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2012年初级经济师考试《金融专业》全真模拟试卷(5)-中大网校


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2012 年初级经济师考试《金融专业》全真模拟试卷(5)
总分:140 分 及格:84 分 考试时间:150 分

(共 60 题,每题 1 分。每题的备选项中,只有 1 个最符合题意) (1)下列存款中,适宜于商业银行安排短期项目运用为主的资金来源是( A. 单位通知存款 B. 单位定期存款 C. 单位协定存款 D. 单位活期存款 ) 。

(2)1994 年起;人民币实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的( A. 固定汇率制 B. 浮动汇率制 C. 钉住汇率制 D. 联系汇率制

) 。

(3)付款人对收款人委托收取的款项拒绝付款的,应在接到付款银行发出通知的次日起 ( )内出具拒绝证明。 A. 三日 B. 五日 C. 十日 D. 十五日

(4)当央行购入政府债券时,将导致货币市场短期利率( A. 不变 B. 上升 C. 下降 D. 没影响

) 。

(5)下列不属于金融企业贷款业务的关系人的是( A. 借款人 B. 存款人 C. 贷款人 D. 担保人

) 。

(6)银行汇票的金额、出票日期:收款人名称不得更改,对于其他的记载事项按照规定可以 更改,更改时应当由( )在更改处签章证明。
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A. B. C. D.

出票人 背书人 原记载人 付款人

(7)世界上历史最悠久和影响最大的股票价格指数是( A. 恒生指数 B. 道·琼斯股价指数 C. 《金融时报》股价指数 D. 日经股价指数

) 。

(8)假定某投资者在某年 5 月 4 日以期货方式按每股 12 元的价格卖出 1000 股 A 公司股票, 交割日为同年 8 月 4 日。 同年 7 月 l2 日该股票价格下跌到 8 元, 该投资者随即以每股 8 元 的价格买入该股票 1 000 股的期货合约。若不考虑佣金、契税等交易成本,从这项交易中 该投资者( )元。 A. 获利 2000 B. 获利 4000 C. 亏损 2000 D. 亏损 4000

(9)当金融机构发生应收利息无法收回时,应从( A. 呆账准备金 B. 坏账准备金 C. 投资风险准备金 D. 资本公积

)列支。

(10)在国际收支活动中,各类微观主体出于自身特殊的目的而进行的交易活动称为( A. 调节性 B. 短期性 C. 弥补性 D. 自主性

) 。

(11)某企业持面额 100 万元、尚有 3 个月到期的银行承兑汇票到银行申请贴现。如果年贴现 率为 8%,则银行应付给该企业( )万元资金。 A. 76 B. 92 C. 98 D. 102

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(12)CD 市场是( A. 股票 B. 定期存单 C. 公债 D. 证券投资基金

)的发行和转让市场。

(13)下列关于金融债券的说法错误的是( ) 。 A. 金融债券是商业银行中长期资金的重要来源 B. 发行金融债券要受发行机构信用等级的约束 C. 金融债券利率高于同期储蓄存款利率 D. 金融债券会受到金融企业原有存贷关系的束缚

(14)“金融企业应当同时设立风险管理委员会和具体的业务风险管理部门” 。这是指金融风 险管理的( ) 。 A. 全面风险管理原则 B. 垂直管理原则 C. 集中管理原则 D. 独立性原则

(15)商业银行的表内和表外头寸由于汇率变动遭受损失,这种风险属于( A. 信用风险 B. 利率风险 C. 市场风险 D. 流动性风险

) 。

(16)汇兑结算的使用对象( A. 必须为企业 B. 必须为经批准的企业 C. 单位和个人均可 D. 必须为个人

) 。

(17)会计核算必须符合国家的统一规定, 保证不同的会计主体之间会计口径一致, 相互可比, 以便于会计信息的比较、分析、汇总。这是会计核算一般原则中的( ) 。 A. 客观性原则 B. 可比性原则 C. 清晰性原则 D. 相关性原则

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(18)下列属于反映商业银行经营成果的指标的是( A. 固定资本比率 B. 成本率 C. 流动比率 D. 资本风险比率



(19)某商业银行上年度的利润总额为 870 万元,净利润为 490 万元,同期营业收入为 7 650 万元,营业支出为 5 490 万宽,箕上年度营业利润察为( ) 。 A. 6.41% B. 93% C. 11.37% D. 15.85%

(20)在我国,依托于大型企业集团成立的,主要为企业集团成员技术改造、产品开发以及产 品销售服务等环节提供服务的金融机构称为( ) 。 A. 金融租赁公司 B. 财务公司 C. 投资银行 D. 合作银行

(21)通过组建金融资产管理公司专门处置银行的不良资产,有利于( A. 增加商业银行的中间业务规模 B. 增加商业银行服务职能 C. 转移不良资产 D. 降低处理不良资产的成本



(22)设某商业银行当日现金收入超过库存限额 200 万元。当日将超限额 200 万元现金库存送 存中央银行后,其现金头寸( ) 。 A. 增加 200 万元 B. 减少 200 万元 C. 增加 400 万元 D. 不变

(23)人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过 程, 称为( ) 。 A. 现金发行 B. 现金投放 C. 现金归行
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D. 现金回笼

(24)在金融风险中,交易对象无力履约的风险是( A. 信用风险 B. 操作风险 C. 市场风险 D. 利率风险

) 。

(25)金融中介最基本的功能是( A. 充当信用中介 B. 充当支付中介 C. 提供金融服务 D. 解决信息不对称的问题

) 。

(26)按照《贷款通则》规定,金融机构对借款人短期贷款作出贷与不贷的答复时间不能超过 ( )。 A. 6 个月 B. 3 个月 C. 1 个月 D. 15 天

(27)在托收结算方式中,付款人如果拒绝付款或承兑,应向( A. 委托人 B. 托收行 C. 代收行 D. 提示行

)申明理由。

(28)支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章应为( A. 其预留银行的签章 B. 出票人或承兑人签章 C. 具体经办人签章 D. 银行财务负责人的个人签章

) 。

(29)风险管理部门要与经营、支持保障部门保持相互独立,双方应在追求利润和控制风险之 间求得平衡,这是金融风险管理( )的表现。 A. 全面风险管理原则 B. 垂直管理原则 C. 集中管理原则
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D. 独立性原则

(30)商业银行存款成本中,可用资金成本率的计算公式为( ) 。 A. 营业成本/(全部存款资金-法定准备金) B. (利息成本+营业成本)/全部存款资金 C. (利息成本+营业成本)/全部存款资金-支付准备金) D. (利息成本+营业成本)/(全部存款资金-法定准备金-支付准备金)

(31)作为布雷顿森林体系的两大支柱的“双挂钩”是指( A. 美元与黄金挂钩,其他国家货币与美元挂钩 B. 欧元与黄金挂钩,其他国家货币与欧元挂钩 C. 人民币与黄金挂钩,其他国家货币与人民币挂钩 D. 英镑与黄金挂钩,其他国家货币与英镑挂钩

) 。

(32)某银行 2009 年 8 月 18 日向某公司发放贷款 200 万元,贷款期限为一年,假定月利率 为 4.5%。 ,则该公司在 2010 年 8 月 18 日偿还贷款时应付利息为( )元。 A. 108000 B. 90000 C. 60000 D. 13500

(33)我国《商业银行风险管理核心指标》规定,流动性比例应大于或等于( A. 8% B. 25% C. 60% D. 75%

) 。

(34)商业银行按季计提利息收入时,借记科目是( A. 应收利息 B. 应付利息 C. 活期存款 D. 利息收入

) 。

(35)由出票人签发的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的 票 据是( ) 。 A. 银行汇票 B. 商业汇票 C. 银行本票
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D. 支票

(36) 中华人民共和国商业银行法》 《 规定, 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为 ( 亿元人民币。 A. 1 B. 5 C. 10 D. 15



(37)在凯恩斯的货币需求是指( A. 交易动机货求 B. 预防动机货币需求 C. 投机性货币求 D. 消费性货币需求

) 。

(38)外汇买卖业务中,核算银行发生的各种货币之间的买卖及兑换金额的科目是( A. 外汇交换 B. 汇兑损失 C. 外汇买卖 D. 活期存款

) 。

(39)我国商业银行的贷款损失准备应低于( A. 100% B. 50% C. 75% D. 20%

) 。

(40)下列选项可引起商业银行头寸增加的因素是( A. 客户从其他金融企业划入款项 B. 归还中央银行贷款 C. 支付同业往来利息 D. 调增法定存款准备金

) 。

(41)中间汇率是( ) 。 A. 买入与卖出汇率的差额 B. 买入与卖出汇率的平均数 C. 即期与远期汇率的差额 D. 即期与远期汇率的平均数
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(42)按规定,我国商业银行在境内不得从事( A. 国债投资 B. 信托投资 C. 央行票据买卖 D. 金融债投资

) 。

(43)贷款五级分类法是按照( A. 贷款期限 B. 贷款风险程度 C. 贷款风险的性质 D. 贷款风险的表现形式

)为标准划分的。

(44)借贷资本的“价格”就是使用借贷资本要支付的( A. 利息 B. 利润 C. 红利 D. 资本

) 。

(45)在我国证券交易所中,股票开盘价的形成方式是( A. 公开喊价 B. 做市商定价 C. 连续竞价 D. 集合竞价

) 。

(46)当一国国际收支顺差时,会导致( A. 外汇汇率上涨,本币汇率下跌 B. 外汇汇率下跌,本币汇率上升 C. 外汇汇率上升,本币汇率上升 D. 外汇汇率下跌,本币汇率下跌



(47)某储户于 2008 年 3 月到银行存了一笔两年期的定期存款, 年利率为 5%, 每年计息一次, 若 2010 年 3 月去提款时,取得此笔存款的本息合计 11 000 元,则存人的原始金额为 ( )元。 A. 10000 B. 9977 C. 8000 D. 5238
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(48)国际银行信用的主要形式是( A. 出口信贷 B. 延期付款 C. 按揭贷款 D. 补偿贸易

) 。

(49)在弗里德曼的货币需求函数中,如恒久性收入增加,则货币需求( A. 增加 B. 减少 C. 不变 D. 先增后减

)。

(50)根据贷款五级分类办法,下列属于不良贷款的是( A. 关注、次级、可疑 B. 逾期、呆滞、呆账 C. 可疑、呆滞、呆账 D. 次级、可疑、损失

) 。

(51)根据《人民币单位存款管理办法》规定,单位定期存款可以全部或部分提前支取,能提 前支取的次数为( ) 。 A. 1 次 B. 2 次 C. 3 次 D. 只要账户上有钱就可以随便支取

(52)超额准备金存款在商业银行的日常业务活动中( A. 可以自由支配 B. 经人民银行审批可以使用 C. 银行监会审批可以使用 D. 不得投入使用

) 。

(53)资本充足率是衡量商馥银行经营的( A. 流动性 B. 安全性 C. 盈利性 D. 持续性

) 。

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(54)在弗里德曼的货币需求函数 与货币需求成正比的因素有</span>( A. 恒久性收入 B. 存款的利率</p><p> C. 债券的收益率</p><p> D. 股票的收益率

<span style="color:#000000;"> ) 。

(55)按照贷款人承担的经济责任划分,可将贷款分为( A. 中长期贷款和短期贷款 B. 信用贷款、担保贷款和票据贴现 C. 自营贷款和委托贷款 D. 生产经营性贷款、消费贷款和科技开发贷款

) 。

(56)按照贷款五级分类方法,重组后的贷款如果仍然逾期,该贷款应至少划归为( A. 关注贷款 B. 次级贷款 C. 可疑贷款 D. 损失贷款

) 。

(57)我国商业银行法规定,注册资本应当等于( A. 实缴资本 B. 产权资本 C. 发行资本 D. 债务资本

) 。

(58)根据西方通货膨胀学说, “过多的货币追求过少的商品”通常是指( A. 供求混合型通货膨胀 B. 抑制型通货膨胀 C. 成本推进型通货膨胀 D. 需求拉上型通货膨胀

) 。

(59)贴现国债是按( )的价格发行的国债。 A. 等于面值金额 B. 高于面值金额 C. 低于面值金额 D. 根据市场供求关系而定

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(60)设某商业银行某营业日开始时,超额准备金留存限额为 60 万元,业务库存现金限额 100 万元,可调人资金 200 万元,准备金存款 600 万元,其中法定准备金存款 420 万元,业务库 存现金 l20 万元,到期应收款 250 万元,到期应付 380 万元,则该银行当日初始头寸为 ( ) 。 A. 150 万元 B. 200 万元 C. 210 万元 D. 300 万元

(共 20 题,每题 2 分。每题的备选项中。有 2 个或 2 个以上符合题意,至少有 1 个错项。错 选。本题不得分;少选,所选的每个选项得 0.5 分) (1)中央银行增加外汇储备将引起( A. 货币供应量增加 B. 货币供应量不变 C. 商业银行超额准备金增加 D. 企业在商业银行的存款减少 E. 货币供应量减少 ) 。

(2)商业银行匡算远期资金头寸的目的是( ) 。 A. 保证随时需要的清算资金 B. 有目的地筹集和分配资金 C. 保证匡算期间多余资金适当运用 D. 寻求资金来源,防止匡算期出现资金缺口 E. 防止法定存款准备金减少

(3)金融监管对象一般可分为( A. 中央银行 B. 银行机构 C. 非银行金融机构 D. 行业自律组织 E. 金融市场

) 。

(4)在我国,银行类金融机构有( A. 财务公司 B. 投资银行 C. 商业银行 D. 政策性银行 E. 典当行
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) 。

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(5)资本充足率作为防止商业银行过度扩张的防御性措施,其重要意义主要体现在( A. 提高银行盈利水平 B. 提高资本收益率 C. 保护存款人利益 D. 保护债权人利益 E. 维持国际间银行业公平竞争

) 。

(6)中央银行投放基础货币的渠道有( A. 对金融机构贷款 B. 减少金、银、外汇储备 C. 对个人贷款 D. 对工商企业贷款 E. 买入有价债券

) 。

(7)下列属于财政性存款的有( A. 地方财政存款 B. 机关、团体未支用前的经费 C. 地方金库存款 D. 基本建设存款 E. 储蓄存款

) 。

(8)反映商业银行经营成果的指标有( A. 流动比率 B. 营业利润率 C. 成本率 D. 逾期贷款率 E. 资本金利润率

) 。

(9)商业银行的特殊性主要体现在( ) 。 A. 财政拨款是其主要资金来源 B. 接受信用的同时又提供信用 C. 贷款投向上具有严格的审核模式 D. 唯一能提供“银行货币”的金融组织 E. 以金融资产和金融负债为经营对象

(10)现代经济中的信用货币存在形式主要是现金和存款,下面描述存款特征的是( A. 能立即形成购买力,流动性强
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) 。

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B. C. D. E.

具有收益性 主要流转于银行体系之内 可以来源于银行贷款派生机制 货币量代号是眠

(11)关于信用风险的说法,正确的有( A. 信用风险指交易对象无力履约的风险 B. 商业银行的承兑业务没有信用风险 C. 发放关联贷款可能会造成信用风险 D. 贷款过于集中可能会造成信用风险 E. 信用风险可以完全避免

) 。

(12)根据联合国统计署规定的国际标准产业分类方法,按照经济活动类型,金融中介可分为 ( )。 A. 不包括养老基金金融中介 B. 保险和养老基金 C. 辅助金融中介 D. 非存款金融机构 E. 其他存款机构

(13)国际汇款业务的当事人一般有( A. 委托人 B. 汇款人 C. 收款人 D. 汇出行 E. 汇入行

) 。

(14) 我 国 将 货 币 供 应 量 划 分 为 M<sub>0</sub> , M<sub>1</sub> , M<sub>2</sub> , M<sub>3</sub>,下列不属于 M<sub>1</sub>的是( ) 。 A. 企业活期存款 B. 个人持有的信用卡类存款 C. 城乡居民储蓄存款 D. 外币存款 E. 金融债券

(15)根据通货膨胀的表现状态可将通货膨胀分为( A. 开放型通货膨胀 B. 需求拉上型通货膨胀 C. 成本推进型通货膨胀
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) 。

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D. 抑制型通货膨胀 E. 经济结构型通货膨胀

(16)如要增加流通中的货币量,中央银行应( A. 降低法定存款准备金率 B. 在公开市场卖出有价证券 C. 增加再贴现票据融资 D. 减少外汇储备 E. 增加黄金储备警

) 。

(17)根据我国《贷款通则》贷款人具有( )的权利。 A. 自主贷款 B. 决定贷款金额和期限 C. 向关系人发放信用贷款 D. 委托人垫付资金 E. 根据合同规定,采取使贷款免受损失的措施

(18)我国金融资产管理公司的主要业务范围是( A. 管理、处置银行划转的不良资产 B. 投资咨询与顾问 C. 接受其他金融机构委托、发放贷款 D. 直接投资与资产证券化 E. 债务追索和重组

) 。

(19)《巴塞尔协议》明确将资本分成两类,其中属于核心资本的是( A. 实收股本 B. 优先股 C. 可转换债券 D. 公开储备 E. 长期次级债务

) 。

(20)金融中介按照资金来源方式的不同可以分为( A. 金融辅助机构 B. 存款类金融机构 C. 非存款类金融机构 D. 契约型储蓄机构 E. 投资性中介机构

) 。

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(共 20 题,每题 2 分。每题的备选项中,有 1 个或 1 个以上符合题意。至少有 1 个错项。错 选,本题不得分;少选,所选的每个选项得 0.5 分) (1)根据以下资料,回答{TSE}问题:20 世纪 80 年代以来,各国银行间的竞争日益激烈,而 西方各国关于银行资本定义不统一,资本充足率也没有规范标准。1988 年 7 月美国、英国、 法国、加拿大等 12 国的中央银行达成《巴塞尔协议》 。{TS}《巴塞尔协议》规定商业银行 的资本充足率最低标准要达到( ) 。 A. 4% B. 6% C. 8% D. 10%

(2)协议规定核心资本与全部风险资产的比率至少为( A. 4% B. 6% C. 8% D. 10%

) 。

(3)《巴赛尔协议》明确将资本分为( A. 核心资本 B. 附属资本 C. 或有资本 D. 实收资本

) 。

(4)协议规定核心资本包括( A. 实收股本 B. 投资风险准备金 C. 公开储备 D. 长期金融债券

)。

(5)根据以下资料,回答{TSE}题:某商业银行有实收资本 3 亿元;资本公积 0.1 亿元;盈 余公积 0.1 亿元;未分配利润 0.3 亿元;普通准备金 l 亿元;长期次级债务 1.5 亿元。 该银行资产总额 180 亿元,其中信用贷款 20 亿元,其风险权数为 100%;抵押贷款 120 亿 元,其风险权数为 50%;持有国债和现金共计 40 亿元,其风险权数为 0%。{TS}该银行的 核心资本总计为( )亿元。 A. 2.5 B. 3.0 C. 3.5 D. 6.0

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(6)该银行的附属资本总计为( A. 1.5 B. 2.5 C. 2.8 D. 6.0

)亿元。

(7)该银行的资本充足率为( A. 3.13% B. 4.38% C. 7.50% D. 10.00%

) 。

(8)该银行可以通过( A. 增加普通准备金 B. 减少未分配利润 C. 减少长期次级债务 D. 减少信用贷款

)提高资本充足率。

(9)根据以下资料,回答{TSE}题:某商业银行某日主要营业情况如下:现金收入超过现金支 出 210 万元;同城票据清算应收资金 2 000 万元;发放贷款 1 200 万元后,客户当日提款 出行 800 万元。{TS}如果忽略其他营业情况,该银行当日可用头寸增加( )万元。 A. 3010 B. 2610 C. 1810 D. 1410

(10)可用头寸的基础是基础头寸,基础头寸由( A. 在中央银行的法定准备金存款 B. 在中央银行的超额准备金存款 C. 业务库存现金 D. 在其他银行的同业存款

)组成。

(11)从本案例的头寸变化情况分析,直接影响可用头寸的因素有( A. 当日客户贷款即转行内存款 B. 当日客户贷款提款额 C. 现金收支变化数 D. 同城票据清算轧差数

) 。

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(12)如果人民银行提高法定存款准备进率,该银行从超额准备金存款账户直接划缴。不考虑 其他因素,下列说法中,正确的有( ) 。 A. 基础头寸减少、不影响可用头寸 B. 基础头寸增加、不影响可用头寸 C. 基础头寸减少、可用头寸减少 D. 基础头寸增加、可用头寸增加

(13)根据以上资料,回答{TSE}问题:张先生预测甲股票价格将上涨,他于 2011 年 3 月 1 日 与王女士订立甲股票买进合约,合约规定有效期限为六个月,张先生可按 10 元/股的价格买 进 3 000 股甲股票,期权费为 0.5 元/股。2011 年 4 月 1 日甲股票价格为 12 元/股,2011 年 6 月 1 日甲股票价格为 10.5 元/股,2011 年 7 月 1 日甲股票价格为 10.1 元/股,2011 年 8 月 1 日甲股票价格为 10 元/股。注:不考虑税金与佣金等因素。{TS}张先生所做的交 易属于( ) 。 A. 走涨期权,期权费为 1500 元 B. 看跌期权,期权费为 1500 元 C. 看涨期权,期权费为 15000 元 D. 看跌期权,期权费为 15000 元

(14)关于王女士权利和义务的说法;正确的有( ) 。 A. 王女士拥有执行期权的选择权,没有按协议规定执行交易的义务 B. 王女士拥有执行期权的选择权,也有按协议规定执行交易的义务 C. 王女士没有执行期权的选择权,没有按协议规定执行交易的义务 D. 王女士没有执行期权的选择权,但有按协议规定执行交易的义务

(15)如果张先生在 2011 年 4 月 1 日时执行期权,则张先生获利( A. 1500 B. 4500 C. 6000 D. 7500

)元。

(16)下列 4 个日期中,如果期权在( A. 2011 年 4 月 1 日 B. 2011 年 6 月 1 日 C. 2011 年 7 月 1 日 D. 2011 年 8 月 1 日

)时执行,则不会对王女士造成经济损失。

(17)根据以下资料,回答{TSE}题:XX 公司向境外客户提供劳务之后,前往甲银行办理国 际结算业务。该公司开出汇票请求甲银行为其办理收款业务。{TS}该案例所采用的结算方
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式为( ) 。 A. 信汇 B. 电汇 C. 托收 D. 信用证

(18)在该项业务结成的关系中,XX 公司又称为( A. 委托人 B. 保兑人 C. 授信人 D. 受票人

) 。

(19)在该结算方式下,XX 公司应承担的责任有( A. 出具申请书 B. 支付相应结算费用 C. 及时履行承兑赎单手续 D. 核实密押印鉴

) 。

(20)在该结算方式的有关当事人中,甲银行承担的责任有( A. 核实所收单据形式上与申请书指示的一致性 B. 如遇对方拒绝承兑汇票,明示代收行是否制作拒绝证书 C. 承担一部分连带付款责任 D. 调查付款人的资金信誉

) 。

答案和解析 (共 60 题,每题 1 分。每题的备选项中,只有 1 个最符合题意) (1) :D 单位活期存款对于金融企业来讲,因其流动性强,风险较大,手续繁琐,在运用这部分资金 时一般安排短期项目为主。 (2) :B 我国现行的是以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制。 (3) :A 付款人对收款人委托收取的款项拒绝付款的, 应在接到付款银行发出通知的次日起三日内出 具拒绝证明。 (4) :C 当央行购入政府债券时,直接引起市场上资金供应增加,将导致货币市场短期利率下降。 (5) :B
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金融企业贷款业务的关系人包括贷款人、借款人和担保人。 (6) :C 银行汇票的金额、 出票日期、 收款人名称不得更改, 对于其他的记载事项按照规定可以更改, 更改时应当由原记载人在更改处签章证明。 (7) :B 世界上历史最悠久和影响最大的股票价格指数是美国道?琼斯公司发布的道?琼斯股价指数。 (8) :B 根据题意,该投资者通过先卖后买的空头交易获利(12—8)×1000=4000 元。 (9) :B 当金融机构发生应收利息无法收回时,应从坏账准备金列支。 (10) :D 在国际收支活动中,各类微观主体出于自身特殊的目的而进行的交易活动称为自主性交易。 (11) :C 根据题意,贴现利息=100 万×(8%÷12)×3=2 万,因此银行应付给企业 98 万元。 (12) :B C、D 市场即可转让大额存单市场,是可转让定期存单的发行和转让市场 (13) :D 通过债券发行面向社会筹集资金,不受金融企业原有存贷关系的束缚。 (14) :C 题中四个选项是金融风险管理的四个基本原则,题干中所描述的是集中管理原则。 (15) :C 市场风险是指由于市场价格的变动, 商业银行的表内和表外头寸遭受损失的风险, 市场风险 主要包括汇率风险和价格波动风险。 (16) :C 单位和个人各种款项的结算,均可使用汇兑结算方式,且不受金额起点限制。 (17) :B 可比性原则是指会计核算必须符合国家的统一规定,保证不同的会计主体之间会计口径一 致,相互可比,以便于会计信息的比较、分析、汇总。 (18) :B 成本率是反映商业银行经营成果的指标,而选项 A、C、D 是反映经营状况的指标。 (19) :C 营业利润率是指银行利润。总额与同期营业收入的比率,本题中营业利润率=870 万÷7650 万×100%=11.37% (20) :B 在我国,依托于大型企业集团成立的,主要为企业集团成员技术改造、产品开发以及产品销 售服务等环节提供服务的金融机构称为财务公司。 (21) :D 通过组建金融资产管理公司专门处置银行的不良资产,有利于降低处理不良资产的成本。 (22) :D 根据现金头寸的计算公式,得知其头寸并未改变。 (23) :A 人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过程, 称
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为现金发行。 (24) :A 在金融风险中,交易对象无力履约的风险是信用风险。 (25) :A 金融中介最基本的功能是充当信用中介,促进资金融通。 (26) :C 按照《贷款通则》规定,金融机构对借款人短期贷款作出贷与不贷的答复时间不能超过 1 个月,中长期贷款答复时间不得超过 6 个月。 (27) :D 在托收结算方式中,付款人如果拒绝付款或承兑,应向提示行申明理由。 (28) :A 支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章应为其预留银行的签章。 (29) :D 风险管理部门要与经营、 支持保障部门保持相互独立, 双方应在追求利润和控制风险之间求 得平衡,这是金融风险管理独立性原则的表现。 (30) :D 选项 D 为可用资金成本率的计算公式,选项 8 为资金成本率的计算公式。 (31) :A 作为布雷顿森林体系的两大支柱的“双挂钩”是指美元与黄金挂钩,其他国家货币与美元挂 钩。(32) :A 根据题意应付利息=200 万×4.5%o×12=108000 元。 (33) :B 我国《商业银行风险管理核心指标》规定,流动性比例应大于或等于 25%。 (34) :A 商业银行按季计提利息收人时,借记科目是应收利息,贷记利息收入。 (35) :B 由出票人签发的, 委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据 是商业汇票。 (36) :C 《中华人民共和国商业银行法》规定,设立全国性商业银行的注册资本最低限额为 10 亿元 人民币。 (37) :C 按照凯恩斯的货币需求理论, 人们对货币的需求可分为交易性货币需求、 预防性货币需求和 投机性货币需求,其中,投机性货币需求与利率负相关。 (38) :C 外汇买卖业务中,核算银行发生的各种货币之间的买卖及兑换金额的科目是“外汇买卖” , 下设“外币兑换”和“外汇买卖”两个明细科目。 (39) :A 我国商业银行的贷款损失准备充足率一般不应低于 100%。 (40) :A
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B、C、D 三个选项会引起商业银行头寸减少。 (41) :B 中间汇率是买入与卖出汇率的平均数。 (42) :B 按规定,我国商业银行在境内不得从事信托投资。 (43) :B 贷款五级分类法是按照贷款风险程度为标准划分的,把贷款分为正常、关注、次级;可疑和 损失,后三类被归为不良贷款。 (44) :A 借贷资本的“价格”就是使用借贷资本要支付的利息。 (45) :D 我国证券交易所在开盘前采用竞价方式开盘后的交易时间里采用的竞价方式是连续竞价。 (46) :B 当一国国际收支顺差时,增加了外汇对本币的需求,导致外汇汇率下跌,本币汇率上升。 (47) :A 整存整取定期储蓄利息=本金×年数×年利率,本题中,本金=11000÷(1+5%×2,)=10000 元。 (48) :A 国际银行信用是指进口国和出口国双方银行为进出口商提供的信用,其主要形式是出口信 贷。 (49) :A 根据弗里德曼的货币需求函数,恒久性收入与货币需求成正相关关系。 (50) :D 五级分类法把贷款分成正常、关注、次级、可疑和损失五个,后三类被归为不良贷款。 (51) :A 根据《人民币单位存款管理办法》规定,单位定期存款可以全部或部分提前支取能提前支取 的次数为 1 次。 (52) :A 超额准备金属于商业银行的基础头寸,是可以随时可用的资金量。 (53) :B 资本充足率是衡量商业银行经营的安全性的重要指标之一,也是金融监管依据的标准之一。 (54) :A <span style="background-color:#cce8cf;"></span>
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(55) :C 按照贷款人承担的经济责任划分,分为自营贷款和委托贷款;选项 A 是按贷款期限的长短 划分,选项 B 是按贷款保障程度划分,选项 D 是按贷款用途划分。 (56) :C 按照贷款五级分类方法,重组后的贷款如果仍然逾期,该贷款应至少划归为可疑贷款。 (57) :A 我国商业银行法规定,注册资本应当等于实收资本。 (58) :D 需求拉上型通货膨胀把通货膨胀解释为“过多的货币追求过少的商品” 。 (59) :C 贴国债是按低于票面金额的价格发行的国债。 (60) :C 根据题意,初始头寸=(600-420)-60+(120-l00)+(250-380)+200=210 万元。 (共 20 题,每题 2 分。每题的备选项中。有 2 个或 2 个以上符合题意,至少有 1 个错项。错 选。本题不得分;少选,所选的每个选项得 0.5 分) (1) :A,C 中央银行增加外汇储备将引起商业银行超额准备金增加, 企业在商业银行的存款增加, 商业 银行的信贷能力增强,进而货币供应能力增强。 (2) :B,C,D 商业银行匡算远期头寸是为了有目的地筹集和分配资金, 保证资金供需平衡, 也就是多余资 金的适当运用,防止出现资金缺口。 (3) :B,C,E 金融监管的对象一般分为银行机构(主要是商业银行)、非银行,金融机构、金融市场三类。 (4) :C,D 银行类金融机构是指以存款、放款、结算、汇兑等业务为主要经营内容的金融中介机构,在 我国,银行类金融机构有中央银行、商业银行和政策性银行。 (5) :C,D,E 资本充足率作为防止商业银行过度扩张的防御性措施, 对于保护存款人、 债权人利益以及维 持国际间公平竞争具有重要的意义。 (6) :A,E 中央银行不对个人和工商企业贷款,C、D 错误,当中央银行减少金银外汇储备时,货币供 应量减少。 (7) :A,B,C,D 财政性存款是指国家财政集中起来的待分配待使用的国民收入, 因各级财政和预算单位存 A 银行尚未使用而形成的存款。 (8) :B,C,E 反映商业银行经营成果的指标有营业利润率、资本金利润率、成本率和费用率。 (9) :B,D,E 商业银行的特殊性主要体现在 B、D、E 三个选项上,A、c 是政策性银行的特点。 (10) :B,C,D 能立即形成购买力,流动性强且货币量代号是 M0 是现金的特征,不正确。
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(11) :A,C,D 信用风险指交易对象无力履约的风险, 信用风险不但存在于贷款中, 也存在于其他表内与表 外业务,如担保、承兑和证券投资业务中,贷款过于集中、对借款人的信用水平缺乏客观、 公正的审查,发放关联贷款都可会造成信用风险,信用风险不可能完全避免。 (12) :A,B,C 根据联合国统计署制定的国际标准产业分类方法,按照经济活动类型,金融中介可分为 A、 B、C 三项。 (13) :B,C,D,E 国际汇款业务的当事人一般有选项 B、C、D、E。 (14) :C,D,E 城乡居民储蓄存款和外币存款属于 M2,金融债券属于 M3。(15) :A,D 根据通货膨胀的表现状态可将通货膨胀分为开放型通货膨胀和抑制型通货膨胀。 (16) :A,C,E 中央银行降低法定存款准备金率,商业银行可用于贷款和投资的资金增加,信贷能力提高, 货币供应量增加;中央银行在公开市场上卖出有价证券,回笼资金,货币供应量减少;增加 再贴现票据融资,商业银行的信贷能力增强,货币供应能力增强;中央银行增加黄金、外汇 储备将引起商业银行超额准备金增加, 企业在商业行的存款增加, 商业银行的信贷能力增强, 进而货币供应能力增强。 (17) :A,B,E 贷款人是指提供贷款的银行和非银行机构,根据我国《贷款通则》 ,贷款人具有的权利有自 主审查和决定贷款,决定贷款金额和期限,根据合同规定,采取使贷款免受损失的措施等, 但不得向关系人发放信用贷款,不得为委托人垫付资金。 (18) :A,B,D,E 我国金融资产管理公司的主要业务包括 A、B、D、E。 (19) :A,D 优先股可转换债券和长期次级债务都属于附属资本。 (20) :B,D,E 金融中介按照资金来源方式的不同可以分为存款类金融机构、 契约型储蓄机构和投资性中介 机构。 (共 20 题,每题 2 分。每题的备选项中,有 1 个或 1 个以上符合题意。至少有 1 个错项。错 选,本题不得分;少选,所选的每个选项得 0.5 分) (1) :C 《巴塞尔协议》规定商业银行的资本充足率最低标准要达到 8%。 (2) :A 协议规定核心资本与全部风险资产的比率至少为 4%。 (3) :A,B 《巴赛尔协议》明确将资本分为核心资本和附属资本两类。 (4) :A,C 《巴赛尔协议》规定的核心资本包括实收股本和公开储备。(5) :C 核心资本=实收股本+公开储备(资本公积、盈余公积、未分配利润)=3+0.1+0.1+0.3=3.5 亿元。 (6) :B 附属资本=普通准备金+长期次级债务=1+1.5=2.5 亿元。 (7) :C
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资本充足率=(核心资本+附属资本)/∑(资产×风险权数)=(3.5+2.5)÷(20×100%+20× 50%+40×0%)=7.50%。 (8) :A,D 增加普通准备金能增加附属资本, 从而提高资本充足率; 而减少未分配利润和长期次级债务, 都降低了资本充足率;减少信用贷款,既减少了风险资产,又能提高资本充足率。(9) :D 可用头寸是指商业银行在一定时期内某时点的可以运用的资金量, 根据题意, 可用头寸增加 =210+2000—800=1410 万元。 (10) :B,C 基础头寸是商业银行随时可用的资金量, 由其业务库存现金和在中央银行的超额准备金存款 构成。 (11) :B,C,D 可用头寸是指商业银行在一定时期内某时点的可以运用的资金量, 直接影响可用头寸的因素 有选项 B、C、D。 (12) :C 如果人民银行提高法定存款准备金率, 该银行从超额准备金存款账户直接划缴, 则基础头寸 减少,因为基础头寸=业务库存现金+在中央银行超额准备金存款;根据可用头寸的计算公 式:可用头寸=基础头寸±上级行应调入或调出资金±到期同业往来清入或清出资金±法定 存款准备金调增或调减±应调增或调减二级准备金, 可知调增法定存款准备金存款会使可用 头寸减少。可知选 C。(13) :A 张先生预测甲股票价格将上涨, 与王女士订立买进合约, 并支付期权费购买在一定时期内按 合约规定的价格和数量买进该股票的权利,因此,张先生所做的交易属于看涨期权,期权费 =0.5×3000=1500 元。 (14) :D 王女士作为期权的卖方,没有执行期权的选择权,但有按协议规定执行交易的义务。 (15) :B 根据题意,张先生获利=(12-10)×3000-0.5X3000=4500 元。 (16) :B,C,D 根据题意,如果期权在 4 月 1 日执行,则王女士损失 4500 元,如果在 6 月 1 日执行,则王 女士不亏不赚,如果在 7 月 1 日或 8 月 1 日执行,则王女士会获利。(17) :C 国际结算托收是债权人为向境外债务人收取销售货款或劳务价款, 开具汇票委托债权人所在 地的银行向债务人收款的结算方式,根据定义可知选项 C 正确。 (18) :A 在托收业务中,开出汇票委托银行向国外付款方收款的人是委托人, 本题中的 XX 公司即为 委托人。 (19) :A,B XX 公司作为委托人,承担的责任包括 A、B 两项。 (20) :A,B 甲银行作为托收行,应承担的责任有 A、B 两项。

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