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2012年中级经济师考试《金融专业》全真模拟试卷(1)-中大网校


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2012 年中级经济师考试《金融专业》全真模拟试卷(1)
总分:140 分 及格:84 分 考试时间:120 分

一、单项选择题(共 60 题,每题 1 分,每题的备选项中,只有一个最符题意的) (1)一般而言,中央银行货币政策的首要目标是( A. 充分就业 B. 稳定物价 C. 国际收支平衡 D. 经济增长 ) 。

(2)在金融市场上,既是重要的资金需求者和供给者,又是金融衍生品市场上重要的套期保 值主体的是( ) 。 A. 家庭 B. 企业 C. 中央银行 D. 政府

(3)常用于银行间外汇市场上的外汇交易形式是( A. 即期外汇 B. 远期外汇 C. 掉期 D. 回购

)交易。

(4)下列属于商业银行负债业务创新的是( A. 股指期权 B. 回购协议 C. 银行承兑汇票 D. 股金汇票账户

) 。

(5)一般实行联邦制的国家所采用的中央银行的组织形式是( A. 一元式中央银行制度 B. 二元式中央银行制度 C. 跨国的中央银行制度 D. 准中央银行制度

) 。

(6)投资者用 100 万元进行为期 5 年的投资,年利率为 5%,一年计息一次,按单利计算,则 5 年末投资者可得到的本息和为( )万元。
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A. 110 B. 120 C. 125 D. 135

(7)戈德史密斯提 I 出了衡量一国金融发展水平的相关指标——金融相关比率, 即某一时点上 现存( )之比。 A. 社会信用总额与国民收入 B. 实物资产总额与对外净资产 C. 金融资产总额与国民财富 D. 货币总额与国民生产总值

(8)根据购买力平价理论,如果一国的物价水平与其他国家的物价水平相比相对上涨,则该 国货币对其他国家货币( ) 。 A. 升值 B. 贬值 C. 升水 D. 贴水

(9)如果一国物价高居不下,与国内公认工资增长率过高密不可分,这种本国物价上涨,一 般称之为( ) 。 A. 需求拉动型通货膨胀 B. 成本推动型通货膨胀 C. 输入型通货膨胀 D. 结构型通货膨胀

(10)特许权价值是指( ) 。 A. 掌握审批权所特有的价值 B. 经过特殊批准而获得的价值 C. 由实施金融约束为银行创造的平均租金 D. 由实施金融约束为银行创造的收入

(11)商业银行负债业务经营的核心是( A. 存款 B. 同业拆借 C. 贷款 D. 向中央银行借款

) 。

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(12)实行非调节型货币政策的理由是( A. 短期内货币供应量会自动调节 B. 长期内货币供应量会自动调节 C. 短期内货币供应量难以调节 D. 长期内货币供应量难以调节

) 。

(13)国库及公共机构存款位于( A. 货币概览的资产方 B. 货币当局概览的资产方 C. 存款货币银行概览的负债方 D. 货币当局概览的负债方

) 。

(14)国际储备中的普通提款权是指( A. 黄金储备 B. 外汇储备 C. SDR D. 在基金组织的储备头寸

) 。

(15)目前,我国中央银行的资本金的构成结构是( A. 全部资本为国家所有 B. 国家和民间股份混合所有 C. 全部资本非国家所有 D. 无资本金

)的资本结构。

(16)金融发展不单是指金融数量或质量上的变化,更主要的是指( A. 农村金融市场的发展 B. 外资金融机构的增加 C. 金融产品的复杂化 D. 金融效率的提高

) 。

(17)在金融市场的主体中,最活跃的交易者是( A. 家庭 B. 企业 C. 政府 D. 金融机构

) 。

(18)金融制度的创新是指( ) 。 A. 金融体系与金融结构的新变化
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B. 从金融分业经营向混合经营的转变 C. 金融市场监管的重新定位 D. 金融体系与国际惯例接轨

(19)票据交易价格主要取决于( A. 市场利率 B. 票面利率 C. 票面价值 D. 持有期间

) 。

(20)凯恩斯学派认为货币政策的传导变量是( A. 利率 B. 汇率 C. 货币供应量 D. 基础货币

) 。

(21)共同基金的出现解决的问题是( A. 信息不对称 B. 金融抑制 C. 交易成本 D. 道德风险

) 。

(22)目前我国对金融租赁公司进行监管的金融监管机构是( A. 中国人民银行 B. 证监会 C. 保监会 D. 银监会

) 。

(23)根据商业银行资产负债管理的速度对称原理,资产运用不足表明商业银行的( A. 平均流动率大于 1 B. 平均流动率小于 1 C. 平均速动率大于 1 D. 平均速动率小于 1

) 。

(24)企业发行股票融资属于( A. 间接融资 B. 债权融资 C. 内源融资
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) 。

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D. 外源融资

(25)为构建积极的外汇储备管理模式和机制, 我国成立了具有 ( 将部分外汇储备由其运作和管理。 A. 国资委 B. 开放式基金 C. 主权财富基金 D. 封闭式基金

) 性质的中国投资公司,

(26)商业银行的存款准备金加流通中的现金等于( A. 基础货币 B. 库存现金 C. 法定存款准备金 D. 超额准备金

) 。

(27)1999 年美国国会通过了《金融服务现代化法案》 ,其核心内容是( A. 准许商业银行设立分支机构 B. 准许金融持股公司跨国发展 C. 准许金融持股公司跨界从事金融业务 D. 准许保险公司从事非保险业务

) 。

(28)通过选择一组金融政策,为金融部门和生产部门制造租金机会,从而为这些部门提供必 要的激励,促进它们在追逐租金机会的过程中把私人信息并入到配置决策中,这是( ) 的金融发展理论。 A. 金融自由化 B. 金融约束论 C. 金融抑制论 D. 金融深化

(29)跨国公司在对海外子公司财务报表进行并表处理时遇到的汇率风险类型是( A. 交易风险 B. 折算风险 C. 经营风险 D. 经济风险

) 。

(30)下列不属于存款性金融机构的是( A. 商业银行 B. 储蓄银行
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) 。

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C. 信用合作社 D. 退休基金

(31)若一国或某一货币区的居民可以在国际收支的所有项目下,自由地把本国货币兑与外币 货币相兑换。则该国实现了( ) 。 A. 货币完全可兑换 B. 经常项目可兑换 C. 资本项目可兑换 D. 货币部分可兑换

(32)( )银行制度在商业银行与其他金融机构,尤其是投资银行之间竖立起一堵不可跨 越的“防火墙” 。 A. 分业经营 B. 综合 C. 全能 D. 分支

(33)根据《商业银行风险监管核心指标》 ,我国商业银行不良贷款率,即不良贷款与贷款总 额之比不得超过( ) 。 A. 5% B. 8% C. 10% D. 15%

(34)根据“巴塞尔协议” ,属于商业银行核心资本的是( A. 中期优先股 B. 损失准备 C. 非累计性永久优先股 D. 股本债券

) 。

(35)按照马克思的理论,其货币需求规律表达式是(

) 。

(36)货币政策的最终日标是稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支。在经济学 中,关于充分就业的正确说法是( ) 。
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A. B. C. D.

社会劳动者 100%就业 所有有能力的劳动力都能随时找到任何条件的工作 存在摩擦性失业,但不存在自愿失业 存在摩擦性失业和自愿失业。

(37)1998 年 6 月 1 日成立的欧洲中央银行是一个典型的( A. 一元式中央银行 B. 二元式中央银行 C. 跨国式中央银行 D. 准中央银行

)制度。

(38)根据中国银监会的有关规定,商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额之比,不得 低于( ) 。 A. 8% B. 12% C. 25% D. 30%

(39)如果一国的国际收支因为本国的通货膨胀率高于他国的通货膨胀率而出现不均衡,则称 该国的国际收支不均衡是( ) 。 A. 收入性不均衡 B. 货币性不均衡 C. 周期性不均衡 D. 结构性不均衡

(40)某企业从某银行借人一笔贷款后,到期不能如期、足额还本付息,这种情形属于该银行 的( ) 。 A. 市场风险 B. 信用风险 C. 流动性风险 D. 操作风险

(41)具有“准货币”特性的金融工具是( A. 货币市场工具 B. 资本市场工具 C. 金融衍生品 D. 外汇市场工具

) 。

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(42)由于股票市场低迷,在某次发行中股票未被全部售出,承销商在发行结束后将未售出的 股票退还给了发行人。这表明此次股票发行选择的承销方式是( ) 。 A. 全额包销 B. 尽力推销 C. 余额包销 D. 混合推销

(43)商业银行在加强内控中应建立对集团性大客户实行( A. 集团总部授信管理 B. 统一授信管理 C. 分级授信管理 D. 分区域授信管理

)的制度。

(44)现代商业银行财务管理的核心是( A. 基于利润最大化的管理 B. 基于投入产出的最大化管理 C. 基于价值的管理 D. 基于核心资本的效率管理



(45)金融衍生品市场中允许进行保证金交易,这意味着投资者可以从事几倍甚至几十倍于自 身拥有资金的交易,放大了交易的收益和损失。这体现了金融衍生品的( )特征。 A. 杠杆比例高 B. 定价复杂 C. 高风险性 D. 全球化程度高

(46)根据稳态增长条件(产出、劳动力和资本按同一比率增长),稳态条件下托宾的货币经济 增长模型为( ) 。

(47)根据《商业银行风险监管核心指标》 ,我国衡量商业银行资产安全性指标中,不良资产 率是指( )之比。 A. 不良贷款与贷款总额 B. 不良贷款与总资产 C. 不良信用资产与信用资产总额 D. 不良信用资产与贷款总额
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(48)政府行为的( A. 公开化 B. 规范化 C. 法制化 D. 市场化

)是促进金融深化和创新的重要举措。

(49)在管理上,对境外货币和境内货币严格分账,是( A. 伦敦型 B. 纽约型 C. 避税港型 D. 巴哈马型

)离岸金融中心的特点。

(50)我国某企业在海外投资了一个全资子公司。该子公司在将所获得的利润汇回国内时,其 东道国实行了严格的外汇管制, 该子公司无法将所获得的利润如期汇回。 此种情形说明该企 业承受了( ) 。 A. 转移风险 B. 主权风险 C. 投资风险 D. 系统风险

(51)与通货膨胀相反,通货紧缩有利于( A. 债权人 B. 债务人 C. 生产者 D. 投资者

) 。

(52)投资者完全绕过证券商,相互间直接进行证券交易而形成的市场,称为( A. 一级市场 B. 二级市场 C. 第三市场 D. 第四市场

) 。

(53)同业拆借活动都是在金融机构之间进行,对参与者要求严格,因此,其拆借活动基本上 都是( )拆借。 A. 质押 B. 抵押 C. 担保
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D. 信用

(54)若某投资者所持有的股票市价大于该股票每股税后净收益与市场利率的比,则该投资应 该( ) 。 A. 继续持有 B. 增持 C. 抛出 D. 继续持有或抛出

(55)在商业银行资产负债管理中,规模对称原理的动态平衡的基础是( A. 合理经济体制 B. 合理经济结构 C. 合理经济规模 D. 合理经济增长

) 。

(56)我国现有的股份制商业银行的股本结构以( A. 财政人股 B. 企业法人和财政入股 C. 社会公众人股 D. 国有独资

)为主。

(57)通货紧缩的基本标志是( ) 。 A. 货币供应量持续下降 B. 价格总水平的持续下降 C. 经济增长率持续下降 D. 所有商业和劳务价格的普遍下降

(58)商业银行致力于与客户建立更加稳定的关系,属于商业银行市场营销中的( A. 关系营销 B. 用户管理 C. 传统营销 D. 产品营销

) 。

(59)根据资本充足率的状况,中国银监会将商业银行分为三类,其中,资本不足的商业银行 是指资本充足率不足 8%,或核心资本充足率( ) 。 A. 不足 8% B. 不足 15% C. 不足 4%
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D. 不足 2%

(60)如果一国出现了短期利率、资产价格的急剧、短暂、超周期的恶化,则说明该国出现了 ( ) 。 A. 货币危机 B. 银行危机 C. 外债危机 D. 系统性金融危机

二、多项选择题(共 20 题,每题 2 分,每题的备选项中,有 2 个或 2 个以上符合题意,至 少有 1 个错项。错选,本题不得分;少选,所选的每个选项得 0.5 分) (1)对银行进行综合评级时,重要标准为( A. 风险程度 B. 资产质量 C. 经营状况 D. 盈利状况 E. 市场风险 ) 。

(2)市场运营监管主要是监管( A. 资产安全性 B. 资本充足率 C. 流动适度性 D. 收益合理性 E. 市场稳定性

) 。

(3)下列属于积极的供给政策的是( A. 减少政府支出 B. 减税 C. 消减社会福利开支 D. 适当增加货币供给 E. 精简规章制度

) 。

(4)衍生金融工具的主要内容有( ) A. 远期合约 B. 金融期货 C. 金融期权 D. 构造组合 E. 金融互换
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(5)世界各国用来监测外债总量是否适度的指标主要有( A. 长期债务率 B. 负债率 C. 债务率 D. 偿债率 E. 短期债务率

) 。

(6)根据凯恩斯货币需求理论,人们持有货币的动机包括( A. 预防动机 B. 保荐动机 C. 交易动机 D. 投机动机 E. 避险动机

) 。

(7)金融风险的高杠杆性表现在( A. 金融机构的资产负债率高 B. 金融机构的注册资本金要求高 C. 金融体系的风险传染快 D. 金融机构资产的流动性高 E. 衍生金融工具以小博大

) 。

(8)中央银行的清算业务包括( A. 代理国库 B. 集中办理票据交换 C. 结算交换差额 D. 证券买卖 E. 办理异地资金转移

) 。

(9)并购完成后,并购方与目标方之间可能具有的结果是( A. 吸收合并 B. 新设合并 C. 控股 D. 存续合并 E. 完全合并

) 。

(10)与传统的融资方式相比,资产证券化的特点有( A. 资产收入导向型融资
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) 。

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B. C. D. E.

原始权益人信用主导型融资 表外融资 结构性融资 低成本的融资

(11)收益曲线是指具有相同( A. 期限 B. 流动性 C. 税率结构 D. 信用风险 E. 偏好

)的金融资产的利率曲线。

(12)在市场经济制度下,货币均衡主要取决于( A. 稳定的物价水平 B. 大量的国际储备 C. 健全的利率机制 D. 发达的金融市场 E. 有效的中央银行调控机制

) 。

(13)下列属于存款性金融机构的是( A. 商业银行 B. 储蓄银行 C. 信用合作社 D. 退休基金 E. 投资银行

) 。

(14)我国利率市场化改革的基本思路是( A. 先外币、后本币 B. 先存款、后贷款 C. 先贷款、后存款 D. 存款先大额长期、后小额短期 E. 存款先大额短期、后小额长期

) 。

(15)构成金融市场的最基本要素是( A. 金融市场主体 B. 金融市场客体 C. 金融市场中介 D. 金融市场价格 E. 金融市场类型
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) 。

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(16)货币市场中交易的金融工具一般都具有( A. 期限短 B. 收益率高 C. 流动性高 D. 流动性低 E. 利率敏感

)等特点。

(17)下列范畴中,属于通货紧缩的标志有( A. 价格总水平 B. 经济增长率 C. 银行存款 D. 外汇储备 E. 货币供应量

)持续下降。

(18)我国商业银行控制贷款资产风险的主要措施有( A. 增强风险防范意识 B. 增加担保抵押贷款的比重 C. 严格贷款审批制度 D. 推行贷款五级分类管理 E. 完善信息系统

) 。

(19)商业银行利润总额的构成包括营业利润和( A. 固定资产盘盈 B. 证券交易差错收入 C. 投资收益 D. 出纳长款收入 E. 营业外收支净额

) 。

(20)根据金融危机爆发的领域,可以将金融危机划分为( A. 货币危机 B. 信用危机 C. 银行危机 D. 外债危机 E. 系统性金融危机

) 。

三、案例分析题(共 20 题,每题 2 分。由单选和多选组成。错选,本题不得分;少选,所 选的每个选项得 0.5 分)
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(1)请根据以下内容回答{TSE}题: 下面为银行 2010 年 12 月 31 日的资本充足率情况表(单位: 亿 元 ) :

根据以上资料,回答下列问题:{TS}该银行的附属资本是( A. 1000 B. 1400 C. 1500 D. 1600

)亿元。

(2)该银行的核心资本是( A. 1400 B. 2000 C. 2700 D. 2800

)亿元。

(3)该银行的资本充足率是( A. 6% B. 6.17% C. 6.67% D. 6.8%

) 。

(4)该银行可以通过( A. 增加普通准备金 B. 减少未分配利润 C. 减少长期次级债务 D. 减少信用贷款

)来提高资本充足率。

(5)我国金融体系中的金融调控和金融监管机构是(
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) 。

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A. B. C. D. E.

中国证监会 中国保监会 中国人民银行 金融资产管理公司 中国银监会

(6)请根据以下内容回答{TSE}题:设某地区某时流通中的通货为 1 600 亿元,中央银行的 法定存款准备金率为 7%,商业银行的存款准备金为 400 亿元,存款货币总量为 5 000 亿 元。根据以上资料,回答下列问题:{TS}下列属于基础货币的有( ) 。 A. 通货 B. 存款准备金 C. 原始存款 D. 派生存款

(7)该地区当时的货币乘数为( A. 2 B. 2.5 C. 3 D. 3.3

) 。

(8)该地区当时的货币供给量为( A. 5000 B. 6600 C. 7000 D. 7600

)亿元。

(9)若中央银行将法定准备金率上调为 7.5%,则该地区当时的货币供应量将( A. 增加 B. 减少 C. 不变 D. 不确定

) 。

(10)中央银行投放基础货币的途径有( ) 。 A. 对商业银行等金融机构的再贷款 B. 收购金、银、外汇等储备资产投放的货币 C. 购买政府部门(财政部)的债券 D. 对企事业单位进行再贴现

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(11)请根据以下内容回答{TSE}题:近年来,某国在经济快速发展的同时,也出现了投资增 长加速(尤其一些地区房地产投资过大),货币信贷增长过快现象,形成煤、电、油、运等供 应紧张,物价增长加快的趋势。对此,中央银行采取了一系列货币政策措施加以调控,并已 取得良好成效。根据以上资料,回答下列问题:{TS}针对实际情况,中央银行可采取的政 策措施有( ) 。 A. 下调存款准备金 B. 窗口指导 C. 提高再贴现率 D. 上调存款准备金率

(12)若中央银行开始发行央行票据,此举是为了( A. 发行 B. 投放 C. 回笼 D. 归行

)基础货币。

(13)针对该国货币信贷增长偏快的势头,为保持基础货币的平稳增长,中央银行开始运用公 开市场操作加以调控,其优点是( ) 。 A. 主动权在中央银行 B. 富有弹性 C. 时滞较短 D. 干扰因素较少

(14)由于该国投资增长加速,尤其在房地产领域,货币信贷增长过快,中央银行实施了不动 产信用控制政策,该政策属于( ) 。 A. 一般货币政策工具 B. 选择性货币政策工具 C. 直接信用控制的货币政策工具 D. 间接信用控制的货币政策工具

(15)一般而言,中央银行货币政策的首要目标是( A. 充分就业 B. 经济增长 C. 国际收支平衡 D. 稳定物价

) 。

(16)请根据以下内容回答{TSE}题:某发展中国家近年来经济快速增长,但是受到全球性金 融危机的影响,经济出现了许多新问题,其中之一就是物价问题,近年来的物价指数分别是 99.2%、98.6%、100.4%、100.7%和 99.2%。根据以上资料,回答下列问题:{TS}
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这种物价现象属于( A. 隐蔽型通货膨胀 B. 正常的物价波动 C. 通货紧缩 D. 经济危机

) 。

(17)产生这种现象的重要原因是( A. 货币紧缩 B. 流动性陷阱 C. 需求过剩 D. 资产泡沫破灭

) 。

(18)为了治理这种物价问题,我们可以采取的财政政策是( A. 减税 B. 削减行政事业费 C. 增加政府支出 D. 降低存款准备金率

) 。

(19)这种现象可能产生的危害包括( A. 物价上涨 B. 社会财富缩水 C. 加速经济衰退 D. 有利于债务人

) 。

(20)为了治理这种物价问题,我们也可以采取相应的货币政策,货币政策的基本特 征是 ( ) 。 A. 货币政策是调节总需求的政策 B. 货币政策是调节总供给的政策 C. 货币政策主要是直接调控政策 D. 货币政策主要是间接调控政策

答案和解析 一、单项选择题(共 60 题,每题 1 分,每题的备选项中,只有一个最符题意的) (1) :B 四个选项都是货币政策的目标, 其中首要目标是稳定物价, 因为物价总水平能否保持基本稳 定,直接关系到国内社会经济生活是否能保持安定的一个宏观经济问题。选 B。 (2) :B 企业既是重要的资金需求者和供给者,又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体。选 B。
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(3) :C 掉期交易是指将币种相同、 金额相同但方向相反、 交割期限不同的两笔或两笔以上的交易结 合在一起进行的外汇交易,这种交易形式常用于银行间外汇市场上,选 C。 (4) :D 回购协仪属于资产业务上的创新,AC 属于中间业务的创新,选 D。 (5) :B 一般实行联邦制的国家所采用的中央银行的组织形式是二元式中央银行制度。选 B。 (6) :C 根据题意,本息和=100+100×5%×5=125 万,选 C。 (7) :C 戈德史密斯提出了衡量一国金融发展水平的相关指标——金融相关比率, 即某一时点上现存 金融资产总额与国民财富之比。选 C。 (8) :B 根据购买力平价理论, 如果一国的物价水平与其他国家的物价水平相比相对上涨, 则该国货 币对其他国家货币贬值。选 B。 (9) :B 如果一国物价居高不下,与国内工人工资过高密不可分,这种本国物价上涨,一般称之为工 资成本推进型通货膨胀,选 B。 (10) :C 平均租金为银行创造特许权价值,特许权价值能给银行创造一个持续、稳定的利润流或“长 期股本” 。选 C。 (11) :A 商业银行负债业务经营的核心是存款。C 属于资产。选 A。 (12) :A 实行非调节型货币政策的理由是在较短时期内, 货币供应量的培养会自动地得到调节, 国家 的经济目标和经济状况不会因此受到影响。选 A。 (13) :D 国库及公共机构存款位于中央银行资产负债表的负债方,即货币当局概览的负债方。选 D。 (14) :D 普通提款权就是在基金组织中的储备头寸,是基金组织成员国在向基金组织缴纳的份额中 25%的黄金、基金组织指定的外币或特别提款权部分。选 D。 (15) :A 目前, 我国中央银行的资本金的构成结构是全部资本为国家所有的资本结构, 这也是目前大 多数国家的资本结构。选 A。 (16) :D 金融发展不单是指金融数量或质量上的变化,更主要的是指金融效率的提高。选 D。 (17) :D 在金融市场的主体中,最活跃的交易者是金融机构。选 D。 (18) :A 金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化。选 A。 (19) :A 票据交易价格主要取决于市场利率,且两者之问成反向变化的关系,选 A。 (20) :A 凯恩斯学派认为货币政策的传导变量是利率。选 A。
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(21) :C 共同基金的出现, 很重要的原因之一就是它能通过规模经济为中小投资者提供投资便利, 降 低交易成本,并可以充分实现投资风险的分散。选 C。 (22) :D 目前我国对金融租赁公司进行监管的金融监管机构是中国银监会。选 D。 (23) :B 平均流动率指标是指资产的平均到期日与负债的平均到期日之比,如果平均流动率大于 1, 表现资产运用过度,反之则表示不足。选 B。 (24) :D 企业发行股票融资属于直接融资,同时也是股权融资、外源融资,选 D。 (25) :C 为构建积极的外汇储备管理模式和机制,我国成立了具有主权财富基金性质的中国投资公 司,将部分外汇储备由其运作和管理,选 C。 (26) :A 基础货币是非银行公众持有的通货与银行的存款准备金之和。选 A。 (27) :C 1999 年美国国会通过了《金融服务现代化法案》 ,其核心内容是废止有关限制银行、证券公 司和保险公司三者跨界经营的条款,准许金融持股公司跨界从事金融业务。选 C。 (28) :B 通过选择一组金融政策, 为金融部门和生产部门制造租金机会, 从而为这些部门提供必要的 激励, 促进它们在追逐租金机会的过程中把私人信息并人到配置决策中, 这是金融约束论的 观点。选 B。 (29) :B 跨国公司在对海外予公司财务报表进行并表处理时, 如果东道国货币对母国货币贬值, 折算 出的收入金额会减少;如果东道国货币对母国货币升值,折算出的支出金额会增多。这种风 险是折算风险。选 B。 (30) :D 退休基金属于契约性金融机构,选 D。 (31) :A 若一国或某一货币区的居民可以在国际收支的所有项目下, 自由地把本国货币与外国货币相 兑换,则该国实现了货币完全可兑换。选 A。 (32) :A 分业经营银行制度在商业银行与其他金融机构, 尤其是投资银行之问竖立起一堵不可跨越的 “防火墙” 。选 A。 (33) :A 不良贷款率,即不良贷款与贷款总额之比,不得高于 5%。选 A。 (34) :C 根据“巴塞尔协议”的规定,非累计性永久优先股属于商业银行核心资本,可转换债券和损 失准备等都属于附属资本。选 C。 (35) :B 按照马克思的理沦,其货币需求规律表达式是 B。 (36) :D 充分就业是指有能力并愿意参加工作者,都能在较合理的条件下,随时找到适当的工作。并 不等于社会劳动力的 100%就业,通常是将摩擦性失业和自愿失业排除在外。选 D。
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(37) :C 欧洲中央银行是一个典型的跨国的中央银行制度, 它独立于欧盟各成员国的政府, 是欧盟各 成员国共有的中央银行。选 C。 (38) :C 根据中国银监会的有关规定, 商业银行的流动性资产总额与流动性负债总额之比, 不得低于 25%,选 C。 (39) :B 货币性不均衡是由一国的货币供求失衡引起本国通货膨胀率高于他国通货膨胀率, 进而刺激 进口、限制出口而导致的国际收支不均衡。选 B。 (40) :B 狭义的信用风险是指交易对方在货币资金借贷中还款违约的风险, 如果某企业从某银行借入 一笔贷款后,到期不能如期、足额还本付息,这种情形就属于该银行的信用风险。选 B。 (41) :A 货币市场中交易的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点,具有“准货 币”特性。 (42) :B 题中所述的股票发行的承销方式是代销,也叫尽力推销,选 B。 (43) :B 建立健全各项内部管理机制主要包括: 建立以资产负债管理为前提的自我调控机制; 建立内 部授信授权制度,实行统-授信,分级审批;建立对集团性大客户实行统一授信管理的制度 等。选 B。 (44) :C 现代商业银行财务管理的核心是基于价值的管理。选 C。 (45) :A “投资者可以从事几倍甚至几十倍于自身拥有资金的交易” ,这体现了金融衍生品的高杠杆 性。选 A。 (46) :A 根据稳定增长条件(产出、劳动力、资本按同一比率增长),稳定条件下托宾的货币经济增长 模型为 A。 (47) :C 不良资产率是指不良信用资产与信用资产总额之比,不得高于 4%,选 C。 (48) :D 政府行为的市场化是促进金融深化和创新的重要举措。选 D。 (49) :B 在管理上,对境外货币和境内货币严格分账,是纽约型离岸金融中心的特点。选 B。 (50) :A 如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体, 国家通过外汇管制、 罚没或国有 化等政策法规限制民间主体的资金转移, 使之不能正常发行其商业义务, 从而使该国居民蒙 受经济损失,这种可能性就是转移风险。选 A。 (51) :A 在通货紧缩的情况下,实际利率升高,使债务人的收入向债权人转移,通货紧缩不利于债务 人,有利于债权人,选 A。 (52) :D 投资者完全绕过证券商,相互间直接进行证券交易而形成的市场,称为第四市场。选 D。
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(53) :D 同业拆借活动都是在金融机构之间进行,对参与者要求严格,因此,其拆借活动基本上都是 信用拆借。选 D。 (54) :C 若某投资者所持有的股票市价大于该股票每股税后净收益与市场利率的比, 则该投资者应该 卖出该股票以获得收益。选 C。 (55) :D 在商业银行资产负债管理中,规模对称原理是一种建立在合理经济增长基础上的动态平衡, 选 D。 (56) :B 股份制商业银行的股本金来源除了国家投资外,还包括境内外企业法人投资和社会公众投 资,我国现有的股份制商业银行的股本结构以企业法人和财政入股为主,选 B。 (57) :B 通货紧缩的基本标志是价格总水平的持续下降。 也是通货紧缩的标志, AC 但不是基本标志, 选 B。 (58) :A 商业银行致力于与客户建立更加稳定的关系,属于商业银行市场营销中的关系营销,选 A。 (59) :C 不足的商业银行是指核心资本充足率不足 4%,不足 2%的是资本严重不足。选 C。 (60) :D 如果一国出现了短期利率、资产价格的急剧、短暂、超周期的恶化,则说明该国出现了系统 性金融危机,也就是狭义的金融危机。选 D。 二、多项选择题(共 20 题,每题 2 分,每题的备选项中,有 2 个或 2 个以上符合题意,至 少有 1 个错项。错选,本题不得分;少选,所选的每个选项得 0.5 分) (1) :A,B,D 在对银行经营情况检查后,要进行综合评级。评级中,主要以风险程度、资产质量和盈利状 况作为主要标准。选 ABD。 (2) :A,B,C,D 市场运营监管主要是监管资产安全性、 资本充足率、 流动适度性、 收益合理性和内控有效性。 选 ABCD。 (3) :B,C,D,E 减少政府支出属于紧缩性的财政政策,积极的供给政策包括 BCDE 四个方面。 (4) :A,B,C,E 金融衍生品包括:金融远期、金融期货、金融期权、金融互换。(5) :B,C,D,E 世界各国用来监测外债总量是否适度的指标主要有 BCDE。 (6) :A,C,D 根据凯恩斯货币需求理论,人们持有货币的动机包括交易动机、预防动机和投机动机三种。 选 ACD。 (7) :A,E 与工商企业相比,金融企业负债率明显偏高,财务杠杆大,导致负外部性大。此外,金融工 具日新月异,衍生金融工具有以小博大的高杠杆效应,也伴随着高度的金融风险。选 AE。 (8) :B,C,E 国库是中央银行的负债业务,证券买卖是资产业务,清算业务即中间业务,包括 BCE。 (9) :A,B,C
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并购完成后,并购方与目标方之间可能具有的结果有三种:吸收合并、新设合并和控股。选 ABC。 (10) :A,C,D,E 与传统的融资方式相比,资产证券化的特点有 ACDE。 (11) :B,C,D 收益曲线是指那些期限不同却具有相同流动性、税率结构和信用风险的金融资产的利率曲 线。选 BCD。 (12) :C,D,E 市场经济条件下货币均衡的实现有赖于三个条件, 即健全的利率机制、 发达的金融市场以及 有效的中央银行调控机制。选 CDE。 (13) :A,B,C 退休基金属于契约性金融机构,投资银行属于投资性金融机构。选 ABC。 (14) :A,C,D 根据十六届三中全会精神,我国利率市场化改革的基本思路是: “先外币,后本币;先贷款, 后存款,存款先大额长期、后小额短期” 。 (15) :A,B 金融市场主体和金融市场客体是构成金融市场最基本的要素,是金融市场形成的基础。选 AB。 (16) :A,C,E 货币市场中交易的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点。BD 是资本 市场工具的特点,选 ACE。 (17) :A,B,E 通货紧缩的标志主要有三个方面: 价格总水平持续下降、 货币供应量持续下降以及经济增长 率持续下降。选 ABE。 (18) :B,C,D 贷款资产风险控制的主要措施有:降低信用贷款的比重,提高担保抵押贷款的比重;严格贷 款审批制度,控制信贷风险;全面推行贷款五级分类管理。选 BCD。 (19) :C,E 商业银行利润总额由以三部分构成:营业利润、投资收益和营业外收支净额,选 CE。 (20) :A,C,D,E 根据金融危机爆发的领域,可以将金融危机划分为 ACDE 四种类型。 三、案例分析题(共 20 题,每题 2 分。由单选和多选组成。错选,本题不得分;少选,所 选的每个选项得 0.5 分) (1) :B 附属资本包括普通准备金和长期次级债务,本题中的附属资本=贷款呆账准备+投资风险准 备+长期金融债=500+200+700=1400 亿元。选 B。 (2) :C 核心资本=实收资本+资本公积+盈余公积+未分配利润=1400+600+400+300=2700 亿元, C。 选 (3) :A 资本充足率是资本净额与加权风险资产的比率。本题中资本充足率=(1400+2700-100-400)÷ 60000=6%,选 A。 (4) :A,D 增加普通准备金能增加附属资本, 从而提高资本充足率, 而减少未分配利润和长期次级债务, 都降低了资本充足率,减少信用贷款,即减少了风险资产,也能提高资本充足率,选 AD。
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(5) :A,B,C,E 我国金融体系中的金融调控和金融监管机构是 ABCE。(6) :A,B AB 基础货币又称高能货币,是指起创造存款货币作用的商业银行在中央银行的存款准备金 与流通于银行体系之外的通货这两者的总和。选 AB。 (7) :D 货 币 乘 数 是 货 币 供 应 量 与 基 础 货 币 的 比 值 , 本 题 中 的 货 币 乘 数 =(5000+1600) ÷ (1600+400)=3.3,选 D。 (8) :B 货币供给量=通货+存款总量=1600+5000=6600 亿元,选 B。 (9) :B 提高法定存款准备金率,会使货币乘数变小,从而减少货币供应量,选 B。 (10) :A,B,C 中央银行投放基础货币的渠道主要包括 ABC 三项。(11) :B,C,D 针对该国通货膨胀的实际情况, 央行应该采取紧缩性的货币政策, 下调存款准备金率属于扩 张性的货币政策,故 A 错误,选 BCD。 (12) :C 若中央银行开始发行央行票据,此举是为了回笼基础货币。选 C。 (13) :A,B 公开市场操作业务的从政策实施到影响最终目标,时滞较长,而且干扰因素较多,往往带来 政策效果的不确定性。同时也具有主动权在中央银行、富有弹性、可连续操作等优点。选 AB。 (14) :B 选择性货币政策工具是中央银行对于某些特殊领域实施调控所采取的措施或手段, 可作为一 般性货币政策工具的补充,根据需要选择使用。包括证券市场信用控制、消费者信用控制和 不动产信用控制等。选 B。 (15) :D 一般而言,中央银行货币政策的首要目标是稳定物价。选 D。(16) :C 由材料可知,该国近年来的物价指数屡次跌到 1 以下,并且持续了若干年之久,可见该国处 于通货紧缩阶段,选 C。 (17) :A,B,D 通货紧缩的原因大体有货币紧缩、资产泡沫破灭、多种结构性因素和流动性陷阱。通货紧缩 是有效需求不足,而不是需求过剩。C 不正确,选 ABD。 (18) :A,C 治理通货紧缩可以采取的财政政策是扩张性的, 包括减税和增加政府支出。 削减行政事业费 是紧缩性的财政政策,降低存款准备金率是扩张性的货币政策,都不符。选 AC。 (19) :B,C 通货紧缩会加速经济衰退,导致社会财富缩水,还可能引发银行危机。通货紧缩的基本标志 是一般物价水平的持续下降,A 错误,通货紧缩有利于债权人不利于债务人,D 错误。选 BC。 (20) :A,D 货币政策是通过货币的供给来调节社会总需求, 并间接地影响社会总供给的变动, 从而促进 总需求和总供给的平衡。 货币政策一般不采用或少采用直接的行政手段来调控经济, 而主要 运用经济手段、法律手段来间接调控经济。选 AD。

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