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2011年初级经济师《金融专业》全真模拟试卷(4)-中大网校


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2011 年初级经济师《金融专业》全真模拟试卷(4)
总分:140 分 及格:84 分 考试时间:150 分

一、单项选择题(共 60 题,每题 1 分。每题的备选项中,只有 1 个最符合题意) (1)在我国影响商业银行存款量增减的外部因素是( A. 服务质量 B. 存款种类 C. 存款方式 D. 存款利率 ) 。

(2)金融中介最基本的功能是( A. 充当信用中介 B. 充当支付中介 C. 提供金融服务 D. 解决信息不对称的问题

) 。

(3)按照凯恩斯的货币需求理论,在国内有效需求不足时,调控当局可以( A. 提高利率 B. 降低利率 C. 收紧银根 D. 实行单一规则的货币政策

) 。

(4)关于利息率,下列说法正确的是( ) 。 A. 固定利率在任何时期都是固定不变的利息率 B. 浮动利率的优点是便于计算借款成本 C. 市场利率受借贷资金供求影响与官定利率一致 D. 利息率的决定因素包括国际利率水平

(5)某储户于 2008 年 3 月到银行存了一笔两年期的定期存款,年利率为 5%,每年计息一次, 若 2010 年 3 月去提款时, 取得此笔存款的本息合计 11 000 元, 则存入的原始金额为 ( ) 元。 A. 10 000 B. 9 977 C. 8 000 D. 5 238

(6)证券公司为所承销的证券创造一个流动性较强的二级市场,并维持市场价格的稳定的职
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能被称为( A. 做市商 B. 经纪商 C. 中间商 D. 服务商

)职能。

(7)银行承兑汇票到期结算时,如申请人无款或不足支付,承兑银行应对票款或不足部分做 的会计分录是( ) 。 A. 借: “贷款损失准备” ,贷: “贷款” B. 借: “应解汇款” ,贷: “联行往来” C. 借: “逾期贷款” ,贷: “应解汇款” D. 借: “应解汇款” ,贷: “现金”

(8)按照贷款人承担的经济责任划分,可将贷款分为( A. 中长期贷款和短期贷款 B. 信用贷款、担保贷款和票据贴现 C. 自营贷款和委托贷款 D. 生产经营性贷款、消费贷款和科技开发贷款

) 。

(9)国际信用证结算中,在受益人提交合格的单据后,负有第一付款责任的是( A. 开证行 B. 议付行 C. 保兑行 D. 偿付行

) 。

(10)布雷顿森林货币体系建立于( A. 1944 年 B. 1945 年 C. 1946 年 D. 1947 年

) 。

(11)以下可引起商业银行头寸增加的因素是( A. 本行客户交存他行支票 B. 本行客户签发支票支付他行客户债务 C. 支付同业往来利息 D. 调增法定存款准备金

) 。

(12)金融企业为吸收存款而支付的所有费用即利息成本与营业成本之和称为(
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) 。

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(13)人们有明显感觉,不愿保存货币,抢购商品寻找其保值措施的通货膨胀程度为( A. 开放型通货膨胀 B. 爬行式通货膨胀 C. 预期型通货膨胀 D. 跑马式通货膨胀

) 。

(14)由证券登记结算机构对每一营业日成交的证券与价格分别予以轧抵,计算证券和资金的 应收或应付净额的处理过程,被称作( ) 。

(15)政策性银行所提供的担保业务较其他金融机构更有优势,主要是因为( A. 资本实力雄厚 B. 有国家作政策性银行的后盾 C. 资产业务规模庞大 D. 资产优良

) 。

(16)出票人签发的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票 据是( ) 。 A. 银行汇票 B. 商业汇票 C. 银行本票 D. 支票

(17)支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章应为( A. 其预留银行的签章 B. 出票人或承兑人签章 C. 具体经办人签章 D. 银行财务负责人的个人签章

) 。

(18)我国商业银行目前实行的贷款质量评价制度是( A. 三级分类制度 B. 四级分类制度
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) 。

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C. 五级分类制度 D. 六级分类制度

(19)某银行 2007 年 3 月 25 日向某公司发放贷款 50 万元, 贷款期限为一年, 假定月利率为 9‰。 该公司在 2008 年 3 月 25 日还款时应付利息为( ) 。 A. 54000 元 B. 4500 C. 375 元 D. 6000 元

(20)作为中央银行支配的资金来源,具有高能货币的性质的资金是( A. 储蓄存款 B. 财政性存款 C. 企业活期存款 D. 企业定期存款

) 。

(21)下列不属于中央银行的职能的是( A. 发行的银行 B. 银行的银行 C. 政府的银行 D. 人民的银行

) 。

(22)唯一能够提供“银行货币”的金融组织是( A. 中央银行 B. 商业银行 C. 政策性银行 D. 信用合作社

) 。

(23)商业银行按季计提利息收入时,借记科目是( A. 应收利息 B. 应付利息 C. 活期存款 D. 利息收人

) 。

(24)某储户 2006 年 10 月 113 存入定活两便储蓄存款 5 000 元,于 2006 年 12 月 1 日支取, 如果支取日整存整取定期储蓄存款一年期利率为 2.25%,活期储蓄利率为 1.85%0,银行 应付利息为( )元。 A. 225.00
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B. 18.50 C. 22.50 D. 135

(25)某储户 2010 年每月存人 1 000 元,1 年期,连续存满,存款余额为 12 000 元,假设月利 率为 4.5‰,则到期应付利息为( )元。 A. 35 B. 35.1 C. 350 D. 351

(26)收款人可以将( )银行汇票经背书转让给其他单位和个人。 A. 未填“现金”字样的 B. 未填“可转让”字样的 C. 填明“现金”字样的 D. 填明“可转让”字样的

(27)汇兑结算的使用对象( A. 必须为企业 B. 必须为经批准的企业 C. 单位和个人均可 D. 必须为个人

) 。

(28)关于银行信用,下列说法正确的是( A. 银行信用的产生早于商业信用 B. 它是以货币形态提供的 C. 银行信用的债权人是商业企业 D. 银行信用具有数量和期限上的局限性

) 。

(29)我国商业银行法规定,注册资本应当等于(

) 。

(30)基本建设资金、更新改造资金、财政预算外资金、社会保障基金等资金的管理和使用, 存款人可以申请开立( ) 。 A. 基本存款账户 B. 一般存款账户
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C. 临时存款账户 D. 专用存款账户

(31)在五级分类法中,借款人的还款能力出现明显问题,依托其正常经营收入已经无法保证 按时足额偿还的贷款属于( ) 。 A. 关注贷款 B. 次级贷款 C. 可疑贷款 D. 损失贷款

(32)金融企业的资本是指金融企业的投资人以现金或实物投入的可供其长期使用的经营资 金和以后保留在金融企业的( ) 。 A. 资金 B. 利息 C. 成本 D. 收益

(33)银行无力满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和声誉蒙受损失的风险称为 ( ) 。 A. 声誉风险 B. 存款和贷款风险 C. 流动性风险 D. 安全性风险

(34)按照银监会规定,我国商业银行资本充足率最后达到的标准为( A. 4% B. 6% C. 8% D. 10%

) 。

(35)投资者预期某证券价格将要下跌,先订立期货合同按现有价格卖出,等该证券价格下跌 后再买进,从中获取差价,这种交易方式为( ) 。

(36)以下属于商业银行中间业务的是( A. 结算
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) 。

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B. 存款 C. 贷款 D. 投资

(37)金融资产管理公司的核心业务是( A. 收购不良资产 B. 资产证券化 C. 转移不良资产 D. 规避金融风险

) 。

(38)商业银行筹集中长期资金的渠道包括( A. 向中央银行借款 B. 发行金融债券 C. 同业拆借 D. 回购

) 。

(39)某银行上年末的有关财务指标为:营业收入为 8200 万元、营业支出为 6900 万元、营业 利润为 812 万元、利润总额为 960 万元,经计算该银行上年末的营业利润率为( ) 。 A. 13.91% B. 11.77% C. 9.90% D. 11.71%

(40)某银行上年度营业收人为 7 300 万元,其中金融机构往来利息收入为 270 万元,营业支 出为 5 900 万元,其中业务管理费为 1 100 万元,该银行上年度费用率为( ) 。 A. 13.50% B. 14.10% C. 15.65% D. 15.63%

(41)如果其他情况不变,中央银行在公开市场上,抛售了大量的有价证券,货币供应量将 ( ) 。 A. 上升 B. 不变 C. 上下波动 D. 下降

(42)下列关于货币市场说法正确的是(
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) 。

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A. B. C. D.

融资期限在一年以内 风险较大 流动性较差 能给投资者带来一定收益

(43)中间汇率是( ) 。 A. 买入与卖出汇率的差额 B. 买入与卖出汇率的平均数 C. 即期与远期汇率的差额 D. 即期与远期汇率的平均数

(44)“过去的交易、事项形成并由企业拥有或控制的资源,该资源预期会给企业带来经济利 益” ,这是指会计要素中的( ) 。 A. 资产 B. 所有者权益 C. 收入 D. 利润

(45)划分货币层次的重要依据是金融资产的( A. 兑换性 B. 还原性 C. 流动性 D. 稳定性

) 。

(46)在进行信用证结算时,开证行验收了合格的单据,并已对外付款后( A. 对议付行或受益人不具有追索权 B. 可对议付行行使追索权 C. 可对受益人行使追索权 D. 对开证申请人不具有追索权

) 。

(47)假定某投资者在某年 5 月 4 日以期货方式按每股 12 元的价格卖出 1 000 股 A 公司股票, 交割日为同年 8 月 4 日。同年 7 月 12 日该股票价格下跌到 8 元,该投资者随即以每股 8 元 的价格买入该股票 1 000 股的期货合约。若不考虑佣金、契税等交易成本,从这项交易中该 投资者( )元。 A. 获利 2 000 B. 获利 4 000 C. 亏损 2 000 D. 亏损 4 000

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(48)下列属于非银行金融机构的是( A. 中央银行 B. 商业银行 C. 政策性银行 D. 投资银行

) 。

(49)某投资者以 1 900 元的价格买入一张面值 2 000 元,利率为 10%的 10 年期债券,则其当 期收益率为( ) 。 A. 10.O% B. 10.5% C. 11.0% D. 11.5%

(50)在国际结算中,有关当事人只是处理单据,银行只看单据而不管货物,对所装货物和实 际情况如何、是否中途损失、能否如期到达目的港,均不负责任的国际结算方式是( ) 结算。 A. 汇款 B. 信用证 C. 光票托收 D. 跟单托收

(51)按照银监会规定,如果重估作价是审慎的,这类重估储备可以列入附属资本,但计人附 属资本的部分不超过重估储备的( ) 。 A. 50% B. 60% C. 70% D. 80%

(52)在一定时期内,货币供应量的多少,直接取决于( A. 货币流通速度 B. 财政收支 C. 银行信贷 D. 财政收支和银行信贷

) 。

(53)按金融交易的交割时间,可将金融市场分为( A. 货币市场和资本市场 B. 即期市场和远期市场 C. 一级市场和二级市场
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) 。

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D. 交易所交易市场和场外交易市场

(54)证券市场上的主要机构投资者是( A. 政府部门 B. 企事业单位 C. 金融机构 D. 社会公益基金

) 。

(55)下列票据中不能转让的有( A. 银行汇票 B. 银行本票 C. 银行承兑汇票 D. 现金支票

) 。

(56)根据我国目前对金融监管职能的划分,存款准备金管理属于( A. 中国证监会 B. 中国银监会 C. 中国人民银行 D. 国务院货币政策委员会

)的职能。

(57)借贷资本的“价格”就是使用借贷资本要支付的( A. 利息 B. 利润 C. 红利 D. 资本

) 。

(58)我国采用( A. 人民币对美元 B. 美元对人民币 C. 人民币对欧元 D. 欧元对人民币

)的汇率作为基础汇率。

(59) 中华人民共和国商业银行法》 《 规定, 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为 ( 亿元人民币。 A. 1 B. 5 C. 10 D. 15
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(60)金融企业以合法方式筹集资金,自主发放的贷款称为( A. 自营贷款 B. 委托贷款 C. 信用贷款 D. 银团贷款

) 。

二、多项选择题(共 20 题,每题 2 分。每题的备选项中。有 2 个或 2 个以上符合题意,至少 有 1 个错项。错选。本题不得分;少选,所选的每个选项得 0.5 分) (1)金融企业在与客户的往来中,能增加其资金头寸的因素是( A. 客户以现金存人 B. 客户从其他金融企业划入款项 C. 客户以转账方式支付在其他金融机构开户单位的款项 D. 客户以现金归还贷款 E. 调减法定准备金 ) 。

(2)提示付款期限以出票日起计算的票据有( A. 银行汇票 B. 商业汇票 C. 银行本票 D. 银行承兑汇票 E. 支票

) 。

(3)中央银行投放基础货币的渠道有( A. 对金融机构贷款 B. 减少金、银、外汇储备 C. 对个人贷款 D. 对工商企业贷款 E. 买入有价债券

) 。

(4)我国的股票类型中,属于境外上市外资股的有( A. H 股 B. N 股 C. A 股 D. B 股 E. C 股

) 。

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(5)租金的构成要素一般有( A. 租赁物件的概算成本 B. 租赁期间的利息费用 C. 租赁项目的开支 D. 承租人所需经营资金 E. 设备的预计残值

) 。

(6)按金融商品的交割的时间,金融市场可以分为( A. 货币市场 B. 资本市场 C. 即期市场 D. 远期市场 E. 长期市场

) 。

(7)存款人通过一般存款账户可以办理( A. 借款转存 B. 借款归还 C. 现金支取 D. 现金缴存 E. 工资、奖金的支取

) 。

(8)金融企业向中央银行融通资金的形式主要有( A. 提取超额存款准备金 B. 再贷款 C. 发行金融债券 D. 再贴现 E. 在公开市场上出售证券

) 。

(9)我国将货币供应量划分为 M0,M1,M2,M3,下列不属于 M1 的是( A. 企业活期存款 B. 个人持有的信用卡类存款 C. 城乡居民储蓄存款 D. 外币存款 E. 金融债券

) 。

(10)利率风险的主要形式有( A. 重新定价风险 B. 利率变动风险 C. 基准风险
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) 。

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D. 汇率风险 E. 期权性风险

(11)如下选项中流动性较强的货币有( A. 现金 B. 活期存款 C. 储蓄存款 D. 自筹基建存款 E. 定期存款

) 。

(12)如下属于我国金融机构准人的主要标准有( A. 地区经济发展的需要 B. 商业银行的要求 C. 符合最低资本金要求 D. 高级管理人员符合规定 E. 符合经济核算要求

) 。

(13)对国家勘学贷款的描述正确的是( A. 针对义务教育阶段的学生 B. 在校期间欠款计复利 C. 财政贴息 50% D. 不可申请展期 E. 属于商业贷款

) 。

(14)出口信贷的主要形式有(

) 。

(15)当前我国人民币汇率制度的特点有( A. 可调整的固定汇率 B. 汇率以外汇供求为基础 C. 参考一篮子货币进行调节 D. 有管理的汇率 E. 浮动汇率

) 。

(16)目前我国商业银行证券投资的对象包括(
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) 。

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A. B. C. D. E.

政府债券 公司债券 金融债券 银行本票 股票

(17)下列属于财政性存款的有(

) 。

(18)根据承兑主体的不同,票据的承兑行为可分为( A. 商业承兑 B. 政府承兑 C. 银行承兑 D. 交易商承兑 E. 市场承兑

) 。

(19)债券按发行价格可分为( A. 低价 B. 平价 C. 溢价 D. 高价 E. 折价

)债券。

(20)对于国有金融机构来说,外部筹集资本可首先考虑的方式是(

) 。

三、案例分析题(共 20 题,每题 2 分。每题的备选项中,有 1 个或 1 个以上符合题意。至少 有 1 个错项。错选,本题不得分;少选,所选的每个选项得 0.5 分) (1)某商业银行吸收各项存款共计 60 000 万元,上缴法定存款准备金 8 000 万元。该银行的 利息成本为 1 000 万元,营业成本为 500 万元。请回答{TSE}题{TS}该银行的资金成本率为 ( ) 。 A. 0.83%
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B. 1.67% C. 2.50% D. 13.30%

(2)该银行可用资金成本率为( A. 0.10% B. 1.92% C. 2.88% D. 15.38%

) 。

(3)影响存款成本高低的因素有( ) 。 A. 存款结构 B. 单位成本内固定与变动成本的比重 C. 存款总量 D. 存款准备金率

(4)下列选项中,符合提高存款总量、降低存款成本的内涵式扩大再生产的措施有( A. 改变存款结构 B. 增设网点 C. 提高存款工具流动性 D. 提高利率

) 。

(5) 某 商 业 银 行 资 金 来 源 与 运 用 项 目 的 数 据 如 下 : <A href="javascript:;">

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(6)该银行目前超额准备金为( A. 550 B. 350
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)万元。

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C. 250 D. 100

(7)下列因素中,影响可用头寸的因素有( A. 基础头寸 B. 到期同业清出清入资金 C. 法定存款准备金调增调减 D. 计提呆账准备金

) 。

(8)下列行为中,引起该银行头寸增加的因素有( A. 客户提现 B. 客户存现 C. 客户用现金还贷 D. 银行向中央银行还贷

) 。

(9)设某商业银行, 某日营业终了, 业务库存现金 300 万元, 在央行准备金存款账户余额 1 800 万元, 其中法定准备金 800 万元。 根据以上材料, 回答{TSE}题{TS}该银行基础头寸为 ( ) 万元。 A. 1 000 B. 1 300 C. 1 500 D. 2 100

(10)该商业银行营运过程中,因同业往来引起头寸减少的因素为( A. 由他行调入资金 B. 同业往来利息支出 C. 上级行调走资金 D. 偿还中央银行借款

) 。

(11)假设该行按规定计算的自留准备金 200 万元,业务库存现金限额为 l50 万元,上级可调 人资金为 350 万元;同业往来到期应收 190 万元,应付 90 万元,则该行当日初始头寸为 ( )万元。 A. 800 B. 900 C. 1050 D. 1400

(12)该行当日业务营运为:现金收入 160 万元,现金支出 80 万元,联行汇差应收 30 万元,
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同城票据清算应付差额 70 万元,同业拆出到期额 300 万元,则当日现金头寸为( 元。 A. 900 B. 1050 C. 1740 D. 1810

)万

(13)某 A 进出口公司向美国出口一批钢材, 由买方国内 S 行开立不可撤销的信用证, 金额为 5 亿美元。信用证通过一家国际性银行 F 银行通知,同时由 F 行加以保兑。根据材料,回 答{TSE}题:{TS}在该项业务中,当 A 公司提交了合格的单据后,负有第一付款责任的是 ( ) 。 A. 开证行 B. 议付行 C. 保兑行 D. 偿付行

(14)在该项业务中,当 S 行履行付款义务后,如果申请人无力付款赎单,开证行( A. 有权处理货物和单据 B. 无追索权 C. 在处理单据或货物后仍有损失,有权向申请人追索 D. 在处理单据或货物后仍有损失,有权向出口方追索

) 。

(15)F 行作为通知行,是受( A. 申请人 B. 议付行 C. 保兑行 D. 开证行

)的委托,将信用证转交给出口方的银行。

(16)在该项业务中,若 s 行指定 D 银行为议付行,则 D 行的主要责任是审查( A. 货物的真实性 B. 受益人提交的单据表面上与信用证是否相符 C. 单据的法律效力 D. 单据的真伪

) 。

(17)某储户 2009 年 3 月 1 日存入 1 000 元, 原定存期 1 年, 假设存入时该档次月利率为 8‰, 回答{TSE}题:{TS}若该储户于 2009 年 12 月 1 日支取该笔存款,如果支取日挂牌公告的活 期储蓄存款利率为 3‰。该储户于 2009 年 12 月 1 日可得利息( )元。 A. 27 B. 36
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C. 54 D. 72

(18)如果该储户在 2009 年 12 月 1 日仅支取 500 元,而其余部分到 2010 年 3 月 1 日支取, 则他到 2010 年 3 月 1 日共得利息( )元。 A. 27 B. 48 C. 61.5 D. 75

(19)若银行于 2009 年 10 月 1 日将该档次存款利息提高为 9‰, 则该储户在 2010 年 3 月 1 日 支取时,可获利息( )元。 A. 36 B. 48 C. 96 D. 108

(20)若该储户于 2010 年 6 月 1 日才支取全部存款本息,如果支取日挂牌公告的活期储蓄存 款利率为 3‰,则逾期利息为( ) 。 A. 6 B. 9 C. 18 D. 24

答案和解析 一、单项选择题(共 60 题,每题 1 分。每题的备选项中,只有 1 个最符合题意) (1) :D ABC 三个选项是影响商业银行存款量增减的内部因素。 (2) :A 金融中介最基本的功能是充当信用中介,促进资金融通。 (3) :B 按照凯恩斯的货币需求理论,在国内有效需求不足时,调控当局可以降低利率,扩大货币供 应。 (4) :D 固定利率是在整个借款期内都固定不变的利息率, 固定利率的优点是便于计算借款成本, 市 场利率受借贷资金供求影响与官定利率不一致,所以 ABC 错误。 (5) :A 整存整取定期储蓄利息=本金×年数×年利率,本题中,本金=11 000÷(1+5%×2)=10 000 元。
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(6) :A 证券公司在二级市场中扮演着做市商、 经纪商和交易商的三重角色, 其中证券公司为所承销 的证券创造一个流动性较强的二级市场,并维持市场价格稳定的职能被称为做市商职能。 (7) :C 根据题意,应做会计分录如下:借: “逾期贷款” ,贷: “应解汇款” 。 (8) :C 按照贷款人承担的经济责任划分,分为自营贷款和委托贷款;选项 A 是按贷款期限的长短 划分,选项 B 是按贷款保障程度划分,选项 D 是按贷款用途划分。 (9) :A 国际信用证结算中,在受益人提交合格的单据后,负有第一付款责任的是开证行。 (10) :A 布雷顿森林货币体系建立于 l944 年。 (11) :A (12) :C 金融企业为吸收存款而支付的所有费用即利息成本与营业成本之和称为资金成本。 (13) :D 通货膨胀按其程度可划分为爬行式通货膨胀、 跑马式通货膨胀以及恶性通货膨胀, 题中所描 述的应为跑马式通货膨胀。 (14) :A 由证券登记结算机构对每一营业日成交的证券与价格分别予以轧抵, 计算证券和资金的应收 或应付净额的处理过程,被称做清算。 (15) :B (16) :B 出票人签发的, 委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是 商业汇票。 (17) :A 支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章应为其预留银行的签章。 (18) :C 从 2004 年开始,我国商业银行开始全面推行的贷款质量评价制度是五级分类制度。 (19) :A (20) :B (21) :D 中央银行的职能包括 ABC 三项。 (22) :B 唯一能够提供“银行货币”的金融组织是商业银行, “银行货币”即活期存款。 (23) :A 商业银行按季计提利息收入时,借记科目是应收利息,贷记利息收入。 (24) :B 定活两便储蓄存款存期不满三个月的利息=本金 X 实存天数×支取日活期储蓄存款利率, 则 本题中银行应付利息=5 000×60×1.85‰÷30=18.50。 (25) :D 零存整取定期储蓄利息=(12 000+1000)÷2×12 x4.5‰=351 元。 (26) :A 收款人可以将未填“现金”字样的银行汇票经背书转让给其他单位和个人。
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(27) :C 单位和个人各种款项的结算,均可使用汇兑结算方式,且不受金额起点限制。 (28) :C 银行信用是在商业信用基础上产生和发展起来的, 它克服了商业信用在数量和期限上的局限 性,从发放贷款的角度看,银行是借款人的债权人。 (29) :A 我国商业银行法规定,注册资本应当等于实收资本。 (30) :D 专用存款账户是存款人按照法律、 行政法规和规章, 对其特定用途资金进行专项管理和使用 而开立的银行结算账户。 (31) :B 在五级分类法中, 借款人的还款能力出现明显问题, 依托其正常经营收入已经无法保证按时 足额偿还的贷款属于次级贷款。 (32) :D (33) :C (34) :C 按照银监会规定,我国商业银行资本充足率最后达到的标准为 8%。 (35) :D 投资者预期某证券价格将要下跌, 先订立期货合同按现有价格卖出, 等该证券价格下跌后再 买进,从中获取差价。这种交易方式为空头交易,也叫卖空。 (36) :A 结算属于中间业务。 (37) :B (38) :B 发行金融债券是商业银行筹集中长期资金的渠道之一,选项 ACD 属于货币市场工具,用来 筹集短期生产周转资金。 (39) :D (40) :C 费用率是银行本年开支的业务管理费与营业收入(扣除金融机构往来利息收入)之间的比率, 则本题中费用率=1 100÷(7300-270)=15.65%。 (41) :D (42) :A BCD 三个选项是资本市场的特点。 (43) :B 中间汇率是买入与卖出汇率的平均数。 (44) :A (45) :C (46) :A 开证行验收了合格的单据, 并已对外付款承担了终结性付款的责任, 对议付行或被指定的银 行或汇票的前手无追索权。 (47) :B 根据题意,该投资者通过先卖后买的空头交易获利(12-8)×1 000=4 000 元。 (48) :D 投资银行即证券公司,属于非银行金融机构。 (49) :B
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当期收益率即用债券的票面收益除以债券当时的市场价格而得出的收益率, 本题中当期收益 率=2 000×10%÷1 900=10.5%。 (50) :B 在信用证结算方式下,有关当事人只是处理单据,银行只看单据而不管货物,对所装货物和 实际情况如何、是否中途损失、能否如期到达目的港,均不负责任。 (51) :C 如果重估作价是审慎的, 这类重估储备可以列入附属资本, 但计入附属资本的部分不超过重 估储备的 70%。 (52) :C 在现代信用制度下, 决定一国货币供给的基本因素是国家财政收支与银行信贷收支, 其中银 行信贷是货币流通的总闸门和调节器。 (53) :B 按金融交易的交割时间,可将金融市场分为即期市场和远期市场,选项 A 是按金融商品的 期限分类,选项 C 是按金融交易的性质分类,选项 D 是按金融交易的场 所分类。 (54) :C 题中四个选项都是证券市场上的机构投资者。 (55) :D 现金支票只能用于支取现金,不能转让。 (56) :C 根据我国目前对金融监管职能的划分,存款准备金管理属于中国人民银行的职能。 (57) :A 借贷资本的“价格”就是使用借贷资本要支付的利息。 (58) :A 基础汇率是一国所制定的本国货币与最主要国际金融市场货币之间的汇率, 我国采用的是人 民币对美元的汇率作为基础汇率。 (59) :C 《中华人民共和国商业银行法》规定,设立全国性商业银行的注册资本最低限额为 10 亿元 人民币。 (60) :A 金融企业以合法方式筹集资金,自主发放的贷款称为自营贷款。 二、多项选择题(共 20 题,每题 2 分。每题的备选项中。有 2 个或 2 个以上符合题意,至少 有 1 个错项。错选。本题不得分;少选,所选的每个选项得 0.5 分) (1) :A, B, D 客户以转账方式支付在其他金融机构开户单位的款项, 会使金融企业的资金头寸减少, 调减 法定准备金属于与中央银行的资金往来中能增加资金头寸的因素。 (2) :A, C, E (3) :A, E 中央银行不对个人和工商企业贷款,CD 错误,当中央银行减少金银外汇储备时, (4) :A, B 我国的股票类型中,属于境外上市外资股的有在香港上市的 H 股,在纽约上市的 N 股。 (5) :B, C (6) :C, D 按金融商品交割的时间,金融市场可以分为即期市场和远期市场。 (7) :A, B, D
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存款人通过一般存款账户可以办理选项 ABD,不可进行现金支取,工资、奖金的支取应在 基本存款账户办理。 (8) :B, D, E (9) :C, D, E 城乡居民储蓄存款和外币存款属 M2 金融债券属于 M3 (10) :A, B, C, E 汇率风险属于市场风险的范畴,利率风险的表现形式主要有 ABCE 四种。 (11) :A, B (12) :A, C, D, E (13) :C, E 国家助学贷款针对的是经济困难的非义务教育学生, 在校期间的欠款不计复利, 若无法在合 同期内全部偿还,可申请延期。 (14) :D, E 出口信贷的主要形式有买方信贷和卖方信贷,选项 ABC 是国际信用的主要形式。 (15) :A, C, D, E 当前我国人民币汇率制度的特点有 ACDE。 (16) :A, B, C 目前我国商业银行证券投资的对象包括政府债券、金融债券和公司债券。 (17) :A, B, C, D 财政性存款是指国家财政集中起来的待分配待使用的国民收入, 因各级财政和预算单位存人 银行尚未使用而形成的存款。 (18) :A, C 根据承兑主体的不同,票据的承兑行为可分为商业承兑和银行承兑。 (19) :B, C, E 债券按发行价格可分为平价、溢价和折价债券。 (20) :B, C 利用留存收益属于内部筹资, 发行普通股和优先股不是国有企业优先考虑的筹资方式, 会分 散所有权。 三、案例分析题(共 20 题,每题 2 分。每题的备选项中,有 1 个或 1 个以上符合题意。至少 有 1 个错项。错选,本题不得分;少选,所选的每个选项得 0.5 分) (1) :C 资金成本率=(利息成本+营业成本)/全部存款资金×l00%=(1000 万+500 万)÷60000 万× l00%=2.50%。 (2) :C 可用资金成本率=(利息成本+营业成本)÷(全部存款-法定存款准备金-支付准备金)× 100%=(1000 万+500 万)÷(60000 万-8000 万)×100%=2.88%。 (3) :A, B, C 存款成本的高低不但与存款问题有关, 而且与存款结构、 单位成本内固定与变动成本的比重 以及利息成本和营业成本占总成本的比重都有密切的关系。 (4) :A, C 一般来讲,提高存款总量、降低存款成本要走内涵式扩大再生产之路,注重改变存款结构、 创新存款品种、 提高存款工具的流动性、 提高工作效率和服务质量, 不能单纯依靠提高利率、 增设网点等不顾成本的方式。 (5) :B 商业银行的现金头寸可分为基础头寸和可用头寸, 可用头寸是指商业银行在一定时期内某时
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点可用的资金。 (6) :B 超额准备金为在中央银行的总准备金与法定准备金的差额,为 800—450=350 万元。 (7) :A, B, C 可用头寸的计算公式:可用头寸=基础头寸±上级行应调入或调出资金±到期同业往来清人 或清出资金±法定存款准备金调增或调减±应调增或调减二级准备金。 (8) :B, C 客户存现和客户可用现金还贷能引起该银行头寸增加, 客户提现和向中央银行还贷使头寸减 少。(9) :B 基础头寸=业务库存现金+在中央银行超额准备金存款=300+(1 800-800)= 1300。 (10) :B, C A 是因同业往来引起的头寸增加因素,D 是与中央银行往来引起的头寸减少。 (11) :D 根据初始头寸的计算公式,可得初始头寸=[(1800-800)-200]+(190-90)+ (300-150)+350=1400。 (12) :C 根据题意可知,当日现金头寸=1400+160-80+30-70+300=1740。 (13) :A 国际信用证结算中,在受益人提交合格的单据后,负有第一付款责任的是开证行。 (14) :A, C 在该项业务中,当 S 行履行付款义务后,如果申请人无力付款赎单,开证行有权处理货物 和单据,在处理单据或货物后仍有损失,有权向申请人追索。 (15) :D F 行作为通知行,是受开证行的委托,将信用证转交给出口方的银行。 (16) :B 议付行只对单证、单单表现一致负责,对单据形式、真伪性或法律效力均不负责。(17) :A 该储户提前支取可得利息=1 000×3‰×9=27 元。 (18) :C 该储户 500 元的到期利息=500×8‰×12=48 元,提前支取所得利息=500×3‰×9=13.5 元, 则应得利息=61.5 元。 (19) :C 定期存款在存期内遇有利率调整, 按存单开户口挂牌公告的相应的利率计息, 则本题中应得 利息=1 000×8‰×12=96 元。 (20) :B 逾期 3 个月的利息=1 000×3‰×3=9 元。

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