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2012年初级经济师考试《金融专业》全真模拟试卷(1)-中大网校


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2012 年初级经济师考试《金融专业》全真模拟试卷(1)
总分:140 分 及格:84 分 考试时间:150 分

(共 60 题,每题 1 分。每题的备选项中,只有 1 个最符合题意) (1)我国证券交易所在开盘后的交易时间里采用的竞价方式是( A. 公开喊价 B. 做市商定价 C. 连续竞价 D. 集合竞价 ) 。

(2)金融机构采用内部筹资方式( A. 没有限制 B. 受其经营效益的限制 C. 受中央银行限制 D. 受财政状况限制

) 。

(3)现金付出凭证传递的要求是( A. 先收款、后记账 B. 先记账,后付款 C. 先借后贷 D. 他行票据,受托抵用

) 。

(4)在衡量流动性的主要指标中,流动性缺口率一般不应低于( A. 5% B. 10% C. 25% D. 50%

) 。

(5)根据借贷市场上借贷双方通过竞争而形成的利息率是( A. 官定利率 B. 浮动利率 C. 市场利率 D. 实际利率

) 。

(6)按照凯恩斯的货币需求理论,在国内有效需求不足时,调控当局可以( A. 提高利率 B. 降低利率
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) 。

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C. 收紧银根 D. 实行单一规则的货币政策

(7)财政性存款只能作为( A. 国有商业银行 B. 股份制商业银行 C. 政策性银行 D. 中央银行

)可支配的资金。

(8)某一交易某只股票的成交量占其上市流通量的比例称为( A. 买手 B. 成交量 C. 成交率 D. 换手率

) 。

(9)投资基金募集资金的方式是发( A. 股权凭证 B. 受益凭证 C. 基金凭证 D. 委托凭证

) 。

(10)唯一能够提供“银行货币”的金融组织是( A. 中央银行 B. 商业银行 C. 政策性银行 D. 信用合作社

) 。

(11)外汇交易双方达成买卖交易,约定在未来某一时间进行实际交割使用的汇率是( A. 即期汇率 B. 远期汇率 C. 交割汇率 D. 套算汇率

) 。

(12)特别提款权不能用于国际间普通商品交换,但可以作为( A. 可转换债券支付对方债务 B. 私人现金支付对方债务 C. 企业现金支付对方债务 D. 国际储备支付国际间债务
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(13)按照我国有关规定,经批准可以从事同业拆借业务的机构是( A. 基金会 B. 储金会 C. 基金管理公司 D. 结算中心

) 。

(14)财务公司的贷款主要是为了满足( A. 中小企业 B. 三农 C. 成员单位 D. 金融同业

)的融资需要。

(15)在进行信用证结算时,开证行验收了合格的单据,并已对外付款后( A. 对议付行或受益人不具有追索权 B. 可对议付行行使追索权 C. 可对受益人行使追索权 D. 对开证申请人不具有追索权

) 。

(16)回购协议的实质是( ) 。 A. 以证券做抵押的资金借贷 B. 直接的证券借贷 C. 直接的证券买卖 D. 间接的证券交易

(17)商业银行的现金资产是( A. 高盈利性资产 B. 高流动性资产 C. 高衍生性资产 D. 高风险性资产

) 。

(18)某人购买了 l00 份 A 公司的可转换债券,每份面额为 50 元,转换价格为 10 元,则他在 规定 的期限内可换得股票( )股。 A. 5 B. 20 C. 100 D. 500

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(19)在商业银行投资业务中,由于所持有证券的发行人破产可能蒙受损失的风险属于 ( ) 。 A. 市场风险 B. 操作风险 C. 流动性风险 D. 信用风险

(20)对于信用证条款不完整,密押不符,要与开证行联系的银行是( A. 通知行 B. 议付行 C. 保兑行 D. 偿付行

) 。

(21)当本币升值时,会使国内物价水平( A. 上涨 B. 下降 C. 不变 D. 没影响

) 。

(22)证券市场上的主要机构投资者是( A. 政府部门 B. 企事业单位 C. 金融机构 D. 社会公益基金

) 。

(23)我国《商业银行法》规定,我国金融企业不能向关系人发放( A. 信用贷款 B. 担保贷款 C. 抵押贷款 D. 质押贷款

) 。

(24)以下属于商业银行中间业务的是( A. 结算 B. 存款 C. 贷款 D. 投资

) 。

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(25)银行汇票的付款人是( A. 申请银行汇票的客户 B. 银行汇票的持票人 C. 持票人的开户银行 D. 银行汇票的出票银行

) 。

(26)甲银行于 2008 年 10 月 1 日某债券的发行日以 1 000 元面额买进票面利率为 8%的 5 年 期债券,后于 2010 年 l0 月 l 日以 ll20 元转让给乙银行,则银行的持有期收益率是( ) 。 (到期一次还本付息) A. 6% B. 8% C. 10% D. 12%

(27)在证券市场中,包销或代销证券的经营机构称为( A. 证券承销商 B. 证券经纪商 C. 证券自营商 D. 证券登记结算公司

) 。

(28)目前,我国的证券公司按其业务范围可分为( A. 混合型证券公司与单一型证券公司 B. 承销类证券公司与非承销类证券公司 C. 综合类证券公司与经纪类证券公司 D. 自营类证券公司和经纪类证券公司

) 。

(29) 金融风险管理应当渗透到金融企业的各项业务过程和各个操作环节, “ 覆盖所有的部门、 岗位和人员” 。这是指金融风险管理的( ) 。 A. 全面风险管理原则 B. 集中管理原则 C. 垂直管理原则 D. 独立性原则

(30)商业银行筹集中长期资金的渠道包括( A. 向中央银行借款 B. 发行金融债券 C. 同业拆借 D. 回购

) 。

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(31)费雪方程式中隐含的假设是( A. M 和 y 短期内稳定 B. T 和 P 短期内稳定 C. P 和 y 短期内稳定 D. T 和 y 短期内稳定

) 。

(32)当金融企业融资和用资的到期日不匹配,或者经历了预期外的资金外流,结果被迫以高 于正常的利率融资,会产生( ) 。 A. 信用风险 B. 利率风险 C. 流动性风险 D. 市场风险

(33)投资者预期某证券价格将要下跌,先订立期货合同按现有价格卖出,等该证券价格下跌 后再买进,从中获取差价,这种交易方式为( ) 。 A. 保证金多头交易 B. 保证金空头交易 C. 多头交易 D. 空头交易

(34)根据调查对象的不同,征信可以分为企业征信和( A. 国家征信 B. 个人征信 C. 金融征信 D. 社会征信

) 。

(35)在汇率标价法当中,本币数量固定不变、外币数量随汇率变化而变动的标价方法称为 ( ) 。 A. 直接标价法 B. 间接标价法 C. 欧元标价法 D. 美元标价法

(36)在物价受到管制时,衡量货币供求是否均衡的主要标志是( A. 货币流通速度 B. GDP 增 C. 失业率 D. 汇率
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(37)按照西方通货膨胀学说,成本推进的通货膨胀的根源在于( A. 银行自身信用 B. 货币购买力需求相对过多 C. 货币购买力需求相对过少 D. 产品成本提高造成物价上涨

) 。

(38)投资和信贷相结合的租赁形式是( A. 经营租赁 B. 金融租赁 C. 杠杆租赁 D. 财务租赁

) 。

(39)按照银监会规定,我国商业银行资本充足率最后达到的标准为( A. 4% B. 6% C. 8% D. 10%

) 。

(40)商业银行筹集中长期资金的渠道包括( A. 向中央银行借款 B. 向国际金融市场借款 C. 发行金融债券 D. 回购协议

) 。

(41)按我国现行规定,如下商业承兑汇票签发与承兑的正确表述是( A. 只能由付款人签发并承兑 B. 可以由收款人签发并承兑 C. 可以由收款人签发并由付款人承兑 D. 可以由银行签发并承兑

) 。

(42)“过去的交易、事项形成都由企业拥有或控制的资源,该资源预期会给企业带来未来经 济利益” ,这是指会计要素中的( ) 。 A. 资产 B. 所有者权益 C. 收入 D. 利润

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(43)下列属于银行经营活动产生的现金流量的是( A. 对外发放的贷款和收回的贷款 B. 取得或收回权益性证券的投资 C. 权益性资本取得的现金 D. 购买或收回债券投资

) 。

(44)银行承兑汇票属于商业银行的( A. 支付结算类 B. 担保类 C. 承诺类 D. 交易类

)中间业务。

(45)由银行签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据为 ( ) 。 A. 银行汇票 B. 银行本票 C. 银行承兑汇票 D. 支票

(46)下列凭证属于银行特定凭证的是( A. 进账单 B. 现金收、付传票 C. 转账、借贷方传票 D. 特种转账借、贷方传票

) 。

(47)由证券登记结算机构对每一营业日成交的证券与价格分别予以轧抵,计算证券和资金的 应收或应付净额的处理过程,被称做( ) 。 A. 清算 B. 过户 C. 交割 D. 竞价

(48)我国采用( A. 人民币对美元 B. 美元对人民币 C. 人民币对欧元 D. 欧元对人民币

)的汇率作为基础汇率。

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(49)在国际结算汇款业务中,应该区分不同的汇款方式,做好核实密押及印鉴工作的是 ( ) 。 A. 汇款人 B. 汇出行 C. 汇人行 D. 收款人

(50)下列不属于我国支付结算原则的是( A. 恪守信用,履约付款 B. 谁的钱进谁的账,由谁支配 C. 银行不垫款 D. 为客户存款保密

) 。

(51)在我国,按照《证券投资基金法》的规定,基金托管人由依法设立并取得基金托管资格 的( )担任,具体负责基金资产的保管,并对基金管理人的运作进行监督。 A. 证券公司 B. 商业银行 C. 人民银行及派出分支机构 D. 证券交易所

(52)现代经济中,国家必须通过中央银行来控制和管理货币流通,使货币流通符合客观的流 通规律,所以,西方经济学把信用货币称为( ) 。 A. 管理货币 B. 传导货币 C. 控制货币 D. 政策货币

(53)中央银行利率是整个利率体系的主导利率。因此,人们把中央银行的再贴现率称为 ( ) 。 A. 优惠利率 B. 基准利率 C. 市场利率 D. 实际利率

(54)国家通过财政支援、抗灾救灾拨款,国库券还本付息等财政信贷支出,属于现金流通的 ( )渠道。 A. 现金发行 B. 现金投放
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C. 现金归行 D. 现金回笼

(55)我国商业银行目前实行的贷款质量评价制度是( A. 三级分类制度 B. 四级分类制度 C. 五级分类制度 D. 六级分类制度

) 。

(56)在货币形态的发展演变中,最原始的形态是( A. 电子货币 B. 实物货币 C. 代用货币 D. 金属货币

) 。

(57)银行发生贷款损失时,贷记( A. 其他营业支出 B. 贷款 C. 贷款损失准备 D. 逾期贷款

)科目。

(58)下列属于代用货币特征的是( ) 。 A. 本身具有十足的内在价值 B. 是货币形式发展最原始的形式 C. 是一种价值符号 D. 有充足的金银货币或等值的金银条块作为保证

(59)金融企业内部控制及公司治理机制的失效,从而可能因为失误、欺诈、未能及时作出反 应而导致金融企业财务损失的风险属于( ) 。 A. 信用风险 B. 利率风险 C. 流动性风险 D. 操作风险

(60)某储户 2010 年每月存入 1 000 元,1 年期,连续存满,存款余额为 12 000 元,假设 月利率为 4.5‰,则到期应付利息为( )元。 A. 35 B. 35.1
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C. 350 D. 35l

(共 20 题,每题 2 分。每题的备选项中。有 2 个或 2 个以上符合题意,至少有 1 个错项。错 选。本题不得分;少选,所选的每个选项得 0.5 分) (1)国际收支持续逆差,导致的结果有( A. 外汇储备大量流失 B. 陷入国际债务危机 C. 资本大量外逃 D. 本币升值 E. 本国货币信用度下降 ) 。

(2)下列属于一国国际储备的资产有( A. 外汇储备 B. 黄金储备 C. 战略物资储备 D. 特别提款权 E. 在国际货币基金组织的储备头寸

) 。

(3)发生通货膨胀的情况下,会出现( A. 货币供应量大于客观需求量 B. 物价上涨 C. 社会总供给大于总需求 D. 货币贬值 E. 货币流通速度增快

)的现象。

(4)信用在一定程度上增大了产生经济危机可能性主要表现在( A. 信用是商品经济过度扩张的重要条件 B. 信用是国家调控宏观经济的重要手段 C. 信用是加重国民经济结构失衡的条件 D. 信用可以促进利润的平均化 E. 信用为许多投机行为提供了条件

) 。

(5)金融监管的直接成本包括( ) 。 A. 监管人员的工资等行政支出 B. 各种检查的费用 C. 被监管当局承担的为配合监管而支出的成本 D. 监管削弱竞争导致静态低效率
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E. 监管妨碍创新导致动态低效率

(6)筹资活动中产生的现金流量项目有( A. 向其他金融企业拆借的资金 B. 购买或收回权益性证券的投资 C. 购置或处置固定资产 D. 吸收权益性资本取得的现金 E. 支付股利

) 。

(7)利率风险的主要形式有( A. 重新定价风险 B. 利率变动风险 C. 基准风险 D. 汇率风险 E. 期权性风险

) 。

(8)政策性银行的资金来源主要是( A. 政府提供资金 B. 金融市场筹资 C. 国际金融机构筹资 D. 吸收存款 E. 中央银行拨款

) 。

(9)根据我国《人民币银行结算账户管理办法》的有关规定,单位的存款账户包括( A. 基本存款账户 B. 临时存款账户 C. 活期存款账户 D. 一般存款账户 E. 专用存款账户

) 。

(10)在公布外汇牌价时,通常使用的标价方式有( A. 直接标价法 B. 国际标准标价法 C. 二篮子标价法 D. 美元标价法 E. 间接标价法

) 。

(11)当前我国人民币汇率制度的特点有(
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) 。

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A. B. C. D. E.

可调整的固定汇率 汇率以外汇供求为基础 参考一篮子货币进行调节 有管理的汇率 浮动汇率

(12)下列受金额起点限制票据或结算方式有( A. 银行汇票 B. 定额银行本票 C. 委托收款 D. 托收承付 E. 汇兑

) 。

(13)下列属于系统性金融风险的是( A. 利率风险 B. 汇率风险 C. 操作风险 D. 信用风险 E. 国家风险

) 。

(14)形成一定时期内货币供应量超过客观需求量的基本原因是( A. 银行信贷原因 B. 国际收支原因 C. 心理预期原因 D. 国家财政原因 E. 经济结构原因

) 。

(15)关于金融市场的说法,正确的是( ) 。 A. 金融市场是进行金融工具交易的场所 B. 金融市场有时是有形的,有时是无形的 C. 初级市场是已发行的票据或证券进行流通转让的市场 D. 货币市场是融资期限在一年以内的金融市场 E. 柜台交易市场是在证券交易所之外进行交易所形成的市场

(16)可转让大额定期存单简称为 CDs,其特点有( A. 期限固定 B. 不办理提前支取 C. 到期前可流通转让 D. 可分段计息
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E. 不计逾期利息

(17)作为金融市场的重要组成部分,货币市场主要包括( A. 票据市场 B. 同业拆借市场 C. 回购市场 D. 证券投资基金 E. 可转让大额存单市场

) 。

(18)租赁信用的主要形式有( A. 对外租赁 B. 内部租赁 C. 金融租赁 D. 经营租赁 E. 杠杆租赁

) 。

(19)国际储备规模过大,导致的结果有( A. 持有国际储备的机会成本增加 B. 降低本国对国际资源的利用效率 C. 增加内通货膨胀的压力 D. 增加偿付外债压力 E. 降低对外商直接投资的吸引力

) 。

(20)一般而言,提高贷款利率会使( A. 企业借贷行为增加 B. 借款企业利润减少 C. 企业借款行为减少 D. 借款企业成本增加 E. 借款企业盈利机会减少

)。

(共 20 题,每题 2 分。每题的备选项中,有 1 个或 1 个以上符合题意。至少有 1 个错项。错 选,本题不得分;少选,所选的每个选项得 0.5 分) (1)根据以下资料,回答{TSE}问题:中央银行是一国金融体系的核心,是调节控制全国货币 金融活动的最高权力机构, 它可以根据全国经济发展的状况制定和执行货币政策, 控制和调 节货币供应量,对经济生活进行干预和控制。而中央银行对经济生活进行干预调控,又体现 在其各项业务活动之中。{TS}中央银行的再贴现、再贷款属于( )业务。 A. 资产 B. 负债
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C. 中间 D. 表外

(2)中国人民银行开展各项金融业务活动,按其业务活动的对象,可分为( A. 为执行货币政策而开展的业务 B. 为融机构提供服务的业务 C. 为政府部门提供服务的业务 D. 为社会公众提供服务的业务

) 。

(3)《中华人民共和国中国人民银行法》第二十三条规定:中国人民银行为执行货币政策, 可运用的货币政策工具有( ) 。 A. 向商业银行提供贷款 B. 对商业银行的监管 C. 在公开市场上买卖债券及外汇 D. 再贴现

(4)中央银行从事公开市场业务的目的在于( A. 获取利润 B. 增加资产的流动性 C. 提高资产的安全性 D. 调节货币供应量

) 。

(5)根据以下资料,回答下列问题:在某银行计息余额表中,某工厂活期存款 2 月末的累计 应计息积数为 600 000,同年 3 月 1 日至 3 月 20 日的应计息积数为 80 000。假设 3 月 20 日单位活期存款月利率为 3%。{TS}该工厂“本季计息积数”为( ) A. 80000 B. 520000 C. 600000 D. 680000

(6)本季度银行为该工厂应结付利息为( A. 8 B. 52 C. 60 D. 68

)元。

(7)为该工厂活期存款计息的方法是( A. 逐笔结息法
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) 。

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B. 定期结息法 C. 贴现计息法 D. 年息计算法

(8)根据我国现行利率,为该工厂计算利息使用的利息率为( A. 名义利率 B. 实际利率 C. 官定利率 D. 市场利率

) 。

(9)根据以下资料,回答下列问题:设某商业银行,某日营业终了,业务库存现金 300 万元, 在央行准备金存款账户余额 1 800 万元,其中法定准备金 800 万元。{TS}该银行基础头寸 为( )万元。 A. 1000 B. 1300 C. 1500 D. 2100

(10)该商业银行营运过程中,因同业往来引起头寸减少的因素为( A. 由他行调入资金 B. 同业往来利息支出 C. 上级行调走资金 D. 偿还中央银行借款

) 。

(11)假设该行按规定计算的自留准备金 200 万元,业务库存现金限额为 l50 万元,上级可调 入资金为 350 万元;同业往来到期应收 190 万元,应付 90 万元,则该行当日初始头寸为 ( )万元。 A. 800 B. 900 C. 1050 D. 1400

(12)该行当日业务营运为:现金收入 160 万元,现金支出 80 万元,联行汇差应收 30 万元, 同城票据清算应付差额 70 万元, 同业拆出到期额 300 万元, 则当日现金头寸为 ( ) 万 元。 A. 1900 B. 1050 C. 1740 D. 1810
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(13)根据以下资料,回答{TSE}问题: 某商业银行以发行普通股的形式筹集资本,在开业时 实际收到投资者的资本金 10 亿元,开业后一年的税后利润是 500 万元。{TS}商业银行的最 基本的职能是( )职能。 A. 信用中介 B. 支付中介 C. 信用创造 D. 金融服务

(14)如果 10 亿元实收资本来自其他法人单位以其可支配的资产投入,那么这种资本形式叫 ( ) 。 A. 国家资本 B. 法人资本 C. 个人资本 D. 外商资本

(15)根据我国的银行制度,该银行第一年的法定盈余公积金应为( A. 25 万 B. 50 万 C. 100 万 D. 1 亿

)元。

(16)该银行在经营一段时间后想扩资,考虑到不能削弱原来普通股在市场上的竞争,希望新 股以优先股的形式发行,但优先股也具有( )的缺点。 A. 发行优先股会影响原有股东对商业银行的控制权 B. 发行优先股超过一定限度会降低商业银行的信誉 C. 发行优先股会加重商业银行负担,影响商业银行经营的灵活性 D. 不可能发行可转为普通股的优先股,集资形式不灵活

(17)根据以下资料,回答下列问题:某客户 2008 年 5 月 10 日从银行取得质押贷款 40 000 元, 期限 2 年, 利率 7. 56%。 假定质物为 2007 年发行的 3 年期国库券 50 000 元, 利率 B. 01%, 2008 年 5 月 10 日半年期整存整取定期储蓄存款利率为 5. 活期储蓄存款利率为 2. 4%, 25%。 {TS}由于客户要购买的住房尚未竣工,为减少利息损失,他将该借款于当日以定活两便储 蓄存入银行,在 2008 年 12 月 10 日将资金支取购房,银行应支付的利息为( )元。 A. 525 B. 756 C. 1682.1 D. 1869

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(18)贷款到期,客户归还银行贷款,银行应收利息为( A. 504 B. 3024 C. 6048 D. 6456.61

)元。

(19)客户偿还银行贷款后,将到期国库券全部兑取,可取得利息收人( A. 1001.25 B. 1201.5 C. 12015 D. 585

) 。

(20)客户以国库券质押向银行取得借款属于( A. 国家信用 B. 消费信用 C. 银行信用 D. 质押贷款

) 。

答案和解析 (共 60 题,每题 1 分。每题的备选项中,只有 1 个最符合题意) (1) :C 我国证券交易所在开盘前采用集合竞价方式, 开盘后的交易时间里采用的竞价方式是连续竞 价。 (2) :B 金融机构采用内部筹资方式会受其经营收益的多少和收益分配政策的限制。 (3) :B 现金付出凭证传递的要求是“先记账,后付款” 。选项 A 是传递现金收入凭证的要求,选项 C、D 是传递转账凭证的要求。 (4) :B 流动性缺口率为 90 天内表内外流动性缺口与 90 天内到期表内外流动性资产之比, 一般不应 低于 l0%。 (5) :C 根据借贷市场上借贷双方通过竞争而形成的利息率是市场利率。 (6) :B 按照凯恩斯的货币需求理论,在国内有效需求不足时,调控当局可以降低利率,扩大货币供 应。 (7) :D
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中央银行的职能之一是作为“政府的银行” ,因此财政性存款只能作为中央银行可支配的资 金。 (8) :D 某一交易日某支股票的成交量占其上市流通量的比例称为换手率。 (9) :B 投资基金由若干法人发起设立, 以发行基金受益凭证方式募集资金后, 设立基金管理公司进 行运营。 (10) :B 唯一能够提供“银行货币”的金融组织是×商业银行, “银行货币”即活期存款。 (11) :B 外汇交易双方达成买卖交易,约定在未来某一时间进行实际交割使用的汇率是远期汇率。 (12) :D 特别提款权不能用于国际问普通商品交换,但可以作为国际储备支付国际间债务。 (13) :C 按照我国有关规定,经批准可以从事同业拆借业务的机构有银行、信用社、保险公司、证券 公司、基金管理公司等金融机构。 (14) :C 财务公司的贷款主要是为了满足成员单位的融资需要。 (15) :A 开证行验收了合格的单据, 并已对外付款承担了终结性付款的责任, 对议付行或被指定的银 行或汇票的前手无追索权。(16) :A 回购协议是一种以出售金融资产的形式取得短期资金的行为,其实质上是一种以 证券做抵押的资金借贷。 (17) :B 商业银行的现金资产是指金融企业持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的资 产,是金融资产中最富流动性的部分,也称为一级准备。 (18) :D 根据题意,转换比例=50÷10=5,则可换得股票 500 股。 (19) :D 在商业银行投资业务中,由于所持有证券韵发行人破产可能蒙受损失的风险属于信用风险 (20) :A 通知行是受开证行委托, 将信用证转交出口方的银行, 其责任之一就是对于信用证条款不完 整,密押不符,要与开证行联系。 (21) :B 本币升值时,以本币表示的国内进口商品价格会下降,进而带动国内同类商品价格下降,同 时出口难度增大, 部分出口商品会转为内销, 国内同类产品供给增加促使国内物价水平的降 低。
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(22) :C 题中四个选项都是证券市场上的机构投资者。 (23) :A 我国《商业银行法》规定,我国金融企业不能向关系人发放信用贷款,其中,关系人是指银 行董事、监事、管理人员及其亲属等。 (24) :A 结算属于中间业务。 (25) :D 银行汇票的付款人是银行汇票的出票银行。 (26) :A 持有期收益率即投资者购入债券的持有期间所获收益与投资额的比,本题中持有期收益率 =(1t20—1000)÷1000÷2=6%。 (27) :A 证券经营机构可分为证券承销商、经纪商和自营商三类,其中,证券承销商是按照有关规定 包销或代销证券的经营机构。 (28) :C 目前,我国的证券公司按其业务范围可分为综合类证券公司与经纪类证券公司。 (29) :A 金融风险管理应当渗透到金融企业的各项业务过程和各个操作环节, 覆盖所有的部门、 岗位 和人员,这是指金融风险管理的全面风险管理原则。 (30) :B 发行金融债券是商业银行筹集中长期资金的渠道之一,选项 A、C、D 属于货币市场工具, 用来筹集短期生产周转资金。 (31) :D 费雪方程式为 P=My/T,其中隐含的假设是 T 和 y 短期内稳定,而 P 与 M 的关系是可变的。 (32) :C 流动性风险是指金融企业无力为负债的减少或资产的增加提供融资, 即当流动性不足时, 无 法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金,从而影响了其盈利水平。 (33) :D 投资者预期某证券价格将要下跌, 先订立期货合同按现有价格卖出, 等该证券价格下跌后再 买进,从中获取差价。这种交易方式为空头交易,也叫卖空。 (34) :B 根据调查对象的不同,征信可以分为企业征信和个人征信。 (35) :B 在汇率标价法当中, 本币数量固定不变、 外币数量随汇率变化而变动的标价方法称为间接标 价法。 (36) :A 在计划经济体制下或物价受到管制时,衡量货币供求是否均衡的主要标志是货币流通速度。 (37) :D 按照西方通货膨胀学说,成本推进的通货膨胀的根源在于产品成本提高造成物伤上涨。 (38) :C

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租赁信用的主要形式包括金融租赁、经营租赁和杠杆租赁,其中,杠杆租赁是一种投资和信 贷相结合的租赁形式。 (39) :C 按照银监会规定,我国商业银行资本充足率最后达到的标准为 8%。 (40) :C 题中 A、B、D 选项所筹集的都是期限较短的资金。 (41) :C 商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑,也可以由收款人签发交由付款人承兑。 (42) :A “过毒的交易、 事项形成并由企业拥有或控制的资源, 该资源预期会给企业带来未来经济利 益” ,这是指会计要素中的资产。 (43) :A 选项 B、D 属于投资活动产生的现金流量,选项 C 属于筹资活动产生的现金流量,选项 A 属于经营活动产生的现金流量。 (44) :B 担保类中间业务包括银行承兑汇票、备用信用证、各类银行保函等。 (45) :B 由银行签发的, 承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据为银行本 票 (46) :A 银行特定凭证有结算业务凭证、进账单、存贷款业务的存取款单、贷款借据和各类联行报单 等,选项 B、C、D 为基本凭证。 (47) :A 由证券登记结算机构对每一营业日成交的证券与价格分别予以轧抵, 计算证券和资金的应收 或应付净额的处理过程,被称做清算。 (48) :A 汇率是一国所制定的本国货币与最主要国际金融市场货币之间的汇率, 我国采用的是人民币 对美元的汇率作为基础派率。 (49) :C 在国际结算汇款业务中,应该区分不同的汇款方式,做好核实密押及印鉴工作的是汇入行。 (50) :D 我国支付结算原则包括 A、B、C 三项。 (51) :B 基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任。 (52) :A 现代经济中, 国家必须通过中央银行来控制和管理货币流通, 使货币流通符合客观的流通规 律,所以,西方经济学把信用货币称为管理货币。 (53) :B 中央银行利率是整个利率体系的主导利率。 因此, 人们把中央银行的再贴现率称为基准利率。

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(54) :B 财政信贷支出是现金投放的渠道之一。 (55) :C 从 2004 年开始,我国商业银行开始全面推行的贷款质量评价制度是五级分类制度。 (56) :B 商品货币主要有实物货币和金属货币两种形态,实物货币是货币发展最原始的形态。 (57) :B 银行发生贷款损失时,应借记“贷款损失准备”科目,贷记“贷款”等科目。 (58) :D 代用货币本身的价值低于其面值, 是不足值的, 但其背后有充足的金银货币或等值的金银条 块作为保证,实物货币是货币形式发展最原始的形式,信用货币是一种价值符号,可知选项 A、B、C 不正确。 (59) :D 金融企业内部控制及公司治理机制的失效,从而可能因为失误、欺诈、未能及时作出反应而 导致金融企业财务损失的风险属于操作风险。 (60) :D 零存整取定期储蓄利息=(12000+1000)÷2×2×4.5‰=351 元。 (共 20 题,每题 2 分。每题的备选项中。有 2 个或 2 个以上符合题意,至少有 1 个错项。错 选。本题不得分;少选,所选的每个选项得 0.5 分) (1) :A,B,C,E 一国国际收支持续逆差,会导致本币贬值,因此选项 D 不正确,对经济产生的影响主要有 A、B、D、E 四个选项。 (2) :A,B,D,E 国际储备包括外汇储备、黄金储备、特别提款权、在国际货币基金组织的储备头寸以及其他 债权。(3) :A,B,D 在通货膨胀的情况下, 社会总供给小于总需求, 存在需求过热的情况, 货币流通速度会减慢, 所以 C、E 不正确。 (4) :A,C,E 信用可以促进商品经济的发展, 但也在一定程度上加深了商品经济的各种矛盾, 增大了产生 经济危机的可能性,主要表现在 A、C、E 三个选项。 (5) :A,B,C 金融监管的直接成本由监管当局和被监管当局分别承担; 监管当局承担的是监管人员的工资 等行政支出,各种检查的费用等;被监管当局如商业银行、证券公司、保险公司等承担着为 配合监管而提供报表、提供检查场地、配备人员配合检查而支出的成本、监管削弱竞争导致 静态低效率,监管妨碍创新导致动态低效率,属予间接成本。 (6) :D,E 向其他金融企业拆借的资金属于经营活动产生的现金流量, 购买或收回权益性证券的投资以 及购置或处置固定资产属于投资活动产生的现金流量。 (7) :A,B,C,E 汇率风险属于市场风险的范畴,利率风险的表现形式主要有 A、B、C、E 四种。 (8) :A,B,C
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政策性银行的主要资金来源是 A、B、C 三项,它并不吸收存款。 (9) :A,B,D,E 根据我国《人民币银行结算账户管理办法》的有关规定,单位的存款账户有四种,即 A、B、 D、E 四个选项。 (10) :A,D,E 在公布外汇牌价时,通常使用的标价方式有 A、D、E。 (11) :A,C,D,E 当前我国人民币汇率制度的特点有 A、C、D、E。 (12) :B,D 定额银行本票面额为 1000 元、5000 元、10000 元和 50000 元,托收承付结算每笔的金额起 点为 10000 元。 (13) :A,B,E 根据引发金融风险因素的特征,金融风险又可以分为系统性金融风险和非系统性金融风险。 前者是指由于宏观方面的因素引起的,对整个金融系统和经济活动造成破坏和损失的可能 性,如利率风险、汇率风险、国家风险等。 (14) :A,B,D,E 造成通货膨胀的原因主要有国家财政原因、 国民经济结构原因、 国际收支原因和银行信贷原 因。 (15) :A,B,D,E 已发行的票据或证券进行流通转让的市场是二级市场,故选项 C 不正确。 (16) :A,B,C,E 可转让大额定期存单简称为 CDs,其特点有期限固定、面额较大、到期前可流通转让,CDs 的利率一般都高于同档次定期存款利率,不办理提前支取,不分段计息,不计逾期利息,是 一种兼有活期存款流动性强和定期存款收益性高两方面优点的存款形式。 (17) :A,B,C,E 证券投资基金属于资本市场。 (18) :C,D,E 租赁信用的主要形式包括金融租赁、经营租赁和杠杆租赁。 (19) :A,B,C 国际储备规模过大, 会导致持有国际储备的机会成本增加, 降低本国对国际资源的利用效率, 增加国内通货膨胀的压力。(20) :B,C,D,E 一般而言,贷款利率的高低与借款者的收益成反向变化,提高贷款利率,使借款企业利润减 少,盈利机,会减少,借款行为减少,贷款数量和投资规模随之缩小。 (共 20 题,每题 2 分。每题的备选项中,有 1 个或 1 个以上符合题意。至少有 1 个错项。错 选,本题不得分;少选,所选的每个选项得 0.5 分) (1) :A 中央银行的再贴现、再贷款属于资产业务。 (2) :A,B,C 中国人民银行开展各项金融业务活动,按其业务活动的对象,可分为 A、B、C 三项,中央 银行不直接向社会公众提供服务。 (3) :A,C,D 《中华人民共和国中国人民银行法》第二十三条规定:中国人民银行为执行货币政策,可运 用的货币政策工具有选项 A、C、D。 (4) :D
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中央银行从事公开市场业务的目的在于调节货币供应量。(5) :D 本季计息积数=600000+80000=680000。 (6) :D 应付利息=本季计息积数和×日利率=680000×(3‰÷30)=68 元。 (7) :B 单位活期存款一般按季结息,每季末月 20 日为结息日,因此,为该工厂活期存款计息的方 法是定期结息法 j。 (8) :A,C 根据我国现行利率为该工厂计算利息使用的利息率为结息日的挂牌公告利率。(9) :B 基础头寸=业务库存现金+在中央银符超额准备金存款=300+(1800—800)=l300。 (10) :B,C A 是因同业往来引起的头寸增加因素,D 是与中央银行往来引起的头寸减少。 (11) :D 根据初始头寸的计算公式,可得初始头寸=[(1800-800)-200]+(190-90)+(300-150)+350=1400。 (12) :C 根据题意可知,当日现金头寸=14004-160-80+30-70+300=1740。(13) :A 商业银行的最基本的职能是信用中介职能。 (14) :B 其他法人单位以其可支配的资产投入金融企业形成的资本是法人资本。 (15) :B 按我国现行规定,法定盈余公积按税后利润的 l0%提取。 (16) :B,C 发行优先股不会影响原有股东的控制权,可以发行可转换优先股,所以 A、D 错误。(17) :B 定活两便储蓄存款存期三个月以上的利息=本金×实存天数×相应档次整存整取定期储蓄 存款利率×60%=40000×210×5.4%/360×60%=756 元。 (18) :C 贷款利息=40000×2×7.56%=6048 元。 (19) :C 国库券利息收入=50000×3×8.01%=12015 元。 (20) :B,C,D 客户以国库券质押向银行取得借款属于 B、C、D 三项。

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