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2011年中级经济师《金融专业》考前压密试卷(3)-中大网校


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2011 年中级经济师《金融专业》考前压密试卷(3)
总分:140 分 及格:84 分 考试时间:120 分

一、单项选择题(共 60 题,每题 1 分,每题的备选项中,只有一个最符题意的) (1)我国于( )年取消了对于商业银行的贷款限额管理,对商业银行实行全面的资产负 债比例管理、风险管理、贷款五级分类管理等,使货币当局对商业银行的信贷资金管理更加 规范与科学。 A. 1995 B. 1997 C. 1998 D. 1994

(2)通过监管当局的实地作业来评估银行机构经营稳健性和安全性的监管方法是( A. 现场检查 B. 并表监管 C. 实证监管 D. 非现场监管

) 。

(3)治理通货紧缩,凯恩斯主义认为刺激经济的有效手段是实行( A. 提高法定存款准备金政策 B. 紧缩的财政政策 C. 赤字财政政策 D. 收入指数化政策

) 。

(4)( )是导致损失发生的偶然事件,是造成损失发生的直接原因。 A. 风险因素 B. 风险事故 C. 损失 D. 损失的可能性

(5)通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序,使商品迟迟不能进入( A. 生产领域 B. 分配领域 C. 流通领域 D. 消费领域

) 。

(6)利率与证券价格的关系是(
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) 。

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A. B. C. D.

正比 反比 没有关系 有时成正比,有时呈反比

(7)凯恩斯认为,债券的市场价格与市场利率成( A. 正比 B. 反比 C. 无关 D. 不确定

) 。

(8)( )是从公共选择的角度来解释政府管制的,即政府管制作为政府职能的一部分, 是否应该管制,对什么进行管制,如何进行管制,都属于公共选择问题。 A. 公共利益论 B. 特殊利益论 C. 社会选择论 D. 经济监管论

(9)我国 2002 年年底出现的第一家金融控股公司是( A. 工商银行股份有限公司 B. 平安控股集团 C. 中信控股有限责任公司 D. 光大控股集团

) 。

(10)隐蔽型通货膨胀的物价表现是( A. 明显上涨 B. 总水平未提高 C. 明显下降 D. 剧烈波动

) 。

(11)《保险法》规定,保险公司在成立后,必须将其注册资本的( 人中国保监会指定银行,专用于公司清算时清偿债务。 A. 1% B. 10% C. 20% D. 30%

)作为法定保证金存

(12)关于金融自由化的速度,目前国际上普遍认可应该采取(
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)的金融自由化策略。

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A. B. C. D.

突飞猛进式 渐进式 巨变式 蜗牛式

(13)目前,唯一没有资本金的中央银行是( A. 瑞士银行 B. 法兰西银行 C. 英格兰银行 D. 韩国的中央银行

) 。

(14)在市场经济制度下,衡量货币是否均衡的主要标志是( A. 物价变动率 B. 汇率变动率 C. 货币流通速度变化率 D. 货币流通速度与汇率变动率

) 。

(15)我国贷款质量指标中的不良贷款率,即不良贷款与贷款总额之比不得高于( A. 5% B. 15% C. 25% D. 35%

) 。

(16)证券买卖属于中央银行的( A. 负债业务 B. 资产业务 C. 中间业务 D. 票据业务

) 。

(17)在保证金交易中,投资银行可以以客户的证券作为抵押,贷款给客户购进股票,这体现 了投资银行在媒介资金供需过程中的( ) 。 A. 流动性中介作用 B. 期限中介作用 C. 信息中介作用 D. 风险中介作用

(18)( ) ,我国实现了人民币经常项目可兑换、对资本项目外汇进行严格管理,初步建 立了适应社会主义市场经济的外汇管理体制。
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A. 1995 年 12 月 B. 1996 年 7 月 C. 1996 年 12 月 D. 1997 年 1 月

(19)( )是通过投资者发行股票或受益凭证募集资金,再以适度分散的组合方式投资于 各类金融产品,为投资者以分红的方式分配收益,并从中牟取自身利润的金融组织机构。 A. 投资银行 B. 投资基金 C. 养老基金 D. 退休基金

(20)金融约束论的核心思想是( A. 强调政府干预金融的作用 B. 强调个人自觉性的作用 C. 强调商业银行自发性的作用 D. 强调中央银行的管制作用

) 。

(21)在通货膨胀的情况下, 实际利率是 6%, 当时的物价变动率是 1%, 则名义利率是 ( A. 7% B. 3% C. 5% D. 2%

) 。

(22)( )的产生,将金融衍生品市场的发展推入了一个新的阶段。 A. 金融期货的产生 B. 信用衍生品的产生 C. 金融期权的产生 D. 金融互换的产生

(23)国家赋予分析和预测外汇市场的供需形势,向中国人民银行提供制定汇率政策的建议和 依据的金融监管机构是( ) 。 A. 中国人民银行 B. 中国证监会 C. 中国银监会 D. 国家外汇管理局

(24)(
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)是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力。
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A. B. C. D.

期限性 风险性 收益性 流动性

(25)政策性银行与商业性金融机构的最显著不同在于( A. 是否以盈利为目的 B. 是否执行国家金融政策 C. 是否自主经营 D. 是否政府出资

) 。

(26)认为政府管制为被管制者留下了“猫鼠追逐”余地的理论是( A. 特殊利益论 B. 经济监管论 C. 公共利益论 D. 社会选择论

) 。

(27)投资者完全绕过证券商,自己相互之间直接进行证券交易而形成的市场是( A. 柜台市场 B. 场内市场 C. 第三市场 D. 第四市场

) 。

(28)中国证券监督管理委员会于( A. 1992 B. 1998 C. 1995 D. 1994

)年建立。

(29)中央银行作为( ) ,是指中央银行作为一国金融体系的核心、首脑,致力于货币政 策的制定实施,对整个银行业的运行进行调控监督。 A. 发行的银行 B. 政府的银行 C. 银行的银行 D. 管理金融的银行

(30)缺口管理是用于管理( A. 汇率风险
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B. 信用风险 C. 利率风险 D. 投资风险

(31)马歇尔、庇古等英国剑桥的一批古典经济学家认为,个人持有货币的动机是( A. 交易媒介和财富存储 B. 交易动机和预防动机 C. 预防动机和投机动机 D. 交易动机和投机动机

) 。

(32)全国性保险公司的最低资本规定为( A. 1 B. 2 C. 5 D. 10

)亿元人民币。

(33)货币市场的交易期限一般为( A. 1 年至 10 年 B. 1 年以下 C. 3 个月至 6 个月 D. 10 年以上

) 。

(34)( )认为不同期限债券间的替代性极差,可贷资金供给方和需求方对特定期限有极 强的偏好。 A. 纯预期理论 B. 分隔市场理论 C. 期限偏好理论 D. 流动性偏好理论

(35)中央银行在政府的监督和国家总体经济政策的指导下,独立地制定、执行货币政策,这 体现了当代中央银行的( ) 。 A. 稳定性 B. 不稳定性 C. 相对独立性 D. 依赖性

(36)狭义的外汇管理主要表现为( A. 对外汇可得性和价格的限制
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B. 对外汇可得性和数量的限制 C. 对外汇流动性和数量的限制 D. 对外汇流动性和价格的限制

(37)通货紧缩的成因不包括( A. 货币紧缩 B. 资产泡沫破灭 C. 出现各种资产泡沫 D. 流动性陷阱

) 。

(38)目前实行集中统一监管体制的国家主要有( A. 美国 B. 法国 C. 丹麦 D. 巴西

) 。

(39)下列不属于商业银行贷款业务“表外化”的表现的是( A. 回购协议 B. 贷款额度 C. 周转性贷款承诺 D. 贷款证券化

) 。

(40)中国银行业协会成立于 2000 年 5 月,是经中国银监会批准并在民政部登记注册的 ( ) 。 A. 事业单位 B. 自律性管理的会员制事业法人 C. 非营利性社会团体法人 D. 盈利性金融企业

(41)1972 年 5 月 16 日, ( 生。 A. 美国芝加哥商品交易所 B. 英国伦敦商品交易所 C. 柏林货币交易所 D. 大连商品交易所

)的国际货币市场推出了货币期货市场,标志着货币期货的产

(42)( )是由金融机构内部因素变化所导致的操作风险。 A. 操作性失误风险
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B. 操作性杠杆风险 C. 合规风险 D. 交易风险

(43)( )是两个或两个以上的交易者按事先商定的条件,在约定的时间内交换一系列现 金流的交易形式。 A. 金融远期 B. 金融期货 C. 金融期权 D. 金融互换

(44)商业银行计入附属资本的长期次级债券不得超过核心资本的( A. 100% B. 50% C. 20% D. 10%

) 。

(45)按照( ) ,通货膨胀分为公开型通货膨胀和隐蔽型通货膨胀。 A. 通货膨胀的程度 B. 市场机制的作用 C. 预期 D. 成因

(46)下列不属于操作风险的评估方法的是( A. 基本指标法 B. 标准化法 C. 概率法 D. 内部测量法

) 。

(47)2006 年 9 月 8 日成立的内地首家金融衍生品交易所是( A. 上海期货交易所 B. 大连商品交易所 C. 深圳证券交易所 D. 中国金融期货交易所

) 。

(48)商业银行经营的核心是( A. 业务营业 B. 市场营销
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) 。

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C. 现金管理 D. 存款经营

(49)无论是凯恩斯学派还是货币学派,在货币需求理论上如何的不同,但最后提出双方都认 可的一个货币需求公式( ) 。

(50)国外商业银行实行的高级经理层的年薪制、经理人员股票期权、内部员工持股制度等属 于( ) 。 A. 科学的工资制度 B. 长期激励机制 C. 各种福利计划 D. 科学的奖金制度

(51)形成通货膨胀的直接原因是( A. 货币供给过度 B. 货币供给不足 C. 货币需求不足 D. 货币需求过度

) 。

(52)中央银行将( )作为观察金融宏观调控实际效应的信号。 A. 市场利率与市场价格 B. 超额存款准备金 C. 基础货币的数量 D. 法定存款准备金

(53)下列国家中,实行准中央银行制度的是( A. 美国 B. 德国 C. 新加坡 D. 中国

) 。

(54)我国证券交易所的组合形式采用的是(
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A. B. C. D.

公司制 会员制 股份制 个人制

(55)如果一张为期 3 个月的 20 000 元票据,市场利率为 0.5%(不计复利)。则该票据的交易 价格为( )元。 A. 19 762.85 B. 19 900.50 C. 20 000 D. 19 704.43

(56)下列不属于契约性金融机构的是( A. 保险公司 B. 投资基金 C. 养老基金 D. 退休基金

) 。

(57)下列不属于“成本推进论”的经济学家分析的促使产品成本上升的原因的是( A. 在现代经济中有组织的工会对工资成本有操纵能力 B. 垄断性大公司也具有对价格的操纵能力,是提高价格水平的重要力量 C. 汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升 D. 个人对价格的垄断

) 。

(58)金融监管的适度竞争原则是指在市场经济条件下,必须保持( 融体系能以合理的成本提供良好的金融服务。 A. 金融机构间 B. 金融监管机构间 C. 商业银行间 D. 投资银行间

)的适度竞争,使金

(59)凯恩斯主义认为货币政策传导变量为( A. 利率 B. 货币供应量 C. 超额存款准备金 D. 基础货币

) 。

(60)证券回购实际上是一种(
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)行为。

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A. B. C. D.

证券交易 短期资金融通 商业贷款 信用贷款

二、多项选择题(共 20 题,每题 2 分,每题的备选项中,有 2 个或 2 个以上符合题意,至 少有 1 个错项。错选,本题不得分;少选,所选的每个选项得 0.5 分) (1)根据期权定价理论,期权价值主要取决于( A. 期权期限 B. 执行价格 C. 标的资产的风险度 D. 通货膨胀率 E. 无风险市场利率 ) 。

(2)下列关于收益率曲线的说法,正确的是( ) 。 A. 收益率曲线表示的是到期收益率与到期期限的函数关系 B. 不同期限的债券,其利率经常朝同方向变动 C. 利率水平较低时,收益率曲线经常呈现正斜率 D. 利率水平较高时,收益率曲线经常呈现正斜率 E. 收益率曲线经常为正斜率

(3)我国划分的货币层次中,M<SUB>1</SUB>包括( A. 现金 B. 单位定期存款 C. 个人储蓄存款 D. 单位活期存款 E. 商业票据

) 。

(4)经济结构的变化也会引起通货膨胀,具体情况包括(

) 。

(5)下列属于我国国债目前的发行方式的是( A. 行政分配方式 B. 余额包销方式 C. 询价推销方式
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D. 承购包销方式 E. 公开招标方式

(6)财政原因导致货币供给过度的情况包括(

) 。

(7)商业银行资产负债管理的基本原理有( A. 结构对称原理 B. 收支对称原理 C. 规模对称原理 D. 利率管理原理 E. 目标互补原理

) 。

(8)以下属于商业银行人力资源开发与管理内容的是(

) 。

(9)下列关于布莱克一斯科尔斯模型的基本假定的说法正确的是( A. 无风险利率 r 为变量 B. 没有交易成本、税收和卖空限制,不存在无风险套利机会 C. 市场交易是连续的,不存在跳跃式或间断式变化 D. 标的资产价格波动率为常数 E. 假定标的资产价格遵从几何布朗运动

) 。

(10)根据通货膨胀的原因,通货膨胀可划分为(

) 。

(11)根据国际货币基金组织的划分,目前的汇率安排主要有( A. 货币当局安排 B. 传统盯住汇率制
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) 。

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C. 独立浮动 D. 自发的固定汇率安排 E. 事先不公布汇率目标的管理浮动

(12)以下对通货膨胀的理解中,正确的是( ) 。 A. 物价水平上涨是指个别商品或劳务价格的上涨 B. 物价上涨是暂时性的上涨 C. 物价上涨是一定时间内的持续上涨 D. 物价上涨指一般物价水平上涨 E. 物价上涨必须超过一定的幅度

(13)下列不属于运用利率杠杆的宏观经济条件的是( A. 发育健全的金融市场体系 B. 相对成熟的货币市场 C. 能够提高资金资源的配置效率 D. 能够使利率水平大幅攀升 E. 健全的银行制度和企业制度

) 。

(14)外汇市场具有的特点包括( ) 。 A. 无形市场 B. 以造市商为核心的市场 C. 存在单的交易结构 D. 12 小时交易的全球最大单一市场 E. 24 小时交易的全球最大单一市场

(15)金融衍生工具的内容主要包括( A. 金融期货 B. 金融期权 C. 金融互换 D. 股票 E. 远期合约

) 。

(16)按照《巴塞尔新资本协议》商业银行的风险划分为( A. 市场风险 B. 静态风险 C. 操作风险 D. 信用风险 E. 财务风险

) 。

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(17)国际储备的构成有(

) 。

(18)根据期权定价理论中的 B—S 模型,欧式看涨期权的价值主要取决于( A. 行权方式 B. 期权期限 C. 股票的价格波动率 D. 期权的执行价格 E. 市场无风险利率

) 。

(19)选择贷款客户进行信用调查时,采用的 5C 标准是( A. 品格 B. 资本 C. 经营环境 D. 成本 E. 偿还能力

) 。

(20)治理通货紧缩的扩张性货币政策措施主要包括( A. 提高利率 B. 提高再贴现率 C. 下调存款准备金 D. 增加对中小金融机构的再贷款 E. 在公开市场上买进业务

) 。

三、案例分析题(共 20 题,每题 2 分。由单选和多选组成。错选,本题不得分;少选,所 选的每个选项得 0.5 分) (1)根据案例,回答{TSE}题:国家统计局发布数据:2009 年 2 月份 CPI 同比下降 1.6%, 为 6 年来首度负增长, 工业品出厂价格同比下降 4. {TS}通货紧缩的基本标志是 5%。 ( ) 。 A. 出口增长 B. 物价持续下跌 C. 投资膨胀 D. 物价持续上升

(2)下列关于通货紧缩的原因的说法,正确的是(
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) 。

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A. B. C. D.

货币紧缩 资产泡沫破灭 多种结构型因素 需求的拉动

(3)如果一国出现通货紧缩,凯恩斯主义主张( A. 减少货币供应量 B. 政府要用举债的方法来发展经济 C. 反对国家干预,坚持经济自由主义 D. 扩张性的货币政策,扩大货币供应量

)来刺激经济。

(4)通货紧缩的危害包括( A. 加速经济衰退 B. 导致社会财富缩水 C. 分配负面效应出现 D. 必然导致全球经济危机

) 。

(5)为了抑制通货紧缩提供保障,下列方法不正确的是( ) 。 A. 大幅下调中央银行的存贷款利率 B. 改善城乡居民对经济前景的预期,提升人们对经济发展的信心 C. 建立并完善银行内部风险防范机制 D. 实行紧缩的财政政策和货币政策

(6)根据案例, 回答{TSE}题: 人民币汇率形成机制改革坚持主动性、 可控性、 渐进性的原则, 2005 年 7 月 21 日,人民币汇率形成机制改革启动,开始实行以市场供求为基础、参考一篮 子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。自汇率形成机制改革以来,人民币汇率弹性逐步 扩大,并形成双向波动的格局,呈现稳中有升的态势。 {TS}汇率制度选择的“经济论”认 为,一国汇率制度的选择主要受经济因素决定。这些经济因素包括( ) 。 A. 经济发展程度 B. 国家人口规模 C. 进出口贸易的商品结构和地域分布 D. 相对的通货膨胀率

(7)( )是指一国单方面将本币与某一关键货币或一篮子货币挂钩,与之保持相对的固 定汇率平价, 而本币对其他外币的汇率则随所盯住货币对其他外币汇率的波动而变动的汇率 制度。 A. 固定汇率制 B. 浮动汇率制 C. 盯住汇率制
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D. 有管理的浮动汇率制

(8)( )是指经国家外汇管理局批准可以经营外汇业务的境内金融机构(包括银行、非银 行金融机构和外资金融机构)之间通过中国外汇交易中心进行人民币与外币之间的交易市 场。 A. 银行间外汇市场 B. 同业拆借市场 C. 票据市场 D. 债券市场

(9)导致人民币升值的因素有( A. 国际收支持续双顺差 B. 我国的通货膨胀率高于美国 C. 预期本国利率水平相对下跌 D. 外汇储备下降

) 。

(10)根据国际货币基金的划分,目前我国香港地区实行的汇率制度是( A. 货币局制 B. 传统的盯住汇率制 C. 事先不公开汇率目标的管理浮动 D. 单独浮动

) 。

(11)根据案例,回答{TSE}题:

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(12)现代金融与银行制度是( A. 一级体制 B. 二级体制 C. 三级体制 D. 四级体制

) 。

(13)在金融市场上公开卖出证券属于( A. 紧缩的货币政策 B. 宽松的货币政策 C. 积极的财政政策 D. 适中的财政政策

) 。

(14)超额存款准备金( A. 增加增强 B. 增加降低 C. 增加不变 D. 降低增加

) ,则意味着商业银行的潜在放款和投资能力(

) 。

(15)下列属于通货膨胀目标制实施条件的是( A. 中央银行的独立性 B. 货币政策的高度透明性 C. 利率的市场化
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D. 固定汇率制

(16)根据案例,回答{TSE}题:设某地区某时流通中的通货为 1500 亿元,中央银行的法定存 款准备金率为 7%,商业银行的存款准备金为 500 亿元,存款货币总量为 4000 亿元。 {TS} 下列属于基础货币的有( ) 。 A. 通货 B. 存款准备金 C. 货币供给量 D. 存款货币

(17)该地区当时的货币乘数为( A. 2 B. 2.75 C. 3 D. 3.25

) 。

(18)该地区当时的货币供给量为( A. 3000 B. 4500 C. 5500 D. 6000

)亿元。

(19)若中央银行将法定准备金率上调为 8%,则该地区当时的货币供应量将( A. 减少 B. 不变 C. 不确定 D. 增加

) 。

(20)中央银行投放基础货币的途径有( ) 。 A. 对商业银行等金融机构的再贷款 B. 收购金、银、外汇等储备资产投放的货币 C. 购买政府部门(财政部)的债券 D. 对企事业单位进行再贴现

答案和解析 一、单项选择题(共 60 题,每题 1 分,每题的备选项中,只有一个最符题意的) (1) :C
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在 1994 年采用“总量控制、比例管理、分类指导、市场融通”的新型管理体制的基础上, 于 1998 年取消了对于商业银行的贷款限额管理, 对商业银行实行全面的资产负债比例管理、 风险管理、贷款五级分类管理等,使货币当局对商业银行的信贷资金管理更加规范与科学。 (2) :A 现场检查是指通过监管当局的实地作业来评估银行经营状况的一种方式。其形式有实地审 核、察看、取证和谈话等。 (3) :C 凯恩斯主义提出了一套有效需求不足理论和相应的扩张性财政金融政策, 并力求通过国家干 预来解决问题。这些政策主要有:(1)扩张性的货币政策;(2)赤字财政政策。赤字财政政策, 即政府要用举债的方法发展经济,扩大有效需求。凯恩斯认为应以财政政策为主,以货币政 策为辅。 (4) :B 风险是由风险因素、 风险事故和损失的可能性等三个要素有机组成的。 风险因素是有关主体 从事了一件冒险、可能蒙受损失的事情,是引起风险事故发生或增加风险 控的中介指标。事故发生机会的因素。风险事故是导致损失发生的偶然事件,是造成损失发 生的直接原因。损失的可能性在于其损失是非故意的、非预期的和非计划的。 (5) :D 在通货膨胀情况下,由于价格信号被严重扭曲,商品均朝着价格最高的方向流动,在投机利 益的驱动下,商品会长期滞留在流通领域,成为倒买倒卖的对象,迟迟不能进入消费领域。 (6) :B 利率与证券的价格呈反比关系,这一关系适用于所有的债券工具。利率上升,证券价格就会 下降;利率下降,证券价格就会上升。 (7) :B 凯恩斯认为,债券的市场价格与市场利率成反比,如果利率上升,则债券价格下跌;如果利 率下跌,则债券价格上涨。 (8) :C 社会选择论是从公共选择的角度来解释政府管制的, 即政府管制作为政府职能的一部分, 是 否应该管制,对什么进行管制,如何进行管制,都属于公共选择问题。 (9) :C 2002 年年底,中国出现第一家金融控股公司是中信控股有限责任公司。该公司业务的覆盖 银行、证券、保险、信托、资产管理、期货、租赁、基金、信用卡等领域。 (10) :B 隐蔽型通货膨胀是指表面上是货币工资没有下降, 物价总水平也没有提高, 但居民实际消费 水准却下降的现象。 (11) :C 保险公司在成立后,必须将其注册资本的 20%作为法定保证金存入中国保监会指定银行, 专用于公司清算时清偿债务。保证金和保险保障基金是最基本的风险缓冲基金。 (12) :B 略 (13) :D 韩国的中央银行是目前唯一没有资本金的中央银行。 (14) :A 在市场经济制度下,物价变动率是衡量货币是否均衡的主要标志。 (15) :A
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根据《商业银行风险监管核心指标》 ,我国贷款质量指标中的不良贷款率,即不良贷款与贷 款总额之比不得高于 5%。 (16) :B 中央银行的资产是指中央银行在一定时点上所拥有的各种债权。其资产业务主要包括贷款、 再贴现、证券买卖、国际储备以及其他资产业务。 (17) :A 投资银行为客户提供各种票据、 证券以及现金之间的互换机制。 当一个持有股票的客户临时 需要现金时, 充当做市商的投资银行可以购进客户所持有的股票, 从而满足客户的流动性需 求。通过这些方式,投资银行为金融市场的交易者提供了流动性中介。 (18) :C 1996 年 12 月,我国实现了人民币经常项目可兑换、对资本项目外汇进行严格管理,初步建 立了适应社会主义市场经济的外汇管理体制。 (19) :B 投资基金是通过投资者发行股票或受益凭证募集资金, 再以适度分散的组合方式投资于各类 金融产品,为投资者以分红的方式分配收益,并从中牟取自身利润的金融组织机构。投资基 金的优势:投资组合、分散风险、专家理财、规模经济。 (20) :A 金融约束论的核心思想是强调政府干预金融的作用,认为“温和的金融压制”是必要的。 (21) :A 名义利率=实际利率+通货膨胀率=6%+1%=7%,故本题选 A。 (22) :B 从合约的形式来看,金融衍生品出现了由简趋繁的演变,最开始出现的是一般衍生工具,随 后出现混合衍生工具,今年来,又出现了“衍生工具的衍生物” 。信用衍生品的产生,将金 融衍生品市场的发展推入了一个新的阶段。故本题选 B。 (23) :D 国家外汇管理局是实施国家外汇管理的职能机构。 (24) :D 流动性是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力。 期限性是 指金融工具的债权凭证一般有约定的偿还期, 即规定发行人必须到期履行还本付息义务。 收 益性是指金融工具的持有者可以获得一定的报酬和价值增值。 风险性是指金融工具的持有人 面临的预定收益甚至本金遭受损失的可能性。故本题选 D。 (25) :A 政策性金融机构通常是指一国为加强政府对经济的干预能力, 实现政府的产业政策, 保证宏 观经济协调发展而设立, 不以盈利为主要目的, 但可以获得政府资金或税收方面支持的金融 机构。商业性金融机构是一般性金融业务的经营机构,其经营目的主要是获得利润。 (26) :A 特殊利益论认为政府管制为被管制者留下了“猫鼠追逐”的余地,从而仅仅保护主宰了管制 机关的一个或几个特殊利益集团的利益, 对整个社会并无利益。 政府在试行管制的过程中为 特殊利益集团所俘虏。 (27) :D 第四市场是指投资者完全绕过证券商,自己相互之间直接进行证券交易而形成的市场。 (28) :A 中国证券监督管理委员会于 1992 年建立,中国保险监督管理委员会于 1998 年建立。 (29) :D
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中央银行是管理金融的银行,是指中央银行作为一国金融体系的核心、首脑,致力于货币政 策的制定实施,对整个银行业的运行进行调控监督。 (30) :C 缺口管理是指商业银行在资产与负债中分别区分出利率敏感性资产与利率敏感性负债, 并计 算出利率敏感性资产与利率敏感性负债后的缺口, 在预测到利率上升或者下降时, 将缺口调 整为正值或负值,以提高或稳定银行的净利息收益。缺口管理属于利率风险的管理方法。 (31) :A 马歇尔、 庇古等英国剑桥的一批古典经济学家认为, 个人持有货币的动机是交易媒介和财富 存储。 (32) :C 保险公司开业之前对其最低资本加以规定, 如全国性公司 5 亿人民币, 区域性公司为 2 亿人 民币。 (33) :B 货币市场是指交易期限在 1 年以内,以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市 场,主要包括同业拆借市场、回购协议市场、票据市场、银行承兑汇票、短期政府债券市场 和大额可转让定期存单。 (34) :B 分隔市场理论认为不同期限债券间的替代性极差, 可贷资金供给方和需求方对特定期限有极 强的偏好。 (35) :C 中央银行在政府的监督和国家总体经济政策的指导下,独立地制定、执行货币政策,这体现 了当代中央银行的相对独立性。 (36) :A 狭义的外汇管理又称外汇管制, 是指对外汇兑换施加的限制性措施, 主要表现为对外汇可得 性和价格的限制。 (37) :C 引发通货紧缩的原因较多,既有货币因素,又有非货币因素;既有生产方面的原因,又有管 理方面的原因;既有国外的原因,也有国内的原因。根据近代世界各国发生通货紧缩的情况 分析,大体有以下几个方面的原因:货币紧缩、资产泡沫破灭、多种结构性因素以及流动性 陷阱。 (38) :C 集中统一的监管机制又称为单一的、 一元化的监管模式。 目前实行此种监管体制的国家主要 有英国、日本、新加坡、瑞典、丹麦等。故本题选 C。 (39) :D 为了规避风险或为了逃避管制, 还可能是为了迎合市场客户之需, 商业银行的贷款业务有逐 渐“表外化”的倾向。具体业务有回购协议、贷款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、 票据发行便利等。 (40) :C 中国银行业协会成立于 2000 年 5 月, 是由银行业金融机构自愿组成、 为实现会员共同意愿、 按照其章程开展活动的银行业自律组织, 是经中国银监会批准并在民政部登记注册的非营利 性社会团体法人。 (41) :A 1972 年 5 月 16 日, 美国芝加哥商品交易所的国际货币市场率先推出了包括英镑、 加拿大元、 德国马克、日元、法国法郎等货币在内的货币期货市场,标志着货币期货的产生。
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(42) :A 操作性失误风险主要是指由金融机构内部因素变化所导致的操作风险。 这些内部因素主要包 括处理流程、信息系统、人事等方面的失误。 (43) :D 金融互换指是两个或两个以上的交易者按事先商定的条件, 在约定的时间内交换一系列现金 流的交易形式。 金融远期是指金融远期合约的双方约定在未来某一特定日期, 按确定的价格 买卖一定数量的某种金融资产。 金融期货是指交易双方在集中性的交易场所, 以公开竞价的 方式所进行的标准化金融期货合约的交易。 金融期权是一种契约, 它赋予合约的购买人在规 定的期限内按约定价格买入或卖出一定数量的某种金融资产的权利。 (44) :B 资本包括核心资本和附属资本。商业银行的附属资本不得超过核心资本的 100%。计入附属 资本的长期次级债务不得超过核心资本的 50%。 (45) :B 按市场机制的作用,通货膨胀分为公开型通货膨胀和隐蔽型通货膨胀。 (46) :C 操作风险的评估方法主要有基本指标法、标准化法、内部测量法和损失分步法。概率法属于 市场风险的评估方法。 (47) :D 2006 年 9 月 8 日,中国金融期货交易所在上海挂牌成立。作为中国内地成立的首家金融衍 生品交易所,中国金融期货交易所的成立正式拉开了我国金融衍生品市场发展的大幕。 (48) :B 商业银行的经营是对其所开展的各种业务活动的组织和营销,市场营销是经营的核心和灵 魂。 (49) :B 无论是凯恩斯学派还是货币学派, 在货币需求理论上如何的不同, 但最后提出双方都认可的 一个货币需求公式,即 PT/V=M<SUB>d</SUB>这一公式表明,名义收入等于货币存量和流 通速度的乘积。 (50) :B 西方商业银行员工的薪酬结构可以分为三个部分:科学的工资和奖金制度、各种福利计划、 长期激励机制。题干中属于长期激励机制。 (51) :A 在现实经济运行中,形成通货膨胀的直接原因是货币供给过度,导致货币贬值,物价上涨。 (52) :A 中央银行将市场利率与市场价格作为观察金融宏观调控实际效应的信号。 (53) :C 准中央银行制度是指在一个国家或地区不设置真正专业化、 具备完全职能的中央银行, 而是 设立若干类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能, 并授权若干商业银行也执 行部分中央银行职能的中央银行制度形式。 新加坡实行这种中央银行制度, 在新加坡没有专 设中央银行, 中央银行的职能是分别由金融管理局、 货币委员会和政府投资公司等政府机构, 以及大商业银行共同承担和行使。由此得知,本题选 C。 (54) :B 证券交易所是挂牌上市证券进行交易的场所。 证券交易所的组织形式分为会员制和公司制两 种,我国采用会员制。 (55) :D
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P=A/(1+r&#8226;n)=20 000/(1+0.5%X 3)≈19 704.43(元)。 (56) :B 契约性金融机构是以契约方式吸收持约人的资金, 而后按契约规定承担向持约人履行赔付或 资金返还义务的金融机构。其主要包括保险公司、养老基金和退休基金。投资基金属于投资 性金融机构,由此得知,本题选 B。 (57) :D 选项 ABC 都属于经济学家们分析的关于促使产品成本上升的原因。 (58) :A 金融监管的适度竞争原则是指在市场经济条件下, 必须保持金融机构间的适度竞争, 使金融 体系能以合理的成本提供良好的金融服务。 (59) :A 凯恩斯主义认为货币政策的传导变量是利率,而货币主义坚持认为货币供应量起主导作用。 (60) :B 从表面上看, 证券回购是一种证券买卖, 但实际上它是一笔以证券为质押品进行的短期资金 融通。 二、多项选择题(共 20 题,每题 2 分,每题的备选项中,有 2 个或 2 个以上符合题意,至 少有 1 个错项。错选,本题不得分;少选,所选的每个选项得 0.5 分) (1) :A, B, C, E 期权价值的决定因素主要有执行价格、期权期限、标的资产的风险度及无风险市场利率等。 (2) :A, B, C, E 利率水平较低时,收益率曲线经常呈现正斜率;利率水平较高时,收益率曲线经常出现负斜 率。故 D 选项的说法错误,其他选项的说法均正确。BCE 选项是收益率曲线的三种特征。 (3) :A, D 根据我国货币层次的划分,M<SUB>1</SUB>表示现金和单位活期存款两部分。 (4) :B, D, E 结构型通货膨胀的基本观点: 由于不同国家的经济部门结构的某些特点, 当一些产业和部门 在需求方面或成本方面发生变动时,往往会通过部门之间的相互看齐过程而影响到其他部 门,从而导致一般物价水平的上升。具体情况分为以下三种:需求转移、部门差异和国际因 素。 (5) :D, E 目前,我国国债发行完全采用承购包销的方式,记账式国债完全采用公开招标方式。 (6) :A, B 因财政原因迫使过度供给货币的情况一般有两种,即发生财政赤字,或推行赤字财政政策。 (7) :A, C, D, E 商业银行资产负债管理是指总体上管理银行资产和负债时, 应当注意和遵循的一些带有普遍 意义的原则和关系。包括规模对称原理、结构对称原理、速度对称原理、目标互补原理、利 率管理原理、比例管理原理。 (8) :B, C, D, E 商业银行人力资源开发与管理的主要内容:人力资源规划、员工的考核和任用、人力资源的 激励制度、员工绩效评价、人力资源的心理及职能开发、人力资源的环境开发。 (9) :B, C, D, E 布莱克一斯科尔斯模型在推导前作了如下假定:(1)无风险利率 r 为常数;(2)没有交易成本、
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税收和卖空限制,不存在无风险套利机会;(3)市场交易是连续的,不存在跳跃式或间断式 变化;(4)标的资产价格波动率为常数;(5)假定标的资产价格遵从几何布朗运动;(6)标的资 产在期权到期时间之前不支付股息和红利。 (10) :A, C, D 按通货膨胀的成因, 通货膨胀可以分为需求拉上型通货膨胀、 成本推进型通货膨胀和结构型 通货膨胀。 (11) :A, B, C, E 目前,根据国际货币基金的划分,按照汇率弹性由小到大,目前的汇率安排主要有:(1)无 单独法定货币;(2)货币当局安排;(3)传统盯住汇率制;(4)水平区间内盯住汇率制;(5)爬行 盯住汇率制;(6)发行区间盯住汇率制;(7)事先不公布汇率目标的管理浮动;(8)独立浮动。 (12) :C, D, E 通货膨胀是指在一定时期内一般物价水平持续上涨的现象。 首先, 通货膨胀所指的物价上涨 并非个别商品或劳务价格的上涨, 而是指一般物价水平, 即全部物品及劳务的加权平均价格 的上涨。其次,在通货膨胀中,一般物价水平的上涨是指一定时期内的持续的上涨,而不是 一次性的、暂时性的上涨。再次,通货膨胀所指的物价上涨必须超过一定的幅度。 (13) :C, D 运用利率杠杆的宏观经济条件包括:(1)发育健全的金融市场体系;(2)相对成熟的货币市场; (3)健全的银行制度和企业制度。 (14) :A, B, E 外汇市场是进行外汇买卖的场所或营销网络, 它具有以下特点: (1)外汇市场是无形市场; (2) 是 24 小时交易的全球最大单一市场;(3)是以造市商为核心的市场;(4)存在双重交易结构。 (15) :A, B, C, E 金融衍生工具也叫金融衍生产品, 是伴随着近 20 年来新一轮金融创新而兴起和发展起来的。 金融衍生工具主要包括以下类型:(1)远期合约;(2)金融期货;(3)金融互换;(4)金融期权。 股票属于原生性金融产品。 (16) :A, C, D 按照《巴塞尔新资本协议》的规定,商业银行的风险划分为:信用风险、市场风险、操作风 险。 (17) :B, C, E 国际储备包括黄金储备、外汇储备、在基金组织的储备头寸和特别提款权。 (18) :B, C, D, E 根据布莱克一斯科尔斯(B—S)模型,如果股票价格变化遵从几何布朗运动,那么欧式看涨期 权的价格主要取决于股票价格、 期权的执行价格、 期权期限、 无风险利率、 股票价格波动率。 (19) :A, B, C, E 通常采用信用的 5C 标准,即品格、偿还能力、资本、经营环境和担保品。 (20) :C, D, E 治理通货膨胀政策措施之一是扩张性的货币政策。 扩张性的货币政策有多种方式, 如扩大中 央银行基础货币的投放、增加对中小金融机构的再贷款、加大公开市场操作的力度、适当下 调利率和存款准备金等。 三、案例分析题(共 20 题,每题 2 分。由单选和多选组成。错选,本题不得分;少选,所 选的每个选项得 0.5 分) (1) :B
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物价总水平持续下降,这是通货紧缩的基本标志。 (2) :A, B, C 通货紧缩的原因有很多, 根据近代世界各国发生通货紧缩的情况分析, 大体有以下几方面的 原因:货币紧缩、资产泡沫破灭、多种结构性因素、流动性陷阱。 (3) :B, D 凯恩斯主义对于治理通货膨胀,提出的政策主张有:(1)扩张性的货币政策,即增加货币供 应量,压低利率,以刺激投资与消费;(2)赤字财政政策,即政府要用举债的方法发展经济, 扩大有效需求。 (4) :A, B, C ]略 (5) :D 在通货紧缩时期,应当实行扩张的财政政策和货币政策。(6) :A, C, D 汇率制度选择的“经济论”认为,一国汇率制度的选择主要受经济因素决定。这些经济因素 包括:经济发展程度、经济规模、进出口贸易的商品结构和地域分布、相对的通货膨胀率、 国内金融市场的发达程度及其与国际金融市场的一体化程度。 (7) :C 略 (8) :A 略 (9) :A, C 选项 B 说法错误,选项 D 会导致人民币贬值,AC 选项的内容会使人民币升值。 (10) :A 货币局制是指官方通过立法明确规定本币与某一关键货币保持固定汇率, 同时对本币发行作 特殊限制,以确保履行法定义务。中国香港的联系汇率制就是一种货币局制。(11) :C 本题可采用排除法,BC 选项中 B 的说法是正确的,故本题选 C。 (12) :B 现代金融与银行制度是二级体制,其中,中央银行居于一国金融体系的领导和核心地位,其 主要任务是制定和实施国家金融政策,并代表国家监督和管理全国金融业,是管理型银行。 (13) :A 公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买进或卖出有价证券(特别是政府证券),以投 放或回笼基础货币,控制货币供应量,并影响市场利率的一种行为。因此,在金融市场上公 开卖出证券表示货币银行回笼货币,减少货币供应量,属于紧缩的货币政策。 (14) :A 超额存款准备金对商业银行的资产业务规模有很重要的影响,一般来说,超额准备金增加, 意味着商业银行的潜在放款和投资能力增强,从而存款货币创造能力增强。 (15) :A, B, C 通货膨胀目标制是中央银行直接以通货膨胀为目标并对外公布针对该目标的货币政策制定。 通货膨胀目标制实施的条件主要有:(1)中央银行的独立性;(2)货币政策的高度透明度;(3) 利率的市场化,(4)浮动汇率制。由此得知,本题应选 ABC。 (16) :A, B 基础货币又称高能货币、 强力货币或货币基础, 是指起创造存款货币作用的商业银行在中央 银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者的总和,一般用 B 表示。其公式为 “基础货币(B)=流通中通货(C)+存款准备金(R)。 ”故本题应选 AB。 (17) :B
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货币乘数(m)=货币供给量/基础货币=(C+D)/(C+R)=(1500+4000)/(1500+500)=2.75。 (18) :C 货币供给=基础货币×货币乘数=(1500+500)×2.75=5500(元)。 (19) :A, B 法定存款准备金率增加,货币乘数减小,货币供应量减少。 (20) :A, B, C 中央银行投放基础货币的渠道主要包括:(1)对商业银行等金融机构的再贷款;(2)收购金、 银、外汇等储备资产投放的货币;(3)购买政府部门(财政部)的债券。

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