TSE}题:某机构投资者与某证券公司签订了证券交易委托代理协 议, 按照证券交易品种开立了股票交易账户, 并且也开立了用于证券交易资金清算的专用资 金账户。根据以上资料,回答下列问题:{TS}在该机构投资者签订的证券交易委托代理协 议中,该证券公司承担证券( )角色。 A. 承销商 B. 交易商 C. 经纪商 D. 做市商

(15)该机构投资者开立的股票交易账户除了能够买卖股票外,还可以买卖( A. 商品期货 B. 股指期货 C. 债券 D. 基金

) 。

(16)如果该机构投资者的资金账户选择了保证金账户,则该机构投资者可以接受该证券公司 提供的( )业务。
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A. B. C. D.

融资或称卖空 融资或称买空 融券或称卖空 融券或称买空

(17)请根据以下内容回答{TSE}题:金融监管不力是当前国际金融危机爆发和蔓延的重要根 源之一。危机发生后国际社会强烈呼吁强化金融监管,改革国际金融秩序。2009 年 6 月 17 日,美国奥巴马政府公布金融监管改革计划,构建新的监管体制框架:成立金融服务管理理 事会(FSOC),负责宏观审慎监管;强化美联储的监管权力,由关联储对一级金融控股公司 进行并表监管;在财政部设立全国保险办公室(ONI),弥补保险业监管在联邦层面的真空; 取消证券交易委员会对投资银行的监管, 并将监管权力转移至美联储, 证券交易委员会和商 品期货交易委员会专注于市场监管和投资者保护; 成立消费者金融保护局, 以此来加强对消 费者的金融保护。奥巴马政府的改革计划一经推出,便引起激烈的争论和多方面的批评。根 据以上资料,回答下列问题:{TS}当前美国的金融监管体制属于( ) 。 A. 集中统一 B. 分业监管 C. 不完全集中统一 D. 完全不集中统一

(18)该监管体制的缺陷是( ) 。 A. 监管成本高 B. 缺乏金融监管的竞争性 C. 容易导致金融监管的官僚主义 D. 容易出现重复交叉监管或监管真空

(19)近年来一些发达国家转向了( A. 集中统一 B. 分业监管 C. 不完全集中统一 D. 完全不集中统一

)的监管体制。

(20)2003 年 9 月以来,我国对金融控股集团的监管采取( A. 中央银行监管 B. 主监管 C. 统一监管 D. 集体监管

)制度。

答案和解析
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一、单项选择题(共 60 题,每题 1 分,每题的备选项中,只有一个最符题意的) (1) :C 中央银行能够有效控制的基础货币称为一阶主控变量, 存款准备金率是货币政策重具, 货币 供给是中央银行宏观金融调控的间接控制二阶变量,市场利率是反馈信号。选 C。 (2) :C 即使是赞同金融自由化的人,也认为政府的适度干预是必要的。因此,金融自由化并不否认 金融监管。选 C。 (3) :D 为了追求安全性, 需要将外汇储备的货币结构与未来外汇支出的货币结构相匹配, 从而在未 来的外汇支出中,将不同储备货币之间的兑换降低到最低程度;为了追求盈利性,需要尽量 提高储备货币中硬币的比重,降低储备货币中软币的比重。选 D。 (4) :C 按照买方权利的不同,金融期权合约可分为看涨期权和看跌期权,其中,赋予合约的买方在 未来某一确定时间或确定的时期之内,以确定的价格出售相关资产的权利的合约是看跌期 权。选 C。 (5) :A 根据《商业银行风险监管核心指标》 ,我国商业银行不良贷款率不得超过 5%,选 A。 (6) :A 银行业监管的基本方法有两种, 即非现场监督和现场检查, 其中非现场监督是监管当局针对 单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。选 A。 (7) :C 治理通货紧缩, 凯恩斯主义认为刺激经济的有效手段是实行积极的财政政策, 同时辅以扩张 性的货币政策,选 C。 (8) :D 支出大于财政收入, 出现赤字, 对货币供应量的影响如何, 主要取决于财政赤字的弥补办法。 如果社会总需求膨胀,又采用透支的办法弥补,就会引起国民收入超额分配,必然导致货币 失衡。选 D。 (9) :D 答 案 应 该 是 ( 6 — 2 ) 3/12 ) =1% , 美 元 利 率 高 , 应 该 是 贴 水 1% ( 本 解 析 由 <a ( href='/search/UserCenter/nexus/people/7031028' target='_blank'><strong> 中 大 网 校 学 员 </strong></a>提供)(10) :C 当国际收支失衡时,可以采用汇率政策进行调节。当国际收支出现逆差时,可以采用本币贬 值的汇率政策,是因为本币贬值以后,以外币标价的出口价格下降,而以本币标价的进口价 格上涨,从而刺激出口,限制进口,使国际收支逆差减少,乃至恢复均衡,选 C。 (11) :D 我国商业银行法人治理结构尚不完善,带有明显的行政干预性,选 D。 (12) :C 回购交易分为正回购和逆回购, 其中, 正回购是指中国人民银行向一级交易商卖出有价证券, 并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为。选 C。 (13) :B H 股是指我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票。选 B。 (14) :B 在信用经纪业务中, 投资银行不仅是传统的中介机构, 而且还承担着债权人与抵押权人的角 色。选 B
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(15) :D 金融远期、利率互换和信用违约掉期都属于金融衍生工具,选 D。 (16) :B 凯恩斯学派认为货币政策增加国民收入的效果取决于投资和货币需求的利率弹性, 如果投资 的利率弹性大,货币需求的利率弹性小,则增加货币供给,能导致国民收入增长。选 B。 (17) :D 中国银监会的监管理念是管法人、管风险、管内控。选 D。 (18) :B 隐蔽型通货膨胀是表面上货币工资没有下降, 物价总水平也未提高, 但居民实际消费水准却 下降的现象。选 B。 (19) :A 中央银行的职能有四个方面,分别为题中四个选项,其中制定颁行各种金融法规、金融业务 规章,监督管理各金融机构的业务活动,是它的管理金融的职能,选 A。 (20) :B 《证券公司管理办法》规定了证券公司净资本不得低于其对外负债的 8%。选 B。 (21) :C 与其他金融机构相比,吸收活期存款和创造信用货币是商业银行最明显的特征。选 C。 (22) :B 实际利率=名义利率-通货膨胀率=7%-3%=4%,选 B。 (23) :C 在金本位制度下, 汇率的决定基础是铸币平价, 即一国货币的含金量与另一国货币的含金量 之比。选 C。 (24) :C 准货币数量=M<sub>2</sub>-M<sub>1</sub>=9800-(2400+2560)=4840,选 C。 (25) :B 目前国家开发银行的贷款主要是硬贷款。选 B。 (26) :B 在美国发行的外国债券称为扬基债券, 在日本发行的外国债券称为武士债券, 在英国发行的 外国债券称为猛犬债券,在荷兰发行的外国债券称为伦布兰特债券。选 B。 (27) :C 中间业务是商业银行不直接承担或形成债权债务, 不动用自己的资金, 替客户办理支付及其 他委托事宜而从中收取手续费的业务。选 C。 (28) :A 我国股票市场最重要的组成部分是主板市场,以沪、深两市为代表。选 A。 (29) :D 中央银行的负债业务有:货币发行、代理国库、集中存款准备金,中国人民银行组织全国商 业银行进行资金清算,属于央行的中间业务,选 D。 (30) :A 中央银行发行的货币即通常所说的钞票或现金, 是基础货币的主要构成部分, 是中央银行的 最大负债项目,选 A。 (31) :A 在布雷顿森林体系中,美元等同于黄金,实行可调整的固定汇率制度,选 A。 (32) :D 在市场经济制度下,物价变动率是衡量货币是否均衡的主要标志。选 D。
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(33) :D 为了追求安全性, 需要将外汇储备的货币结构与未来外汇支出的货币结构相匹配, 从而在未 来的外汇支出中,将不同储备货币之间的兑换降低到最低程度;为了追求盈利性,需要尽量 提高储备货币中硬币的比重,降低储备货币中软币的比重。选 D。 (34) :D 均衡利率水平的形成是由货币供求的条件决定的。 货币供不应求, 利率上升; 货币供过于求, 利率下降。 同样的道理, 适当调节利率水平, 就可以有效调节货币供求, 使其处于均衡状态。 选 D。 (35) :A 金融监管的理论基础是管制理论,目前管制理论主要有公共利益论、特殊利益论、社会选择 论和经济监管论, 其中, 公共利益论认为监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组 织的不公正、不公平和无效率的一种回应。选 A。 (36) :C 商业银行的经营原则包括安全性、流动性和效益性。选 C。 (37) :A 根据国际上通行的标准,债务国控制外债总量的债务率警戒线是 100%。选 A。(38) :A 通货膨胀是信用货币制度下的一种经常性现象。选 A。 (39) :B 信息不对称是指交易的一方对交易的另一方的信息掌握的不充分而无法做出准确的决策。 二 手车市场上的次品车问题,说明的就是信息不对称问题。选 B。 (40) :C 名义收益率=票面收益÷票面金额=5÷100=5%,选 C。 (41) :B 间接融资是指通过商业银行的参与, 主要在货币市场上间接实现资金融通的活动, 资金关系 是借贷而不是买卖,选 B。 (42) :A 风险投资是把资金投向蕴藏着较大失败风险的高技术开发领域, 以期成功后取得高资本收益 的一种商业投资行为。选 A。 (43) :D 与普通企业的经营对象不同,金融企业所经营的对象不是普通商品,而是货币资金。选 D。 (44) :D 资本利润率,即净利润与所有者权益平均余额之比,不应低于 11%。选 D。 (45) :A 商业银行经营与管理的首要原则是安全性原则。选 A。 (46) :A 通货膨胀会使生产成本提高,生产部门的资金,尤其是周期长、投资大的生产部门的资金会 转向商业部门或进行金融投机,社会生产资本总量由此而缩小。选 A。 (47) :C 在所有情况下, 银行监管当局应具备了解银行和集团的整体结构, 以及与其他监管银行集团 所属公司的监管当局进行协调的能力,称为并表监管。选 C。 (48) :B 新设合并是两个或两个以上企业合成一个新的企业, 特点是伴有产权关系的转移, 多个法人 变成一个新法人。选 B。 (49) :C
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金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化。选 C。 (50) :D 我国商业银行的风险加权资产指标是指表内、外风险加权资产与资产总额之比,选 D。 (51) :D 通货膨胀的过程是一种强制性的国民收入再分配过程, 国民收入经过物质生产部门内部的初 次分配后,会由于税收、信贷、利息和价格等经济杠杆的作用而发生再分配。选 D。 (52) :A 通货膨胀初期会对生产有一定的刺激作用, 但这种刺激作用是递减的, 随之而来的就是对生 产的破坏性影响。选 A。 (53) :C 衍生金融工具中的远期合约的最大功能在于转嫁风险。选 C。 (54) :A 《商业银行风险监管核心指标》分为三个层次,即风险水平、风险迁徙和风险抵补,其中反 映银行资产负债比例方面的指标主要体现在风险水平层次上。选 A。 (55) :A 负债的流动性是指银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力,选 A。 (56) :D 目前,我国的利率体系仍是双轨并行的,银行利率与货币市场隔离,货币市场的市场化利率 不能够反映到银行存贷款基准利率上。选 D。 (57) :C 公开市场业务的主动权在中央银行,富有弹性,可以对货币进行微调,中央银行买卖证券可 同时交叉进行,故很容易逆向修正货币政策,不足是从实施到影响最终目标,时滞较长。选 C。 (58) :D 金融资产管理公司是在特定时期, 政府为解决银行业不良资产, 由政府出资专门收购和集中 处置银行业不良资产的机构,选 D。 (59) :D 目前, 我国凭证式国债发行完全采用承购包销的方式, 记账式国债完全采用公开招标的方式。 选 D。 (60) :C 在影响货币乘数的诸多因素中, 由商业银行决定的因素是超额准备金, 活期和定期存款准备 金是同中央银行决定,提款率由社会大众决定,选 C。 二、多项选择题(共 20 题,每题 2 分,每题的备选项中,有 2 个或 2 个以上符合题意,至 少有 1 个错项。错选,本题不得分;少选,所选的每个选项得 0.5 分) (1) :B,C,D 直接信用控制是指中央银行以行政命令或其他方式, 直接控制金融机构的信用活动, 具体包 括贷款限额、利率限制、流动性比率以及直接干预,选 BCD。 (2) :A,C,D 信用风险的管理机制主要有:审贷分离机制、授权管理机制、额度管理机制。 (3) :B,C,D 金融监管与货币政策的协调内容主要有: 对商业银行监管与微观传导机制运行的协调、 统计 数据与信息的协调、危机机构处理的协调。选 BCD。 (4) :B,C,D,E 银行的市场准人监管涵盖的环节为 BCDE。
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(5) :A,B,C,E 有些金融自由化是被动实施的,即当一国长期实施不适当的金融管制,包括利率管制、汇率 管制和资本管制等, 使管制的价格长期背离市场价值, 最终无法维持下去而不得已放松的管 制。选 ABCE。 (6) :C,D,E 市场经济条件下货币均衡的实现有赖于三个条件, 即健全的利率机制、 发达的金融市场以及 有效的中央银行调控机制。选 CDE。 (7) :C,D 金融工具的四个性质之间存在着一定的联系,金融工具的期限性与收益性、风险性成正比, 与流动性成反比,而流动性与收益性成反比,收益性与风险性成正比。选 CD。 (8) :C,D 在国民收入分配体系中,能够导致国民收入超额分配的部门一个是财政,另一个是银行。 (9) :C,E 我国国家开发银行作为政策性银行期间, 其贷款可分为软贷款和硬贷款, 其中软贷款是指国 开行注册资本金的运用,硬贷款是指国开行借入资金的运用。选 CE。 (10) :B,C,D,E 通货紧缩的危害有:加速经济衰退、导致社会财富缩水、分配负面效应显现、可能引发银行 危机。选 BCDE。 (11) :A,C,E 政策性金融机构的经营原则是政策性原则、安全性原则、保本微利原则。选 ACE。 (12) :A,B,D,E 汇率变动的决定因素有:物价的相对变动、国际收支差额的变化、市场预期的变化、政府: 干预汇率。选 ABDE。(13) :B,C,E 从 离 岸 金 融 业 务 与 国 内 金 融 业 务 的 关 系 来 看 , 离 岸 金 融 中 心 的 类 型 有 BCE 三 种 。 (14) :B,C,D,E 银行业市场准入监管的内容有审批注册机构、 审批注册资本、 审批高级管理人员的任职资格 和审批业务范围。选 BCDE。 (15) :A,C,E 在实践中,测试国际储备总量是否适度的经验指标是 ACE。 (16) :A,B,C,D 按照单利来计算收益率,就是不考虑货币的时间价值,包括 ABCD。 (17) :A,C,E 拍卖处置和协议处置是实物类不良资产的处置方式。选 ACE。 (18) :A,B,E 发行公债属于紧缩性的财政政策,精简规章制度属于积极的供给政策,选 ABE。 (19) :A,B,C 结构性通胀主要是由于经济结构、部门结构的因素发生变化,也可能引起物价水平的上涨。 具体情况可以分为三种:需求转移、部门差异和国际因素。选 ABC。 (20) :A,B,D,E 中央银行职能包括发行的银行、政府的银行、银行的银行、管理金融的银行等四个方面,选 ABDE。 三、案例分析题(共 20 题,每题 2 分。由单选和多选组成。错选,本题不得分;少选,所 选的每个选项得 0.5 分) (1) :B
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折算风险是指有关主体(主要是跨国公司)在因合并财务报表而引致的不同货币的相互折算 中,因汇率在一定时间内发生意外变动,而蒙受账面经济损失的可能性。选 B。 (2) :C,D 利率风险的管理方法有:选择有利的利率;调整借贷期限;缺口管理;持续期管理;利用利 率衍生产品交易。选 CD。 (3) :B,C 选项 B 属于信用风险事前管理的方法。选项 C 属于信用风险的管理机制。 (4) :C 风险转移就是充分利用保险和业务外包等机制和手段, 将自己做承担的操作风险转移给第三 方。选 C。(5) :A,B 核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。选 AB。 (6) :C 核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权,核心资本 充足率=(150+20+30)÷4000=5%,选 C。 (7) :A,B,C 根据《商业银行风险监管核心指标》 ,资本充足率必须大于等于 8%,核心资本充足率必须 大于等于 4%,对于资本不足的银行,银监会可采取的措施有 ABC。(8) :C 资本充足率是资本对风险资产的比率;该银行的资本充足率=(150+20+30+50+30)÷4000: 7%,选 C。 (9) :C 在当前预期人民币汇率升值,那进口商可以采取延期付汇的方式来管理汇率风险,选 C。 (10) :B 与盯住单一美元相比,参考一篮子货币不仅扩大了汇率弹性,而且改变了汇率政策目标,即 从过去稳定人民币对美元的双边汇率转向多边的名义有效汇率。选 B。 (11) :A,C,D 汇改后的交易机制,改外汇单向交易为双向交易,引进美元做市商制度,并在银行间市场引 进询价交易机制,竞价交易机制逐步淡出。选 ACD。 (12) :A,C 国际收支持续双顺差,会造成外汇供过于求,外汇汇率下跌,人民币汇率升值;根据购实为 平价理论,通货膨胀率高,则人民币贬值;人民币利率提高,会限制资本,刺激资本流入, 导致国际收支出现顺差,人民币汇率升值;取消出口退税,则抵制出口,可能导致国际收支 逆差,人民币贬值。选 AC。 (13) :B 我国开盘价是集合竞价的结果, 竞价时间 9: 15—9: 其余时间进行连续竞价, B。 25, 选 (14) :C 证券经纪业务是指具备证券经纪商资格的投资银行通过证券营业部接受客户委托, 按照客户 要求,并代理客户买卖证券的业务。因此在该机构投资者签订的证券交易委托代理协议中, 该证券公司承担的是证券经纪商的角色,选 C。 (15) :C,D 股票账户可以用于买卖股票,也可用于买卖债券和基金以及其他上市证券。选 CD。 (16) :B,C 如果该机构投资者的资金账户选择了保证金账户, 则该机构投资者可以接受该证券公司提供 的融资或称买空业务以及融券或称卖空业务,选 BC。 (17) :B 分业监管体制主要是在银行、 证券和保险等不同金融领域分别设立专职的监管机构, 负责对
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各行业进行审慎监管。从案例资料看,美国目前存在美联储、金融服务管理理事会、全国保 险办公室、 证券交易委员会和商品期货交易委员会、 消费者金融保护局等多个机构分别对金 融业不同主体及业务范围的监管。选 B。 (18) :A,D 分业监管体制具有分工明确、不同监管机构之间存在竞争性、监管效率高等优点。同时也存 在由于监管机构多,使得监管成本较高、机构协调困难、容易出现重复交叉监管或监管真空 问题等缺陷。选 AD。 (19) :A 20 世纪 90 年代末,英国、日本等国的金融监管逐步转变为集中统一的监管模式。选 A。 (20) :B 早在 2003 年 9 月,银监会、证监会、保监会已采取主监管制度来实行对金融控股集团的监 管。选 B。

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